Подмосковье предлагает сервис для проверки коммерческой недвижимости

12 лучших сайтов и сервисов для поиска недвижимости

В обзоре представлены наиболее полезные ресурсы Рунета, для тех, кому нужно купить или продать, сдать в аренду или арендовать квартиру, дом или другую недвижимость.

Поиск, покупка, продажа, аренда недвижимости.
12 главных ресурсов

Авито

Раздел “Недвижимость” на сайте объявлений

Avito — крупнейший сайт частных объявлений в России
На сайте можно купить или выгодно продать квартиру и другую недвижимость, авто, а также одежду, мебель, технику и многое другое. Здесь же вы найдёте исполнителей услуг и работу.
Площадка разработала и активно использует уникальную систему автоматической проверки объявлений с применением алгоритмов машинного обучения.

База данных о недвижимости

ЦИАН.ру —удобный сайт для поиска недвижимости по точному адресу или по карте, с учётом различных параметров.
На ресурсе имеется большая база актуальных объявлений о продаже или аренде объектов недвижимости по всей России.
Объявления проверяются командой модераторов. Для облегчения поиска реализована система рекомендаций похожих объявлений.

Яндекс.Недвижимость

Сервис для покупки и продажи недвижимости

Яндекс.Недвижимость – веб-сервис компании Яндекс, предназначенный для поиска объявлений о продаже и аренде недвижимости в России.
Сервис работает и напрямую с рынком, и с крупнейшими базами жилья.

ДомКлик

Сервис для поиска, покупки, продажи недвижимости

ДомКлик от Сбербанка — это сервис для поиска, покупки, продажи, аренды недвижимости в России, оформления ипотеки и безопасного проведения сделок с жильем.
Здесь вы сможете решить практически любой вопрос с недвижимостью, онлайн не выходя из дома: разместить или найти объявления о продаже, аренде; оформить ипотеку, получить услуги специалистов по подготовке договора, провести электронную регистрацию многие другие.

Раздел “Недвижимость” на сайте объявлений

Юла – сервис объявлений, входящий в состав Mail.ru Group и обслуживаемый сотней серверов и несколькими дата-центрами.
Сервис доступен через сайт и мобильные приложения.
В разделе “Недвижимость” представлено большое количество объявлений о продаже и аренде офисов, квартир, загородных домов.

МирКвартир

Сайт о жилой недвижимости

МирКвартир —один из крупнейших сайтов о жилой недвижимости в России.
Площадка популярна как среди покупателей, так и риэлторов и застройщиков.
Проект создан при поддержке Российской Гильдии Риэлторов (РГР), крупнейшего объединения риэлторов России.

Домофонд

Сервис для поиска недвижимости

Портал содержит крупную базу объявлений о продаже и аренде жилья, новые объявления появляются каждый день.
Организован удобный поиск в базе недвижимости по городу, району, шоссе и по карте метро.
Сервис будет полезен каждому, кто планирует снять или купить квартиру, также поможет в работе профессионалам рынка.

Фарпост

Раздел “Недвижимость” на сайте объявлений

Фарпост -крупный сайт объявлений от частных лиц и компаний.
Здесь удобно искать товары и услуги, недвижимость, работу . В разделе «Недвижимость» можно публиковать объявления о купле-продаже и аренде жилья, помещений, земельных участков.

Move.ru

Портал о недвижимости

Move.Ru – информационный портал, посвященный недвижимости и предназначенный как для девелоперов, застройщиков и других представителей отрасли, так и для людей, желающих провести операции с жильем.
На ресурсе представлена большая база предложений, включающая в себя и недвижимость бюджетного класса, и престижные дома и дачные участки.
Здесь можно размещать бесплатные объявления, создавать личные страницы агентов и виртуальные агентства недвижимости, задавать вопросы и консультировать других посетителей и многое другое.

Restate

Портал недвижимости, мультилистинговая система риэлторов

Сайт Рестейт содержит внушительную база недвижимости РФ- сотни тысяч объявлений от риэлторов и собственников жилья.
Отличительной особенностью портала является наличие большого числа объектов от профессионалов рынка – агентств недвижимости, профессиональных брокеров и застройщиков.
Все новостройки и застройщики с отзывами и ценами на квартиры

Этажи

База объектов агентства недвижимости Этажи

Официальный сайт агентства недвижимости Этажи позволяет удобно выбирать квартиры, рассчитать через калькулятора и оформить ипотеку онлайн.
«ЭТАЖИ» – международный холдинг риэлторских компаний в 60 городах России. Основные направления работы: – покупка, продажа, аренда жилой и коммерческой недвижимости; – ипотечный брокеридж; – дополнительное сервисное сопровождение (страховой брокеридж, property, девелопмент и др.).

Агрегатор объектов недвижимости

N1.RU – современный агрегатор, где ежедневно ищут и находят недвижимость сотни тысяч пользователей. Клиенты получают доступ к крупнейшей базе проверенных объявлений, удобной системе фильтров, дополненной реальности, поиску по карте и подробной аналитике цен на жильё.

СМОТРИТЕ ТАКЖЕ

▤ СТОРИТЕЛЬСТВО И РЕМОНТ. ПОПУЛЯРНЫЕ ИНТЕРНЕТ-МАГАЗИНЫ

Онлайн-сервисы проверки недвижимости: продажа иллюзии защищенности

Задайте вопрос юристу

Проверить недвижимость перед покупкой — непросто и довольно долго даже для опытного юриста. Однако в последнее время появилось много электронных сервисов, обещающих провести проверку объекта недвижимости онлайн и подготовиться к сделке без «бумажной волокиты» в течение нескольких дней. Возможно ли это?

Как проверяют недвижимость онлайн-сервисы

В современном мире все идет по пути автоматизации и переходу в онлайн. Не осталась в стороне и сфера проверки недвижимости на «юридическую чистоту»: онлайн-сервисы за небольшие деньги предлагают юридическое заключение по интересующему объекту (как жилья, так и коммерческой недвижимости). Причем цены разнятся от 300 до 40.000 рублей за проверку. В чем разница?

Условно сервисы по проверке недвижимости можно разбить на несколько групп:

  • предварительная автоматическая проверка;
  • почти полная полуавтоматическая проверка;
  • полная (ручная) проверка

Группа №1. Сервисы по предварительной автоматической проверке

  • достаточно ввести только адрес квартиры или другой недвижимости;
  • цена проверки сравнительно небольшая — от 300 до 3.000 рублей;
  • никаких гарантий и стандартные рекомендации.

По сути, эти сервисы просто заказывают выписки из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) относительно квартиры, данные по владельцам из официальных источников и выдают красиво оформленные заключения, где красочно представлена информация из ЕГРН и дается набор банальных рекомендаций: узнайте, состоит ли продавец в браке, узнайте, кто прописан в квартире и тому подобное.

Читайте также:
В ряды льготников по транспортному налогу затесались владельцы дорогих машин

Что может дать автоматическая поверка?

Онлайн-сервисы из Группы №1 дальше анализа первичных данных не идут. Такая проверка лишь создает иллюзию защищенности и способна выявить совсем уж проблемные объекты, например, на которые наложены аресты. Но если аресты есть, сделка и так не пройдет: вы получите отказ в регистрации сделке в Росреестре. Некоторые сервисы могут указать на то, что объект часто переходил из рук в руки, и что стоит обратить на это внимание.

Это практически все.

Если объект без обременений и арестов, полученная информация не более чем напутствие: «Пока все хорошо, двигайтесь дальше!»

Группа №2. Почти полная полуавтоматическая проверка

  • сервис потребует загрузить документы продавца (договор купли-продажи, расписки об оплате недвижимости, согласия супругов на сделку, паспорта и так далее);
  • цена проверки — от 10.000 рублей;
  • никаких гарантий и более продвинутые рекомендации.

Сервисы из этой группы пошли несколько дальше. Они понимают, что без получения от продавцов правоустанавливающих документов реальную проверку не выполнить. Поскольку это скан-копии документов или их фотографии, прочитать такой текст и сделать правильный вывод на основании информации, содержащейся в нем, никакой автомат не сможет. Это могут делать только люди. Следовательно, такие сервисы не могут быть полностью автоматическими.

Услуги сервисов из группы №2 предлагают некоторые крупные банки и порталы с объявлениями о продаже недвижимости.

Что может дать почти полная полуавтоматическая проверка?

Такая проверка может помочь в 95% сделок, которые не являются проблемными. То есть в случаях, когда сделки не будут оспариваться и покупатель не будет лишен как недвижимости, так и денег.

Покупая квартиру после проверки таким полуавтоматическим сервисом, вы можете протестировать свою удачливость: попадете в благополучные 95% или в рисковые 5%. Причем неприятность может подкрасться в течение 3-х лет после сделки (общий срок исковой давности по оспариванию таких сделок — 3 года, но в некоторых случаях больше).

Почему полуавтоматическая проверка не выявит проблемную квартиру?

Как правило, недобросовестные продавцы проводят несколько технических сделок, чтобы «закопать» проблему и продают от лица номинального владельца, которому нечего терять.

Поясню на примере из нашей практики:

Проводим проверку квартиры стоимостью 65 млн. рублей, которую купил мужчина 2,5 года назад. Среди правоустанавливающих документов вызывает подозрение слишком лаконичный договор купли-продажи квартиры (на одной странице!), да и вместо расписки о получении продавцом денег, фраза в договоре, что расчеты проведены ДО его подписания.

Запрашиваем документы об оплате коммунальных платежей. Странно, но коммуналку продолжает оплачивать (2.5 года!) предыдущий владелец — женщина, которой досталась эта квартира после развода с мужем на основании брачного договора.

Наводим справку о женщине и ее муже. Выясняем, что муж отбывает срок за хищение государственных денег при строительстве крупного стратегического объекта, а в судах идут споры о признании брачного договора мнимым и сделок с совместным имуществом бывших супругов недействительными. Видимо, до нашей квартиры следственные органы пока просто не добрались. Это просто вопрос времени.

Понятно, что покупка такой квартиры сродни приобретению билета на войну за очень большую цену.

Эта проблема касается не только дорогих квартир. Обеспечить уверенность в отсутствии рисков при совершении сделки, «раскрыть» историю объекта до конца может лишь полная юридическая проверка с изучением информации и о последнем собственнике, и о предыдущих.

Группа №3. Полная (ручная) проверка

  • сервис потребует загрузить или прислать по почте документы продавца (договор купли-продажи, расписки об оплате недвижимости, согласия супругов на сделку, паспорта и прочие);
  • возможно, после изучения полученных документов от вас потребуют новые документы для прояснения подозрительных моментов, выявленных при изучении первоначального пакета;
  • цена проверки — от 25.000 рублей;
  • есть возможность получить дополнительную консультацию у юриста;
  • предоставляются гарантии и подробные рекомендации для проведения сделки.

По внешним признакам сервисы из группы №3 очень похожи на сервисы из группы 2. Разница в качестве проверки, которую может оценить лишь специалист. Это как страховка автомобиля (КАСКО): мало кто читает правила страхования, зато узнать, насколько хорошая у вас страховка можно будет при наступлении страхового случая: вам либо легко и полностью компенсируют ущерб, либо нет.

Если сервис готов отвечать за качество своей проверки и в случае наступления проблем с недвижимостью будет вместе с вами решать проблему, значит специалисты уверены в своей работе и им можно доверять. И вам не обязательно получать юридическое образование, чтобы понять, насколько грамотно они сработали.

Как общаться с продавцом или зачем нужно юридическое сопровождение сделок с недвижимостью

В любой сделке участвует две стороны, и у каждой свой интерес. Даже после тщательной юридической проверки ошибки в ходе сделки могут привести к проблемам с недвижимостью. Это сродни тому, как самостоятельный непрофессиональный монтаж сложного оборудования лишает вас гарантии на него.

Поэтому важно сопровождение юриста по недвижимости на каждом этапе сделки с недвижимостью. Переговоры с продавцомв или его риелтором, подготовка договора купли-продажи — довольно сложные стадии, , особенно, если продавцу есть что скрывать, и, если со стороны продавца есть опытный переговорщик, убеждающий: «Ничего страшного!»

Нужен взгляд эксперта. По тому, в каком состоянии документация, как ведутся переговоры, может выстраиваться стратегия общения с продавцом. Опыт и знания профессионального юриста тут сложно переоценить.

Читайте также:
Нет расчетного листка? Не стоит переживать о штрафе

Что же выбрать: проверять информацию об объекте онлайн или обратиться к юристу?

Резюмируя вышесказанное, можно констатировать, что онлайн-сервисы проверки недвижимости из Групп №1 и №2:

  • продают иллюзию защищенности, а не услуги по полной юридической проверке недвижимости;
  • способны далеко не во всех случаях выявить потенциально возможные риски оспаривания сделки;
  • не выявляют наличие перепланировки, которую невозможно будет узаконить;
  • не запрашивают дополнительные документы, если возникли вопросы по ранее загруженным документам, а это важно с точки зрения проверки;
  • не предоставляют консультацию юриста по итогам заключения;
  • не предлагают дополнительной услуги по разработке договора, ведению переговоров и организации расчетов в банке.

Пока в сделках с недвижимостью очень много субъективного и, чтобы обнаружить все «подводные камни», важно уметь читать между строк. Испытывать свою удачу или набраться терпения и следовать поговорке «скупой платит дважды, — выбирает каждый сам.

70 сервисов для цифровизации девелопмента

Profitbase собрали цифровые решения в сегменте российского PropTech для строительства, продаж и управления недвижимостью.

Все любят поговорить о цифровизации, и почти каждый, кто сделал сайт для застройщика приписывает себе разработку экосистемы для недвижимости. На рынке много продуктов и стартапов, очень много идей, но не всегда за лендингом и презентацией есть разработка и рабочее решение.

Мы решили разобраться в теме цифровизации и российского Proptech и собрали по рынку решения, которые считаем классными. Это первый материал в нашей серии — если кого-то забыли, скидывайте в комментарии, соберём вторую часть.

1. Floorhub — облачная платформа, которая создаёт интерактивные планы помещений. Планировки можно отправлять клиентам или подключить к сайту и красиво презентовать будущие квартиры. Разработала Floorhub российская команда Archeads.

2. Naumen Smart Expertise – платформа для автоматизации процесса экспертизы проектной документации и результатов инженерных изысканий.

3. Renga — архитектурно-строительная BIM-система для проектирования строительных конструкций зданий и сооружений и для инженерного проектирования.

4. Решения Autodesk для девелопмента: коллекция Architecture, engineering & construction collection — Revit (BIM), Civil 3D (проектирование объектов инфраструктуры и работа с конструкторской документацией), Autocad (2D и 3D-проектирование).

Также в коллекции есть ПО для визуализации, лазерного сканирования, анализа эксплуатационных характеристик, расчёта строительных конструкций, деталировки инженерных систем и проверки нормативных требований.

5. Simple Noise — цифровая платформа для алгоритмического проектирования и визуализации жилого интерьера. Разрабатывают решения в сфере AEC: сценарное моделирование, конфигураторы продуктов, интерактивные решения (VR/AR/Web).

6. Smeta.cloud— универсальный инструмент для создания смет.

7. HoloLens — VR для девелоперских проектов. Их приложение MR Builder помогает презентовать и обсуждать 3D-модели объектов.

9. Стереокадастр — электронный сервис, создаёт трёхмерный кадастровый паспорт с изометрическими чертежами для каждой детали.

10. Cynteka — программа для автоматизации службы снабжения строительных компаний.

11. Supl.biz — электронная торговая площадка для оптовых закупок.

12. Где материал — онлайн-платформа для сравнения и закупки строительных материалов.

13. Закупай — торговая онлайн-площадка для инженерного и строительного рынка.

14. Tehno-poisk.ru — сервис по аренде строительной техники

15. Build Visor — менеджер задач для строительных проектов: список этапов и задач, хранение документов, координация и контакты.

16. Адепт — ERP для управления строительством. Включает: программу для расчёта и проверки стоимости проектно-изыскательских работ, систему управления строительными проектами, сметную программу, систему сметного электронного документооборота и портал для контроля выполнения строительных работ и ведения исполнительной документации.

17. Gectaro — сервис для управления строительством и ремонтом. Помогает контролировать сметы, график работ, финансы, снабжение, стройку, задачи, документы и отчёты.

18. Traceair — веб-платформа контроля строительства на основе данных c дронов.

19. Skyeer — онлайн-платформа для управления данными и моментальной аналитики:

  • Ортотрансформированное изображение в натуральной цветопередаче для точного определения положения объектов.
  • Цифровая модель местности для работы с рельефом.
  • Трёхмерная текстурированная обзорная модель.
  • Карты значений вегетационных индексов для определения биомассы посевов и анализа динамики состояния культур.
  • Съёмка с тепловизора для выявления источников теплопотерь зданий.
  • Видеосъёмка с трансляцией в реальном времени.

20. «Мобильные решения для строительства» — цифровые решения для строительного контроля: контроль за качеством выполнения строительных работ, выдача предписаний с мобильных, мониторинг объёмов выполнения СМР и сроков реализации проекта, организация охраны труда и контроля за состоянием производства в направлении пожарной, промышленной и экологической безопасности.

21. HardRoller — сервис для формирования исполнительной документации. В 4 раза сокращает трудозатраты на подготовку документов.

22. CPS Business Solutions — датчики для сбора и анализа данных. Помогают:

  • отслеживать перемещение инвентаря в реальном времени;
  • выявлять неэффективных сотрудников, которые уклоняются от работы в слепых зонах;
  • получать аналитику по каждому сотруднику, показывающую, сколько времени он реально провёл за работой;
  • выявлять сотрудников, посещающих запретные зоны и случаи воровства;
  • оповещать сотрудников, находящихся в опасной зоне;

23. SOLUT — биометрическая система учёта рабочего времени на строительной площадке.

24. Geointellect.com — аналитическая платформа, позволяет анализировать, какой оптимальный объём коммерческих помещений должен быть в новом ЖК и определять категории коммерческой недвижимости, на которую есть спрос. Даёт рекомендации по квартирографии и нарезке арендаторов.

25. Statpad — тоже геоаналитика, но более узконаправленная: вай-фай радары, анализ трафика с помощью камер-счётчиков.

26. Roomee — сервис удалённой демонстрации недвижимости.

27. Biganto — сервис, позволяющий превратить трёхмерную модель интерьера или экстерьера в 3D тур со свободным перемещением и поддержкой VR-устройств.

28. Смарт-каталог Profitbase — интерактивный каталог для сайта застройщика. Встроен параметрический поиск, подробная карточка объектов. Работает с различными типами недвижимости: квартиры, парковочные места, торговые помещения и т.д.

Читайте также:
10,5 месяцев работы равны компенсации полного отпуска

29. Profitbase — цифровая экосистема девелопера. Представляет решения для управления маркетингом, продажами и клиентским сервисом в недвижимости:

  • Отраслевая CRM для застройщика. Позволяет оцифровать работу с бронированием и упростить работу с объектами, что делает менеджеров по продажам в два раза производительнее.
  • Личный кабинет покупателя для онлайн-покупки квартиры.
  • Сервис электронной регистрации сделок, позволяет проводить дистанционную регистрацию сделок в Росреестре.
  • Динамическое ценообразование — сервис в режиме реального времени определяет наиболее выгодную стоимость квартиры и квадратного метра с целью получения максимальной прибыли по проекту.

30. amoCRM — система для работы менеджеров по продажам. Это универсальная система для продаж, но в мае 2020 amoCRM выпустила обновлённую отраслевую версию для недвижимости, которая работает на базе Profitbase. Теперь она полностью заточена для работы девелопера без дополнительных настроек.

31. Palatar — CRM-решение для продажи объектов на вторичном рынке недвижимости. Работает на базе amoCRM и подходит для работы агентов или для автоматизации продаж с Trade-in в работе застройщика.

32. Credit Click — цифровая ипотека для продавцов недвижимости: система управления ипотечными заявками, виджет для расчёта ипотечных ставок, ипотечный калькулятор и ипотечный пос-терминал.

33. ДомКлик — сервис для поиска, продажи, покупки и аренды жилой и коммерческой недвижимости, а также оформления ипотеки Сбербанка.

34. Метр Квадратный — экосистема недвижимости, которая объединяет сервисы для покупки жилья: от поиска объявлений и регистрации сделки до организации ремонта и переезда в новую квартиру.

35. Домой.ру — цифровая платформа недвижимости от банка ДОМ.РФ, которая будет сопровождать клиента на каждом этапе покупки жилья – от поиска до заключения сделки.Портал будет развиваться как единая цифровая платформа для всего рынка недвижимости.

36. ЦИАН — база данных о продаже и аренде жилой, загородной и коммерческой недвижимости.

37. Яндекс.Недвижимость — платформа для аренды и продажи недвижимости.

38. Domofond.ru — федеральный портал для продажи и аренды недвижимости.

39. Realty.ru — база рынка новостроек и вторичного жилья для продажи. Работает с рынком Москвы, Подмосковья и Санкт-Петербурга.

40. Dombook.ru – портал для поиска квартир во всех новостройках Московского региона.

41. amo.ru — база коммерческой недвижимости в Москве и регионах.

42. SM2 — платформа коммерческой недвижимости Москвы для аренды и продажи.

43. Bazametrov.ru — классифайд коммерческой недвижимости в Москве.

44. ph.ru— онлайн-сервис для агентов и собственников офисной недвижимости. Помогает находить офисы и арендаторов.

45. Нмаркет — федеральная система бронирования и продажи квартир в новостройках для риелторов.

46. Аукционный портал РАД — электронный ресурс Российского аукционного дома, созданный для проведения электронных и смешанных торгов.

47. локалс — сервис для аренды квартир в Москве.

48. Office sharing — платформа для аренды офисов.

49. Getlooky — платформа для аренды коммерческой недвижимости в Москве и Санкт-Петербурге.

50. Maroom — сервис комплексного обслуживания аренды квартиры.

51. quickhome — сервис Trade-in.

52. Wirenboard — контроллеры для умного дома: управление теплом, светом, электричеством, системами вентиляции, контроль счётчиков и датчиков температуры, влажности, освещённости, шума, движения, концентрации CO2 и летучих органических соединений.

53. Ivideon — облачный сервис видеонаблюдения и видеоаналитики: распознавание лиц, подсчёт посетителей, детектор очередей, контроль за действиями сотрудников.

54. Rubetek— cистема автоматизации дома: управление освещением, электричеством и климатом, видеонаблюдение на придомовой территории.

55. Iridium mobile — платформа для автоматизации умных домов и зданий, единый пульт управления инженерными системами, аудио/видео и гаджетами IoT.

56. Умный дом ТРОН — система умного дома. Все функции управления зданием собраны в одном приложении на планшете или смартфоне.

57. ЛИИС инженерные решения — комплексная система умного дома.

58. Smart Airkey — система безключевого доступа по смартфону на территорию ЖК, в подъезды, в паркинг, в этажные холлы, а также в квартиры.

59. Элдис — решение для автоматизации учёта энергоресурсов.

60. Всеведа — федеральная онлайн-система расчётов ЖКУ для ТСЖ, УК и РСО под концепцию умный город Smart City.

61. КСУТО — облачный сервис управления техобслуживанием. Обеспечивает контроль техперсонала, упорядочивание процессов, сокращение издержек.

62. Smart Resident — система автоматизации управления и эксплуатации недвижимости. Веб-панель, приложения для исполнителя и жителя.

63. Дом сканер — сервис для проведения онлайн-голосования жителей.

64. Climate Guard — портативное устройство с мобильным приложением проводит мониторинг факторов среды, способных оказать негативное воздействие на человека (температура, влажность, шум, вибрация, пыль, освещённость, ЭМИ) и формирует предложения по улучшению микроклимата.

65. неосинтез – система управления инженерными данными, которая обеспечивает хранение, доступ, обмен и анализ данных объекта промышленного и гражданского строительства на протяжении его жизненного цикла: проектирования, строительства, реконструкции и эксплуатации.

66. Живу.рф — социальная сеть для соседей.

67. Spacepass — IT-платформа для управления офисом.

68. Alphaopen — система управления и контроля, позволяющая создать интегрированную среду мониторинга и управления на базе множества специализированных инженерно-технических систем различных производителей. Инженерные системы, охранные и противопожарные системы, системы контроля и управления доступом, видеонаблюдение, видеоаналитика, системы связи и информационные системы.

69. Spy.space — система контроля и управления доступом с распознаванием лиц.

70. Лига ЖКХ— цифровая управляющая компания с личным кабинетом и приложениями для жителей и исполнителей, продаёт инструменты в рамках франшизы.

Материал подготовлен с использованием данных Фонда развития интернет-инициатив и Фонда Сколково.

Читайте также:
Тарифы ЖКХ поднимутся дважды в будущем году?

— Как застройщику перевести продажи в онлайн: пошаговая инструкция

Онлайн-Сервисы для проверки недвижимости перед покупкой

Покупаете квартиру? Прекрасно! Рискнем предположить, что вас интересуют некоторые сокровенные сведения об этой квартире и ее хозяевах? Это разумно. Ведь полагаясь только на внешний вид и цену, можно приобрести «кота в мешке».

А можно ли перед покупкой проверить квартиру и ее собственников через интернет? И желательно бесплатно? Существуют ли для этого какие-нибудь специальные сервисы?

Отвечаем – существуют! И риэлторы ими постоянно пользуются. Правда, через интернет пока еще доступны не все сведения, которые могут понадобиться Покупателю, но много информации о покупаемой недвижимости можно собрать онлайн, не выходя из дома. А заодно и разобраться в вопросах организации сделки с квартирой. Наш образовательный проект «Секреты Риэлтора» создан как раз для этих целей.

Здесь можно найти все, что может понадобиться для самостоятельной проверки квартиры и ее собственников перед покупкой:

  • набор онлайн-сервисов, которыми пользуются риэлторы и юристы при проверке недвижимости для своих клиентов;
  • глоссарий, который содержит основные сведения для сделок купли-продажи квартир и законодательные нормы к ним;
  • образцы документов, которые применяются в таких сделках;
  • профессиональное методическое руководство по подготовке продажи и/или покупки квартиры (в том числе для подготовки «альтернативной сделки» из двух или нескольких квартир).

Большая часть сведений, документов, учебных материалов и сервисов доступны бесплатно. Некоторые сервисы требуют оплаты за оформление справок, выписок, оказания юридических, банковских, страховых услуг.

Очевидно, что проверять юридическую чистоту квартиры и сведения о ее собственниках и пользователях необходимо при покупке квартир только на Откроется в новой вкладке.”>вторичном рынке (что это значит – см. по ссылке). На Откроется в новой вкладке.”>первичном рынке, при покупке жилья в строящихся домах, о юридической чистоте квартиры и проверке собственников речь не идет (т.к. в процессе строительства еще не существует ни того, ни другого), но здесь нужно уметь оценивать Откроется в новой вкладке.”>надежность компании-застройщика и правильность оформления основных документов строительного проекта.

И для «первички», и для «вторички» мы разработали подробное руководство к действию – Откроется во всплывающем окне.”>ПОШАГОВУЮ ИНСТРУКЦИЮ – а также собрали в одном месте большой набор онлайн-сервисов (см. ниже), которыми пользуются риэлторы и юристы при подготовке сделок купли-продажи квартир.

Как проверить квартиру через интернет перед покупкой?

Эти онлайн-сервисы дают возможность Покупателю узнать (собрать сведения через интернет, проверить) данные о конкретной квартире по ее адресу и данные о конкретной личности, с которой придется иметь дело (Продавце), например:

  • Кто в настоящий момент является собственником квартиры, есть ли у нее зарегистрированные обременения, и сколько у нее было хозяев раньше (онлайн-заказ Выписки из ЕГРН);
  • Проверить паспорт Продавца по базе МВД (сервис проверки паспорта);
  • Проверить Продавца по федеральным базам на предмет его возможного банкротства, а также на наличие крупных долгов, которые могут привести к оспариванию сделки (сервисы проверки на банкротство и долги);
  • Проверить доверенность, выданную для продажи квартиры по базе Федеральной нотариальной палаты (сервис проверки доверенностей);
  • Узнать какие технические характеристики имеет жилой дом, в котором находится квартира (паспорт многоквартирного дома);
  • Выяснить какие технические характеристики имеет квартира, была ли в ней перепланировка, узаконена ли она (заказ документов БТИ);
  • Для новостроек по базам Минстроя легко собрать данные о конкретных застройщиках и проблемных объектах, строительство которых идет с нарушениями (реестр застройщиков РФ);
  • и другие возможности для онлайн-проверки недвижимости перед покупкой.

Онлайн-сервисы, представленные на нашем портале, дают возможность не только собирать информацию для проверки квартир, но и помогают быстро найти нужные адреса и телефоны государственных и муниципальных учреждений, которые понадобятся при подготовке сделки (например, МФЦ, нотариусы, Органы опеки). Сервисы бесплатно помогут выбрать оптимальную ипотечную программу для покупки квартиры, сравнивая предложения от всех банков в одном окне. Сервисы-калькуляторы помогут легко рассчитать платежи по ипотеке, налоговые вычеты за покупку жилья, а также размер налога на недвижимое имущество физических лиц.

Все эти инструменты для проверки недвижимости собраны у нас в одном разделе.

>> Перейти в раздел СЕРВИСЫ.

Помимо сбора сведений с помощью онлайн-инструментов риэлтора, мы рекомендуем познакомиться и с другими возможностями нашего портала для понимания, КАК ИМЕННО нужно проверять квартиры перед покупкой, ЧТО ИМЕННО выяснять о собственниках жилья, и КАКИЕ ИМЕННО СВЕДЕНИЯ требуются для конкретной сделки.

Стоит ли при проверке квартиры доверять только онлайн-сервисам?

Бесспорно, онлайн-сервисы для проверки недвижимости – это очень удобно. Казалось бы, ткнул в несколько кнопок, быстро получил все нужные данные и – вуаля, сделка подготовлена, можно идти подписывать договор. Но…

Но не стоит торопиться! Не все так просто, как кажется на первый взгляд. Как говорил мудрый Ходжа Насреддин: «Уберем свой ковер нетерпения в сундук ожидания».

Сервисы, конечно, помогают проверить различные данные о квартире и ее собственниках, но для того, чтобы сделка с недвижимостью прошла для Покупателя действительно безопасно, ему нужно не только собрать эти сведения, но и понимать общие правила подготовки таких сделок.

Что именно нужно здесь понимать Покупателю квартиры?

Ну, например, попробуйте, для начала, ответить сами себе на несколько вопросов:

  • Хорошо ли я знаю всю правовую историю квартиры, которую собираюсь купить? Нет ли у меня вопросов к процедуре возникновения и смены прав на нее?
  • Понимаю ли я, какие бывают Откроется в новой вкладке.”>основания прав собственности на недвижимость и чем они должны подтверждаться?
  • Знаю ли я всех лиц, имеющих права на эту квартиру (не только права собственности, но и права пользования)? Понимаю ли я, что такое Откроется в новой вкладке.”>права третьих лиц, и как это влияет на последствия сделки?
  • Знаю ли я о правах супругов на Откроется в новой вкладке.”>совместное имущество, когда нужно и когда не нужно согласие супруга на совершение сделки?
  • Понимаю ли я, какие виды Откроется в новой вкладке.”>обременений могут быть у недвижимости (не обязательно зарегистрированные в Росреестре), и что с этим делать?
  • Понимаю ли я, как в сделках с недвижимостью реализуются права несовершеннолетних, и почему Откроется в новой вкладке.”>сделки с участием детей несут в себе повышенный риск?
  • Понимаю ли я проблемы, которые могут у меня возникнуть при Откроется в новой вкладке.”>покупке квартиры, которая ранее приобреталась с использованием маткапитала?
  • Знаю ли я, как правильно организовать Откроется в новой вкладке.”>покупку ипотечной квартиры из-под залога банка, если Продавец не выплатил кредит за нее?
  • Знаю ли я, какие условия мне нужно обязательно учесть в Откроется в новой вкладке.”>Договоре купли-продажи квартиры, чтобы потом не возникло проблем и споров с Продавцом или с «третьими лицами»?
  • Понимаю ли я, какие документы необходимы регистратору Откроется в новой вкладке.”>для регистрации сделки, а какие нужны лично мне для проверки дополнительных (в т.ч. критически важных) сведений?
  • Знаю ли я, по каким основаниям сделка купли-продажи квартиры может быть оспорена в суде и признана Откроется в новой вкладке.”>недействительной?
  • Знаю ли я, как правильно вносить Откроется в новой вкладке.”>аванс или задаток за квартиру, чтобы его не потерять, если сделка сорвется?
  • Знаю ли я, как организовать Откроется в новой вкладке.”>безопасную передачу денег в сделке с недвижимостью, и какие способы для этого существуют?
  • Знаю ли я, как проходят Откроется в новой вкладке.”>альтернативные сделки с квартирами, и как там проводят расчеты по цепочке участников?
  • Понимаю ли я, в каком случае меня будут считать Откроется в новой вкладке.”>добросовестным покупателем квартиры, и на что это влияет?
Читайте также:
Крупные дальневосточные проекты останутся с льготой на прибыльный налог

Если на все эти вопросы вы можете ответить утвердительно, значит, вы хорошо разбираетесь в сделках с недвижимостью, и вам достаточно с помощью сервисов просто собрать данные о квартире по конкретному адресу и сведения о ее собственниках.

Если же приведенные выше вопросы ставят вас в тупик, и вы затрудняетесь на них ответить, то вам нужно для начала познакомиться с правилами купли-продажи квартир.

А много ли придется изучать материалов? Да, посидеть и поработать головой придется (как минимум, несколько дней). Но ведь цена вопроса такова, что на это стоит потратить время! Не так ли?

Можно, конечно, не напрягаться с самообразованием, а зажмурившись (авось пронесет) полностью отдаться в руки Откроется в новой вкладке.”>риэлторам. Но и здесь гарантий никто вам не даст. Во-первых, найти среди массы риэлторов настоящего профессионала – задачка не самая простая. А во-вторых, даже хороший риэлтор – это всего лишь советник, консультант, он не принимает решения за клиента и не несет материальной ответственности за последствия этих решений. Так что риск покупки недвижимости (т.е. риск возможной потери или ограничения прав на купленную квартиру) целиком ложится на плечи Покупателя.

Поэтому изучить хотя бы азы правил подготовки сделок с квартирами, все-таки стоит. Даже для того, чтобы сознательно контролировать своего риэлтора – все ли он делает из того, что нужно, и не водит ли он вас за нос, имитируя бурную деятельность?

А если вы основательно изучите наше руководство по купле-продаже квартир, то риэлтор вам вообще не понадобится.

Среди набора онлайн-сервисов для покупки квартиры, помимо прочего, есть и услуги специализированных юристов по недвижимости, к которым можно обратиться за консультацией и правовой поддержкой в сделке – как очно, так и дистанционно. Риэлторы тоже консультируются с юристами регулярно (особенно, в сложных случаях), так почему бы Покупателю квартиры не сделать то же самое для собственной безопасности?

Ну а тем, кому нужны более ощутимые гарантии сохранности приобретенных прав на жилье, рекомендуем познакомиться с услугой Откроется в новой вкладке.”>титульного страхования квартиры (такие услуги тоже представлены в наборе наших сервисов).

Онлайн-сервисы проверки недвижимости вместе с нашей Откроется во всплывающем окне.”>ПОШАГОВОЙ ИНСТРУКЦИЕЙ могут решить абсолютное большинство задач, связанных с покупкой и продажей квартир. А риэлторы и юристы понадобятся только тем, кто не готов тратить свое время на самостоятельное их решение.

Желаем всем удачных и безопасных сделок с жильем!

Коллектив авторов учебника по купле-продаже квартир: КВАРТИРА-БЕЗ-АГЕНТА.ру

Банки повышают проценты по ипотеке. Стоит ли покупать жилье сейчас

Почему выросли ипотечные ставки

Основной причиной повышения ставок по ипотеке стало ужесточение денежно-кредитной политики государства. Она, в свою очередь, призвана противодействовать разгоняющейся инфляции, которая по итогам октября 2021 года составила 8,13% в годовом выражении (данные Министерства экономики). Глава Центробанка Эльвира Набиуллина на заседании комитета Госдумы по финансовым рынкам 15 ноября 2021 года предупредила, что ключевая ставка будет повышаться и далее, а ее снижения до 5–6% не стоит ожидать ранее середины 2023 года.

«ЦБ обязательно должен вмешаться, чтобы предотвратить рост инфляции. Именно поэтому мы повысили ставку на последнем заседании до 7,5% и, возможно, будем рассматривать необходимость дальнейшего повышения на ближайших заседаниях», — заявила Эльвира Набиуллина во время выступления в Госдуме.

Читайте также:
Минфин отказывается раскрывать имена освобожденных от налогов граждан

ЦБ РФ прогнозирует, что инфляция вернется к целевому уровню в 4% не раньше середины 2023 года, а следующие 1,5 года пройдут в условиях высоких инфляционных рисков.

Банк России шесть раз повышал ключевую ставку в течение года: в сумме с марта она выросла на 3,25 п.п. Последнее решение регулятор принял 22 октября, повысив ставку сразу на 0,75 п.п., до 7,5%. Следующее заседание ЦБ РФ, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 17 декабря 2021 года.

Повышение ключевой ставки в конце октября до 7,5% ожидаемо привело к росту ставок по кредитным продуктам, в том числе по ипотечным. Сбербанк, который выдает каждую вторую ипотеку в стране, повысил базовые ставки по ипотеке на покупку квартир в новостройках до 8,8%, а на вторичное жилье — до 9,1%. Вслед за ним о грядущем увеличении ставок до 9% для новостроек и готового жилья с 22 ноября заявил ВТБ — второй по сумме выдаваемых ипотек игрок рынка. С 22 октября, с момента последнего заседания ЦБ РФ, ставки по ипотеке уже повысили девять кредитных организаций из топ-15, на который приходится самый большой объем выдачи ипотек в денежном выражении.

По данным «Дом.РФ», в январе 2021-го ипотечные ставки на новостройки и на вторичном рынке были на уровне 7,90% и 8,13% соответственно. Ставки перешли к росту в марте, когда Банк России начал ужесточать кредитно-денежную политику. На 7 ноября среди топ-15 ипотечных банков средневзвешенная ставка на новостройки составляла 8,64%, на вторичном рынке — 8,83%. По данным «ЦИАН.Аналитика», средневзвешенная процентная ставка по ипотеке на 14 ноября составляет 8,9% (ставка рассчитана на основе предложений восьми банков — партнеров ЦИАН, все они входят в топ-15 игроков ипотечного рынка).

Очередное повышение ключевой ставки вызвал новый раунд роста ставок по кредитам.

Упадут ли цены на жилье из-за роста ставок на ипотеку

Снижение цен на российском рынке жилья в прошлом наблюдалось только во время тяжелых кризисов — после макроэкономических и геополитических событий 1998, 2008 и 2014 годов. В текущей ситуации моментального падения цен вследствие повышения ключевой ставки ждать не стоит. Большинство экспертов склоняются к мысли, что максимум, на что может рассчитывать потенциальный покупатель жилья сейчас, это на стагнацию (замедление темпа роста) цен.

На рынке новостроек остаются фундаментальные причины, не позволяющие квадратному метру дешеветь, убежден руководитель «ЦИАН.Аналитика» Алексей Попов. «Это и эскроу-счета (при проектном финансировании у застройщиков нет стимулов продавать лоты на котловане по шоково низким ценам), и рост цен на строительные материалы и рабочую силу. Сейчас есть отдельные сегменты рынка и локации, которые показывают снижение средних цен предложения на 0,5–1% на протяжении месяца, но к словосочетанию «жилье дешевеет» это не имеет отношения», — отметил эксперт.

Эксперт рынка недвижимости Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский считает, что продавцам на фоне сжатого спроса придется идти на чуть большие уступки покупателям.

«Уже летом почти половина потенциальных заемщиков отказывалась от кредитов, понимая, что не потянет ежемесячный платеж. Сейчас таких кейсов станет еще больше, а продавцам придется смириться с тем, что рынок окончательно превратится в рынок покупателя, и снижать цены в объявлениях с готовностью падать еще ниже в процессе торга. Как результат цена продажи может быть ниже на 3–7% от того, за сколько квартира была изначально выставлена», — отметил эксперт.

На рынке новостроек до конца 2021 года цены вряд ли упадут существенно, даже несмотря на снижение спроса. «В целом рост ставок по ипотеке в долгосрочной перспективе поспособствует замедлению цен на жилье, но нельзя сказать, что из-за этого расценки на новостройки обвалятся. Скорее всего, эти явления мы увидим на рынке в начале 2022 года», — говорит совладелец девелоперской группы «Родина» Владимир Щекин.

На вторичном рынке, где значительную долю занимают физические лица, есть еще один фактор, который препятствует снижению цен: желание продавцов продать жилье подороже, и оно пока не ослабло. Движение цен вниз может пойти только тогда, когда продавцы поймут, что спрос существенно упал.

«Рынок вторичного жилья — это множество собственников, и даже с учетом роста ставок по кредиту, чтобы снизилась цена, должно пройти время. Цена объекта снижается, если долго нет звонков по рекламе, нет просмотров. Особенно, если мы говорим о физических лицах, которые самостоятельно выставляют объекты на открытых площадках. Рынок реагирует медленно. Должно пройти время, чтобы продавцы заметили отсутствие спроса», — рассуждает главный аналитик ГК «Миэль» Екатерина Бережнова.

Толкать средние цены вниз на вторичке будет рост числа наследственных квартир на фоне избыточной смертности из-за пандемии и появление на рынке лотов от инвесторов, которые довольно часто готовы идти на скидки, чтобы быстрее зафиксировать прибыль , говорит Алексей Попов.

Стоит ли покупать жилье в ипотеку сейчас

Согласно опросам ВЦИОМ и «Дом.РФ», в конце 2020 года 50% россиян считало покупку жилья наиболее надежным способом вложения и сохранения средств. При этом 28% рассматривают жилье в качестве инструмента инвестиций, намереваясь сдавать его в аренду, а 2% хотят его перепродать, получив таким образом прибыль. Большинство респондентов (66%) полагают, что покупка недвижимости — более выгодный способ вложения средств, чем банковский вклад. 58% опрошенных считают вложения в недвижимость не менее надежным, чем депозиты.

Читайте также:
Минфин рассказал об имущественном вычете сотрудникам обособленного подразделения

Есть ли смысл покупать квартиру в ипотеку в надежде, что даже с учетом переплаты ее стоимость через 10–20 лет обгонит инфляцию и принесет владельцу прибыль? Эксперты, опрошенные «РБК Инвестициями», разошлись во мнениях и объяснили, почему сомневаются в таком способе инвестирования.

«На бумаге любые расчеты на 10–20 лет будут свидетельствовать о том, что брать ипотеку выгоднее, чем копить деньги на покупку квартиры без привлечения банковского финансирования, — отмечает Алексей Попов. — Рост цен на жилье на длинных отрезках в России опережает инфляцию. И в большинстве случаев даже по сегодняшним ставкам и дальше будет ее опережать даже с учетом переплаты на обслуживание кредита. Правда, в таких моделях не учитывают затраты на обустройство и содержание жилья. Сложно спрогнозировать и то, как будет выглядеть российский рынок недвижимости в 2030–2040-х годах. С развитием удаленной занятости, сервисов по доставке товаров и услуг классические факторы ценообразования (транспортная доступность центров городов, близость к физическим объектам городской инфраструктуры) могут серьезно поменяться».

Эксперт рынка недвижимости Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский считает нелогичным ожидать, что квартира в ипотеку оставит покупателя в плюсе на любом временном горизонте. «Во-первых, занимая деньги у банка на 10–20 лет по текущим ставкам, отдать придется в два раза больше. Во-вторых, «грязная» доходность квартир в Москве — 3,7% годовых. «Чистая» — около или ниже нуля. Поэтому если жилье берется не под перепродажу или посуточную аренду, то речи о том, чтобы нивелировать инфляцию, идти не может».

Ставки по ипотеке в России слишком высоки и в долгосрочной перспективе, скорее всего, все равно будут опережать темпы роста цен на жилье, говорит Владимир Щекин и приводит пример расчета: «Если инвестор сейчас приобретает квартиру за ₽10 млн (берет в ипотеку ₽8 млн под 8,8% годовых), то за десять лет он в виде процентов выплатит банку ₽4,1 млн, а за 20 лет — ₽9 млн. То есть фактически при текущих ставках по ипотеке в перспективе десяти лет покупатель приобретает квартиру не за ₽10 млн, а за ₽14,1 млн, а в 20-летнем периоде — за ₽19 млн.

Чтобы инвестор мог выйти в ноль, квартира в эти сроки должна подорожать на 41% и 90% соответственно. Такой сценарий, конечно, не исключен, но делать столь рискованную и бесприбыльную инвестицию никто не будет. Правда, если инвестор сдаст квартиру в аренду по ставке, превышающей ежемесячный платеж по ипотеке, то тогда он выйдет в плюс и заработает».

Управляющий партнер компании «Метриум» Надежда Коркка обращает внимание, что в текущих условиях неопределенности планировать на столь значительный горизонт крайне затруднительно — спрогнозировать инфляцию через десять лет де-факто невозможно.

«Если ставка по ипотечному кредиту будет ниже инфляции и ключевой ставки, то досрочное закрытие жилищного займа невыгодно — эти средства рациональнее вложить в облигации федеральных займов или в банковские продукты, так как процентный доход от этих вложений будет выше стоимости пользования ипотечными деньгами банка. В случае когда ставка по ипотеке выше инфляции (и, соответственно, выше ключевой ставки), наблюдаем обратную ситуацию: чем раньше кредит будет закрыт, тем больше выгода. К тому же при таком развитии событий, если нет возможности досрочно покрыть кредит и оставшаяся сумма к погашению достаточно крупная, разумно будет воспользоваться рефинансированием», — советует эксперт.

Екатерина Бережнова обращает внимание на то, что прогноз по рынку должен учитывать многие факторы: спрос и предложение, государственное регулирование, геополитическую ситуацию, курс валют, ситуацию на фондовом рынке, ипотечные ставки, которые тоже подвержены госрегулированию. Но отмечает, что, предусмотрев все, в недвижимости сложно прогнозировать даже на ближайшие полгода: «Как можно говорить о горизонте в 10–20 лет, если у нас на глазах, весной 2020 года, с наступлением пандемии все вдруг перевернулось с ног на голову. Никто не прогнозировал такого роста цен, не было таких прецедентов».

Председатель совета директоров «Базис Инвестмент Компани», экс-совладелец компании «Миэль-Недвижимость» Дмитрий Лебедев уверен, что на длинном горизонте — 10–20 лет — стоимость недвижимости гарантированно обгоняет рост инфляции.

«Недвижимость — инвестиция для долгосрочных инвесторов, которая позволяет сохранить и преумножить капитал. Использование ипотечных кредитов, безусловно, помогает таким инвесторам. Кредит — это как рычаг, который используется для поднятия тяжелого веса. При тех низких ставках, которые были до повышения, это особенно заметно. Например, стало понятно, что выгоднее покупать жилье, чем арендовать его», — отметил эксперт.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Процентный ориентир: как в России могут измениться ставки по кредитам и вкладам в 2022 году

В 2021 году по мере восстановления экономики от последствий пандемии российские банки начали повышать процентные ставки. Речь идёт о процентах как по кредитам, так и по депозитам.

Согласно последним данным ЦБ, с января по октябрь 2021-го в России средняя ставка по потребительским займам на срок более одного года в рублях выросла с 10,05 до 10,76% годовых. В свою очередь, средний процент по ипотеке за 11 месяцев прошлого года поднялся с 7,36 до 7,59% годовых.

При этом максимальная ставка по рублёвым вкладам в десяти крупнейших российских банках за весь 2021 год выросла с 4,49 до 7,4%. Значение стало самым высоким с мая 2019-го.

Наблюдаемую динамику специалисты объясняют действиями Центробанка. В 2021 году регулятор в рамках борьбы с инфляцией начал ужесточать денежно-кредитную политику. Так, с марта по декабрь ЦБ семь раз повышал свою ключевую ставку и поднял её с 4,25 до 8,5% годовых. Предполагается, что таким образом Банк России сможет охладить потребительский спрос и сдержать дальнейший рост цен.

Читайте также:
МЭР предлагает выполнить тарифную индексацию раньше

По предварительным оценкам Росстата, в 2021 году инфляция в России составила почти 8,4%. Значение стало максимальным за последние шесть лет и более чем в два раза превысило целевую отметку ЦБ (4%).

К концу 2022 года Банк России планирует добиться снижения инфляции до уровня 4—4,5%. На этом фоне регулятор может продолжить повышение ключевой ставки в ближайшее время, не исключила ранее глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

«Скорее всего, мы пока ещё не добрали той жёсткости денежно-кредитных условий, которая нужна для возвращения инфляции к цели… Поэтому допускаем возможность дополнительного повышения ставки на ближайших заседаниях», — заявляла Набиуллина на пресс-конференции в декабре.

Традиционно банки внимательно следят за изменением ключевой ставки ЦБ и уже на основе принимаемых регулятором решений самостоятельно определяют варианты предложений по своим финансовым продуктам. Как отметила Эльвира Набиуллина, по мере дальнейшего ужесточения денежно-кредитной политики банковские займы продолжат дорожать. Тем не менее проценты по кредитам в стране будут расти медленнее инфляции и ключевой ставки, подчеркнула глава регулятора.

«Ставки по кредиту во многом определяются не текущей инфляцией, а тем, какую инфляцию банки ожидают в будущем, в долгосрочном периоде. Поэтому если есть доверие к денежно-кредитной политике, что Центральный банк проводит политику, которая направлена на ограничение инфляции, то ставки по ипотеке не будут расти так же быстро», — отметила Набиуллина в эфире телеканала «Россия 24».

Без резких колебаний

В начале текущего года средние ставки по потребительским кредитам в России ещё могут вырасти до 11—12% годовых. Такую точку зрения в беседе с RT выразил инвестиционный стратег «БКС Мир инвестиций» Александр Бахтин.

«Впрочем, уже сейчас отмечается замедление активности, что снижает и спрос на кредитные ресурсы. Тенденция может усилиться, а банки для привлечения клиентов могут начать выпускать специальные предложения», — отметил Бахтин.

В то же время, как рассказал RT эксперт информационно-аналитического центра компании Hamilton Антон Гринштейн, во втором полугодии банки ждут торможения инфляции и смягчения монетарной политики ЦБ. На этом фоне уже к концу 2022-го проценты по займам могут вернуться в диапазон 10—11% годовых, считает специалист.

Согласно прогнозу рейтингового агентства «Национальные кредитные рейтинги», ставки по ипотеке в 2022 году могут подниматься до 9—10% годовых. Вместе с тем, по мнению опрошенных RT специалистов, доступность жилищных кредитов в России продолжит оставаться высокой за счёт действующих льготных программ.

Так, на сегодняшний день у семей с одним и более детьми, родившимися после 1 января 2018 года, есть возможность взять ипотеку под 6% годовых. В этом случае максимальная сумма кредита зависит от региона: для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей это 12 млн рублей, а для остальных субъектов страны — 6 млн рублей.

Помимо этого, все россияне до 1 июля 2022 года могут оформить заём на покупку жилья в новостройке стоимостью не выше 3 млн рублей по ставке до 7% годовых. В рамках инициатив сниженный процент будет действовать в течение всего срока кредита. При этом разницу между рыночной и льготной ставками банкам возмещает государство.

«Субсидированные программы и дальше будут оставаться для россиян доступным способом решения жилищного вопроса. Я не исключаю, что льготную ипотеку под 7% годовых власти продлят до конца 2022 года, но, возможно, в несколько иной форме», — рассказал RT шеф-аналитик ГК «ТелеТрейд» Пётр Пушкарёв.

Доходное время

По мнению Александра Бахтина, в ближайшие несколько месяцев ставки по депозитам в России также будут расти. Эксперт не исключает, что средний процент по вкладам может достигать 8,5% годовых.

«При этом ряд банков могут давать предложения по вкладам со ставками до 9,5—10% годовых, но эти уровни едва ли будут устойчивыми. Если ключевая ставка ЦБ начнёт снижаться во второй половине 2022 года, поводов для продолжения роста депозитных ставок уже не будет», — подчеркнул аналитик.

Похожей точки зрения придерживается и Антон Гринштейн. По прогнозу эксперта, к концу текущего года депозитные ставки могут стабилизироваться на уровне 7,5—7,7% годовых.

Что будет со ставками по ипотеке в 2021 году

О том, к чему привела эта программа и стоит ли ее продлевать, на площадке “РГ” поспорили президент Фонда “Институт экономики города”, руководитель комиссии в сфере жилищной политики Общественного совета при Минстрое России Надежда Косарева и завкафедрой менеджмента недвижимости Факультета рыночных технологий Института отраслевого менеджмента РАНХиГС Елена Иванкина.

Рост спроса из-за снижения ипотечной ставки стал одной из причин роста цен на недвижимость. Кому стало проще, а кому сложнее купить квартиру?

Надежда Косарева: Застройщики воспользовались тем, что льготная ставка по ипотеке позволила им повысить цены, и они смогли переложить в стоимость жилья рост своих затрат на материалы, рабочую силу и переход на проектное финансирование. Мы проанализировали 17 крупнейших российских агломераций – и практически во всех в 2020 году наблюдается рост цен на жилье в условиях падения доходов населения. В IV квартале 2019 года у нас был исторический максимум доступности жилья (это отношение цены медианной квартиры к медианным доходам семей). Раньше изменения цен и доходов происходили в одном направлении. А в 2020 году тренд изменился.

Читайте также:
Платить НДС со спортивных мероприятий не нужно

Более того, в 12 из 17 агломераций увеличилась полная стоимость квартиры – ее цена вместе с процентами по кредиту в Санкт-Петербурге выросла на 16%, в Москве на 8%. Это негативный эффект для жилищной политики.

Елена Иванкина: Любое улучшение ситуации заемщика, в том числе и снижение процентной ставки по ипотеке, всегда положительно сказывается на рынке. Льготная ипотека была запущена в условиях пандемии в середине апреля, когда уже было ясно, что на несколько месяцев прекращается строительство, были огромные сложности. Спрос вырос на 70% к 2019 году, увеличился объем взятых кредитов. Но в значительной степени это произошло из-за того, что изменилась курсовая цена рубля: люди из страха потерять сбережения стали перекладывать их с депозитов в недвижимость.

Я вообще не связываю рост цен на недвижимость с льготной ипотекой. Рост цен произошел из-за того, что от 10 до 25% материалов, оборудования в строительстве, приобретаются за рубежом. При падении стоимости рубля эти составляющие выросли. Плюс уход депозитных денег в недвижимость обеспечил повышенный спрос. Но если бы не было обвала рубля, не произошло бы этого спроса.

Не приведет ли снижение ставок к образованию ипотечного пузыря?

Елена Иванкина: Никаких оснований говорить о появлении ипотечного пузыря нет. Общий объем ипотечного кредитования в России, конечно, вырос. В начале 2000-х он составлял 1% ВВП, сейчас – 8,5%. Но этого совершенно недостаточно. За это же время в Китае объем ипотечного кредитования вырос с 1 до 20% ВВП. У нас ипотека развивается медленно.

У нас достаточно низкий процент плохих кредитов, по которым имеется просрочка на три и более месяца. Сейчас это 1,4%, по оценке ДОМ.РФ, обычно он составляет 0,9%. Во всем мире он составляет 3%. После кризиса 2014 года он повысился до 6%, сейчас этого нет.

Кроме того, у нас низкий объем ипотечных ценных бумаг, низкий уровень секьюритизации ипотечных кредитов. В мире он составляет 300-350%, по крайней мере 100%, а у нас 2% от общего объема кредитования. Это ничтожные цифры.

Плюс люди, которые берут ипотеку, очень хорошо считают, могут ли они это сделать. И очень хорошо считают банки. Уровень платежей ипотечных заемщиков – около 22% от зарплаты двоих супругов. Это прекрасная цифра. США не рекомендуют выдавать ипотечный кредит тем, у кого эта цифра превышает 28%. То есть мы даже по оценке банков США, которые страшно обожглись в 2008 году, находимся в безопасной зоне.

Надежда Косарева: “Пузырь” – это финансовая ситуация, когда цены на жилье и объем рынка кредитования растут не под влиянием фундаментальных факторов. Среди них – потребность в жилье (не инвестиционная, а потребительская), рост доходов населения, снижение цены денег в экономике, когда кредиты становятся дешевле. Но субсидирование кредита – не естественная ситуация. Увеличение рынка в силу искусственных мер называются спекулятивным рынком, это оценивается как риск “пузыря” просто по определению. Как с этим можно спорить?

Чем “пузырь” плох? Он легко лопается. Если доходы населения и дальше будут падать, люди не смогут платить ипотеку, одновременно упадут цены на жилье, а банки останутся с массой залогов, которые потеряли свою цену. Они брали обеспечение, давали кредит при определенном балансовом соотношении кредита к стоимости залога. Вроде бы сейчас они дают 85%, не больше. То есть у них есть “люфт” 15%. Но он может быть “съеден” не только снижением цены на жилье, есть и другие факторы.

А застройщику что делать с этими падающими ценами, падающими доходами населения? Он начал стройку дома, а спроса нет, он не сможет завершить строительство.

Кризис 2008 года в Америке, как правильно сказала Елена Владимировна, связан еще с тем, что была огромная масса уже вторичных, третичных, четверичных финансовых продуктов на этом рынке. Слава богу, что рынок секьюритизации у нас пока небольшой.

Если уж вы хотите поддержать какие-то группы населения – гораздо более эффективным является снижение размера первого взноса, субсидия на это. Тогда часть кредита остается работать на рыночных принципах, а приобретение жилья более доступно.

Нужно ли делать доступнее жилье в Москве, усиливая центростремительные тенденции? Или надо сделать упор на дешевое жилье там, куда не очень едут?

Надежда Косарева: Субсидировать надо везде, но не всех подряд, а группы населения, доходы которых не позволяют приобрести жилье на рынке. Мы почему-то зациклились на жилье в собственности. А во всем мире под доступным жильем понимают доступный долгосрочный наем жилья. Люди с небольшими зарплатами есть и будут во всех городах. Но это должны быть специализированные целевые программы для семей, которым недоступно жилье. Таких в нашей стране около 46%, они не смогут приобрести жилье, даже если ставка по ипотеке будет снижена до нуля.

Елена Иванкина: У нас ипотечное кредитование развивается по политическим направлениям и развивается искусственно, сверху. Это не решение банков о том, что они снизят ставку, а настоятельное требование руководства страны. Наверное, это хорошо, потому что иначе было бы очень трудно решить многие проблемы.

Доступность жилья нужно повышать в том числе и в Москве. Москва сейчас представляет сочетание людей совершенно разных – от пенсионеров, которые не могут прожить на пенсию, до олигархов, которые тратят по четыре тысячи евро в день на члена семьи.

Читайте также:
Путин разрешил налоговикам получать сведения аудиторов о клиентах

До 20% покупателей по льготной ипотеке – инвесторы. Инвестиции с господдержкой – это хорошо?

Надежда Косарева: В России есть гособязательства по обеспечению жильем перед 4 млн семей. Объем невыполненных обязательств – 9 трлн рублей. Очередники ждут жилье в среднем 20 лет. Это инвалиды, семьи с детьми и множество других категорий. И в этой ситуации все “игры”, в том числе с участием бюджета, идут в том сегменте рыночного спроса, где этих людей нет, где люди с самыми высокими доходами. Мы еще и инвесторам помогаем. Чтобы они перепродали квартиру и получили прибыль? Или сдали в наем людям, которые по рыночным ценам могут арендовать? Странные бюджетные расходы, на мой взгляд.

Елена Иванкина: Поддержка инвесторов абсолютно неправильна через льготную ипотеку. Но если принимаются общие правила, под них естественно попадут все, в том числе и инвесторы. Сделать так, чтобы лишить воздуха одних и не дать остальным умереть – очень сложно, но наверное, было бы возможно при реальном ипотечном развитии, без политического вмешательства. У нас сейчас это невозможно. Посмотрим, что будет дальше. Я тоже надеюсь, что не будет такого краха, когда люди не смогут платить по ипотеке. Это было бы большим схлопыванием огромного сегмента рынка, в котором не только строительство, но и производство стройматериалов, отрасли, связанные с отделкой и меблировкой квартир – до 40% ВВП.

Льготная ипотека поддержала строительство, но насколько это нужно, если строителей завозят из-за границы?

Надежда Косарева: Сейчас как раз ситуация, когда многие иностранные рабочие уехали. И получается, что это идет на зарплату как раз нашим строителям. Строительный сектор сохраняет занятость и даже привлекает дополнительную рабочую силу в условиях повышения безработицы и снижения доходов.

Елена Иванкина: По оценке экспертов, 40% рабочих-мигрантов уехали. В том числе и из-за девальвации рубля, потому что в их странах такого не произошло, и они уезжают туда, где заработки не потеряли свою валютную наполненность. Хотя я думаю, здесь все-таки фактор пандемии, в первую очередь, а не финансовый.

Вопрос миграционной политики выходит за рамки нашей сегодняшней встречи. Хаотичная миграция очень вредна для страны. Она размывает внутренний рынок рабочей силы, снижает уровень оплаты труда и очень отрицательно сказывается на экономике.

Если в июле льготную ипотеку не продлят – что будет: резкое повышение ипотечной ставки, падение спроса и цен?

Надежда Косарева: Самый пессимистический сценарий – если не будут расти доходы населения, то спрос на жилье даже с льготной ипотекой будет сокращаться, потому что будут уже исчерпаны инвестиционные и потребительские возможности людей. Застройщики на неконкурентных локальных рынках постараются сохранить цены и могут столкнуться с банкротствами, потому что спроса не будет. На более конкурентных рынках могут снижаться цены. Но может оказаться, что проекты в целом тогда станут нерентабельны.

Самый оптимальный вариант для рынка – если цены будут расти в соответствии с инфляцией. Для людей, конечно, оптимально, если они вообще не будут расти.

Елена Иванкина: Совершенно ненормально, что в стране, где имеется рынок, при падении доходов населения цены растут – то, что случилось в 2020 году и было связано с падением валютной стоимости рубля и с приобретением значительной части товаров и оборудования на импорте. Если не будет никаких экстренных макроэкономических и политических ситуаций, продолжится постепенный рост цен, вдвое выше, чем ожидаемая инфляция, на 6-8% в год.

Но ставки по ипотеке в перспективе должны снижаться, даже если программа льготной ипотеки будет завершена. Банки берут очень много за свои кредиты на фоне страшно низких ставок по депозитам. И 4%, и 3% по ипотеке должны быть нормальны, ожидаемы в нашей стране. Почему нет? Несколько лет назад никто не поверил бы, что может быть 6,5-7% по ипотеке, нормально было 12-13%.

В сложной ситуации, в которой оказалась экономика страны, мне кажется, можно бюджетно поддерживать ипотеку в период кризиса, но затем эта программа должна быть свернута, не должно быть долгой льготной поддержки.

Надежда Косарева: Если Центробанк продолжит поддерживать низкую ключевую ставку, то снижение ставок вполне возможно. Но у нас пока исторически не было длительных периодов снижения инфляции.

Мне кажется, наша базовая ошибка – что мы зациклились на жилье в собственность. Я половину своей профессиональной жизни занималась ипотекой, была ее основным апологетом, говорила: “Как это так – у нас нет инструмента, чтобы приобрести жилье в кредит!”. Но сейчас, когда ипотека стала рутинной частью жизни, доступна более 50% населения – надо уже оставить ее в покое. Пусть она живет рыночной жизнью, не надо ее трогать, не надо повышать ее доступность. При этом у нас абсолютно отсутствуют сегменты удовлетворения жилищной потребности, которые есть в других странах: нет цивилизованного рыночного найма жилья, субсидированного сегмента некоммерческой аренды для семей с невысокими доходами.

Имущественные налоговые вычеты при приобретении жилья, в том числе с ипотекой, обходятся стране в 200 млрд рублей ежегодно. На это можно было бы построить в год 4 млн кв. м доступного жилья и дать его в наем людям, у которых низкие доходы.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: