Мерчант: что это такое простыми словами, определение Merchant Webmoney, Google Merchant Center, Merchant Account и Merchant Category Code

Что такое мерчант

Покупатели все чаще рассчитываются банковскими карточками за товары и услуги, заказанные в интернет-магазинах. Для проведения этих операций владельцу сайта может понадобиться такой инструмент, как мерчант. Это понятие до недавнего времени было известно только в узких кругах, поэтому у многих людей возникает вопрос при слове «мерчант» – что это такое простыми словами, для чего он используется и как к нему подключиться.

Что такое «мерчант» и для чего он используется в РФ?

Мерчант – это специальная программа, которая дает возможность через интернет получать платежи с банковских карт и банковских счетов. Она эффективна, надежна и полностью безопасна.

Перечисление денежных средств осуществляется в автоматическом, полуавтоматическом и ручном режиме. Когда покупатель принимает решение приобрести через интернет какую-либо вещь – система предлагает ему несколько способов оплаты. И у каждого предложенного способа есть свой мерчант, благодаря которому выполняется прием платежей.

Главное преимущество данного инструмента заключается в том, что он не ограничивает географию сделок и позволяет торговать круглосуточно, 7 дней в неделю. Но он не заменит собой классический банковский счет, к тому же, его не следует использовать для проведения операций, которые не связаны с торговлей.

Мерчант-счет нужен, прежде всего, компаниям, которые осуществляют торговлю товарами и услугами через интернет. К ним относятся:

биржи контента и пр.

Виды мерчант-аккаунтов

Торговые мерчант-аккаунты. Используются в обычных магазинах. Их задачей является прием платежей за совершенные покупки. При этом оплата осуществляется при помощи банковской карты и специального оборудования (POS-терминала, импринтера).

Интернет мерчант-аккаунты. Используются на всех коммерческих сайтах. Оплата проводится без применения специального оборудования, покупателю достаточно ввести в платежную форму данные банковской карты. После этого деньги будут списаны с его счета и зачислены на счет продавца.

Какие преимущества имеет открытие мерчант-счета:

Возможность проводить расчеты разными валютами.

Конфиденциальность и безопасность сделок.

Минимальный риск мошенничества.

Операции обрабатываются за считанные секунды.

Система работает круглосуточно.

Платежный шлюз мерчанта

На сайт владельца мерчант-аккаунта устанавливается специфическое программное обеспечение, которое называется платежным шлюзом мерчанта. Его задача – осуществление контроля за приемом платежей. Механизм работы платежного шлюза следующий:

проверяется активность банковской карты;

кодируются данные о совершенной покупке;

данные перенаправляются в процессинговый центр;

если запрос прошел успешно – данные вновь возвращаются на сайт;

пользователь получает подтверждение в проведении транзакции (или отказ).

В проведении платежа будет отказано, если банковская карта является неактивной, пользователь ввел некорректные данные или системой были обнаружены иные проблемы.

Как открыть Merchant Account

Регистрация мерчанта представляет собой пошаговый процесс, целью которого является интеграция платежной системы для приема платежей на коммерческом сайте. Создать мерчант-аккаунт могут только юридические лица. Но и здесь есть свои ограничения, так как банки предъявляют очень высокие требования к претендентам на получение мерчант-аккаунта.

Для открытия Merchant Account необходимо выполнить следующие условия:

организация должна иметь собственный сайт, через который будут проходить платежи;

интернет-ресурс должен содержать подробное описание товаров и услуг, перечень доступных способов оплаты, описание способа оформления заказа, цены, подробные сведения о компании;

на сайте должен быть специальный раздел для регистрации и авторизации пользователей;

необходимо, чтобы сайт был размещен на платном хостинге;

недопустимо, чтобы реквизиты банковских карт покупателей запрашивались на страницах сайта; запрос должен происходить только после перехода на защищенные страницы процессингового центра.

На главной странице интернет-ресурса желательно расположить логотипы международных платежных систем, с которыми работает данная компания.

После регистрации мерчанта организация получает собственный внутренний код, который будет присутствовать во всех проводимых через ее сайт транзакциях. Данный код будет привязан к расчетному счету организации, и после этого денежные средства с карт клиентов будут перечисляться непосредственно на него.

Для обработки онлайн-платежей владелец коммерческого интернет-ресурса должен заключить договор с банком и центром процессинга платежных карт. Кроме того, в обязательном порядке ему придется открыть расчетный счет. Важно, чтобы у банка имелась процессинговая лицензия.

Для открытия счета банк обычно просит предоставить следующие сведения:

подробное описание товаров и услуг, предоставляемых организацией;

персональные данные руководителей организации;

комплект регистрационных документов (устав, свидетельство о регистрации, лицензию, учредительный договор);

Читайте также:
Строки 170 и 070 в декларации по НДС в 2021 году. Что отражается в строке 170 декларации по НДС

кредитную историю юридического лица;

сведения об объемах продаж и территории, на которую распространяется деятельность компании;

сведения о политике возврата платежей;

адрес сайта, через который будут проходить платежи.

Если заявка на открытие счета будет одобрена – банк пришлет руководителю организации письмо с подготовленным к подписанию договором (в двух экземплярах). Один экземпляр останется в организации, а второй следует отправить в банк. После этого банк выдаст заявителю ID мерчант-аккаунта, инструкцию по системной интеграции и ключи шифрования. После проведения системной интеграции, при покупке товаров на сайте компании можно будет расплачиваться банковской картой.

Сервис Google Merchant Center

Гугл Мерчант Центр – это удобный инструмент для интернет-магазинов и прочих сайтов, работающих на коммерческой основе. После регистрации в этом сервисе владельцы сайтов смогут публиковать информацию о них и своем товарном ассортименте в товарных объявлениях и сервисах Google.

Благодаря сервису Гугл Мерчант пользователи поисковой системы Google видят товарные объявления в результатах поиска. Объявление содержит следующую информацию: название товара с картинкой, его стоимость и название интернет-магазина. Нажав на объявление, пользователи автоматически попадают на страницу товара. При этом оплачиваются именно переходы, а не показы.

Мерчант Центр предлагает очевидные преимущества для интернет-магазинов. Товарное объявление увидят миллионы потенциальных клиентов, а если предложенный товар заинтересует их – уровень продаж интернет-магазина существенно вырастет. Для запуска товарных объявлений необходимо зарегистрироваться в сервисе Google Merchant Center.

Что такое мерчант. Объясняем простыми словами

Мерчант (от англ. merchant — «торговец») — в основном используется в сочетании мерчант-аккаунт (или мерчант-счёт, дословно «счёт торговца») — это специальный счёт, который позволяет торговой компании принимать платежи с помощью банковских карт.

Мерчант-аккаунты бывают двух видов — торговые и интернет-аккаунты. Торговый мерчант-аккаунт нужен обычному магазину. Когда покупатель расплачивается за товар, информация с его карты считывается на кассе с помощью POS-терминала, после чего деньги поступают на мерчант-счёт.

Интернет-мерчант-аккаунты используются для онлайн-покупок. При оплате клиент вводит данные карты в специальную платёжную форму, деньги списываются с его банковского счёта и перенаправляются на мерчант-счёт.

Мерчант-аккаунт отличается от других счетов тем, что на него можно зачислять средства без полной идентификации клиента — при наличии лишь информации о платёжной карте. Мерчант-аккаунт позволяет принимать платежи через системы Visa, Mastercard, «Мир» и другие.

Помимо открытия мерчант-счёта, торговой организации нужно заключить договор с процессинговым центром, который будет обрабатывать платежи. Также, если речь идёт об онлайн-торговле, на сайт компании устанавливается специальное программное обеспечение — платёжный шлюз мерчанта (для покупателей он будет отображаться как форма для ввода данных карты).

  • проверяет активность банковской карты;
  • кодирует данные о покупке;
  • перенаправляет их в процессинговый центр;
  • если запрос прошёл успешно, данные вернутся на сайт продавца;

покупатель получает подтверждение о приёме платежа либо отказ в совершении покупки (если ввёл некорректные данные, карта неактивна и т. п.).

Когда платёж прошёл, деньги поступят на мерчант-счёт, и в течение одного-двух дней банк переведёт их на расчётный счёт продавца. Это время нужно на случай, если покупатель решит оформить возврат или если сумму списали в результате мошеннических операций.

Примеры употребления на «Секрете»

«Я занимался маркетингом, продажами, рисовал картинки на сайт. Этот сайт стал одним из первых интернет-магазинов. У нас можно было расплатиться за товар кредитной картой. Мы тогда много чего придумали, перепробовали всё, что сейчас в интернете является большим бизнесом. Например, пришли русские ребята, торгующие адресами девчонок. Мы становимся для них мерчантом, то есть помогаем при расчётах по кредитным картам. Сайт начал приносить нам где-то пару тысяч долларов, и это было уже хорошо».

(Предприниматель Ратмир Тимашев — о первых шагах в интернет-бизнесе.)

«Простота PayPal привлекла продавцов с eBay, многим из которых не хватало оборотов, чтобы завести свой merchant account (“торговый счёт”) и принимать платежи по кредитным картам. За весну-лето 2000 года PayPal набрал 5 млн новых клиентов».

(Из материала об истории онлайн-платежей — от мафии PayPal до братьев Коллисон.)

Ошибки в употреблении

Мерчант не стоит путать с эквайрингом, то есть вообще обработкой безналичных платежей клиентов. Эквайрингом занимается банк, с которым у торговой компании заключён договор на обслуживание (банк-эквайер). Мерчант-аккаунт — это только отдельное звено эквайринга, промежуточный банковский счёт, на который поступают деньги сразу после оформления покупки.

Нюансы

Система безналичных платежей, привязанная к мерчант-аккаунтам, позволяет проводить расчёты круглосуточно, в том числе в праздничные дни. Также магазин может проводить расчёты разными валютами. За каждую транзакцию владелец аккаунта будет платить комиссию в виде определённого процента от суммы платежа. Этот процент варьируется от 0,5 до 5% в зависимости от типа кредитной карты, вида приобретаемого товара, банка-эмитента (того, который выпустил карту) и других факторов.

Каждый продавец, который использует мерчант-аккаунт, получает специальный идентификатор Merchant ID. Он состоит из адреса сайта, но пишется в обратном порядке: сначала идёт слово merchant, после этого — домен (например, .ru), а потом указывается наименование сайта.

Руководство для начинающих: всё, что нужно знать о Google Merchant Center

В этом материале участница партнерской программы eLama и специалист по маркетингу и контекстной рекламе Елена Червонец рассказывает, что нужно знать всем, кто собирается запускать рекламу в Google Покупках.

Если вы решили продвигать онлайн-магазин в Google, то уже, вероятно, столкнулись с такими понятиями, как Google Покупки, Google Merchant Center и торговые кампании в Google Ads. В этой статье я расскажу, как оптимизировать аккаунт Google Merchant Center так, чтобы торговые кампании принесли максимальный результат.

Реклама в Google Покупках начинается с Google Merchant Center. Если аккаунт Google Merchant Center заполнен неверно или частично, то торговые кампании в Google Покупках не будут эффективными или даже не смогут функционировать.

Получите до 3000 рублей на рекламу в Google Ads

Дарим бонусы при первом запуске рекламы через eLama!

Что такое Google Merchant Center

Google Merchant Center (GMC) — это платформа, где хранится информация о товарах, которые продает розничный бизнес в онлайн- и офлайн-магазинах. C помощью Google Merchant Center вы можете запускать рекламные кампании в Google Покупках.

Google Покупки — сервис для розничной торговли, который входит в Google Ads. Информация о продуктах в GMC должна быть актуальной, иначе вы не сможете запустить рекламу в Google Покупках.

Пример товарных объявлений в Google Покупках

Сколько стоит Google Merchant Center

Сама по себе платформа бесплатна. Однако вы платите за клики по объявлениям в Google Покупках после того, как свяжете свой Google Merchant Center с аккаунтом Google Ads и запустите рекламную кампанию.

Как создать аккаунт

Здесь все просто:

1. Создайте учетную запись в Gmail.

2. Перейдите на сайт Google Merchant Center и следуйте инструкциям по созданию аккаунта.

3. Начинайте работать.

Что такое фид Google Merchant Center

Фид Google Merchant Center (фид Google Покупок или фид данных о товарах) — это электронная таблица, которая систематизирует ключевую информацию о товарах таким образом, чтобы Google мог легко ее понять.

Фид — самая важная часть аккаунта Google Merchant Center. Это основной источник информации, необходимой Google для создания товарных объявлений.

Самое прекрасное в товарных объявлениях — Google создает рекламу за вас. Не нужно подбирать ключевые слова или прописывать тексты объявлений. Вместо этого вы заполняете требуемые поля в фиде товаров, загружаете файл в Google Merchant Center, а Google на основе этой информации автоматически создает рекламные объявления.

Каждое поле в фиде предоставляет часть информации, с помощью которой Google проверяет, соответствует ли ваш продукт запросу покупателя. Также Google автоматически определяет, какую информацию о продукте показывать тому или иному пользователю.

Возникает вопрос: что это за магические поля фида? Давайте рассмотрим несколько: название, изображение и категорию продукта.

Название продукта

Название продукта — синий текст с гиперссылкой в верхней части товарного объявления.

Когда вы будете оптимизировать фид, название продукта должно стать вашим главным приоритетом. Это первое, что рассматривает Google, когда определяет релевантность продукта поисковому запросу пользователя. С нерелевантным названием у вас мало шансов предложить продукт именно тем людям, которые хотят его купить.

Для оптимизации названия используйте планировщик ключевых слов. С его помощью вы узнаете, как потенциальные клиенты ищут ваш продукт и какие запросы при этом вводят. Используйте наиболее частотные запросы в названии вашего продукта.

Изображение продукта

Изображение продукта — еще одно важное поле фида.

Фотографии должны быть высокого качества, четкими, яркими и крупными. Если изображение низкого качества, на ваше объявление никто не нажмет.

Кроме того, не используйте те же изображения, что и конкуренты. Придумайте, как сфотографировать продукт так, чтобы он выделялся на фоне однотипных фотографий.

Скорее всего, взгляд пользователя упадет на отличающееся фото:

Важно помнить правила Google для изображений: без водяных знаков, дополнительного текста и логотипов.

Категория продукта

В отличие от названия и изображения, категория — та часть фида, которую видит только Google, пользователям она недоступна. Это строго внутренний атрибут, по которому Google определяет, какие продукты наиболее актуальны для запроса пользователя.

Чтобы продукт показывался в результатах Google Покупок, выбирайте категории, которые предлагает Google. Полный список включает более 5000 категорий и подкатегорий, его можно скачать бесплатно.

Хотя категория и не является обязательным атрибутом фида, она очень важна. Так Google проверяет, подходит ли ваш продукт для показа по конкретному запросу пользователя.

Предположим, вы продаете тушь для ресниц. Технически вы можете классифицировать этот продукт так:

Красота и здоровье — Личная гигиена — Косметика — Макияж

Но результаты будут эффективнее, если вы классифицируете продукт следующим образом:

Красота и здоровье — Личная гигиена — Косметика — Макияж — Косметика для глаз — Тушь

Чем точнее укажете категорию и подкатегорию, тем лучше.

Как добавить продукты

Есть несколько способов добавить продукты в Google Merchant Center:

Я не рекомендую загружать и обновлять фид вручную.

Самое оптимальное решение — настройка автоматического обновления по расписанию. В этом случае вы указываете URL фида и настраиваете расписание, согласно которому он будет обновляться. Далее все происходит автоматически.

Как настроить информацию о доставке

Чтобы рекламировать свои продукты в Google Покупках, вы должны сообщить потенциальным клиентам, сколько будет стоить доставка. Эта информация необходима для вашего аккаунта Google Merchant Center.

Важно: стоимость доставки в Google Merchant Center должна быть равна стоимости доставки на вашем сайте или превышать ее. Иначе можно получить бан от Google.

У GMC довольно гибкие настройки стоимости доставки. Вы даже можете задать индивидуальные параметры и рассчитывать доставку для конкретного продукта на основе его размеров и назначения. Подробную инструкцию можно найти на сайте Google.

Вместо этого остановлюсь подробнее на принципе выбора доставки. Доставка в Google Покупках — это не просто указание стоимости. Выбранный вариант зависит от ваших бизнес-целей.

Стоимость доставки — один из основных критериев, по которым пользователь принимает решение о заказе.

Настраивая параметры доставки в GMC, подумайте о главной цели вашей рекламы в Google Покупках. Вы хотите больше продаж здесь и сейчас? Или стремитесь, например, повысить средний чек?

Разные варианты доставки предназначены для разных целей. Если вы пытаетесь увеличить количество продаж, предложите бесплатную доставку. Если планируете увеличить средний чек, предлагайте бесплатную доставку на заказы от определенной суммы. Это небольшая разница, но она важна.

Если аккаунт Google Merchant Center заблокирован

К сожалению, такое происходит довольно часто.

Скажу больше: ваш аккаунт с 99% вероятностью будет заблокирован хотя бы раз. Чтобы обеспечить максимальный комфорт каждому пользователю, сотрудники Google регулярно проверяют аккаунты Google Merchant Center.

Если по какой-либо причине некоторые из ваших продуктов нарушают политику Google Покупок, вы получите предупреждение по электронной почте. У вас будет неделя на устранение ошибок. В течение этого периода ваши объявления продолжат работать в обычном режиме. Но только в том случае, если в них нет критических нарушений правил Google.

Если вы исправили нарушения к концу периода предупреждения, у вас все хорошо.

Если не исправите какое-либо нарушение, ваш аккаунт заблокируют. И ни один из продуктов, даже без нарушений, не будет показываться в Google Покупках.

Но не пугайтесь: блокировка учетной записи Google Merchant Center не означает, что вы не сможете размещать рекламу в Google Покупках вечно. Разблокировать аккаунт Google Merchant Center довольно просто:

1. Исправьте все ошибки, из-за которых аккаунт был заблокирован.

2. Попросите техподдержку Google проверить аккаунт.

3. Аккаунт будет разблокирован, как только Google проверит его и убедится, что все ошибки исправлены.

Если вы продолжаете нарушать правила, то останется еще одна возможность запросить проверку перед тем, как получить недельный бан. В течение этого времени кнопка «запросить проверку» не будет активна.

Понимание принципов Google Merchant Center — это важный навык для тех, кто хочет развивать бизнес в сфере e-commerce. Пусть это не так уж и просто, но у вас есть все шансы методом проб и ошибок стать экспертом.

Мерчант: что это простыми словами

В настоящее время повсеместно люди стараются переходить на расчеты по безналу. Организации перечисляю своим сотрудникам зарплату на карты, ПФР и иные госслужбы переводят на карты пенсии, пособия, дотации и иные выплаты. Банковские карты сегодня применяются для расчетов не только в интернет-магазинах, но и в торговых и развлекательных комплексах. Особую популярность в настоящее время имеют виртуальные торговые площадки. В интернет-магазинах можно найти довольно широкий ассортимент необходимой продукции, а ее покупка осуществляется в режиме онлайн путем проведения безналичных транзакций. Для того, чтобы осуществлять финансовые операции, владельцы виртуальных интернет-площадок должны подключиться к мерчанту, с помощью которого можно совершать до тысячи платежей ежеминутно.

  1. Что такое мерчант и его использование
  2. Виды
  3. Плюсы открытия мерчант-счета
  4. Платежный шлюз
  5. Гугл Мерчант Центр
  6. Сопровождение платежей
  7. Какие возможности есть у сервиса
  8. Ответы на распространенные вопросы

Что такое мерчант и его использование

Мерчант – это специальное программное обеспечение, которое позволяет продавцам товаров (услуг) осуществлять прием денежных средств, списанные с банковских карточек, от покупателей. В настоящее время данный способ осуществления платежей является безопасным, эффективным и надежным. Работа мерчанта связана с некоторыми особенностями:

  1. Перевод денег возможен как в автоматическом, так и в полуавтоматическом (иногда ручном) режиме.
  2. Когда покупатель принял решение об оплате, система предлагает ему возможные варианты.
  3. Каждый из способов виртуальной оплаты имеет собственный мерчант.
  4. Географическая привязка для работы программного обеспечения не требуется.
  5. С помощью сервиса оплату можно проводить круглосуточно и без выходных.

Важно! Мерчант следует задействовать исключительно для проведения торговых сделок.

Открывать мерчант-счета наиболее целесообразно организациям и предпринимателям, которые осуществляют торговлю посредством интернет. К данной категории субъектов хозяйственной деятельности относятся:

  • брокеры Форекс;
  • интернет-магазины (любого направления);
  • текстовые биржи (по продаже контента);
  • игровые порталы, в том числе онлайн-казино;
  • сайты знакомств.

Для того, чтобы предприниматель мог принимать онлайн платежи с банковских карт (МастерКард, Виза, Американ Экспресс) у него должны быть мерчант-аккаунты. Однако, в отличие от обычных счетов, у мерчантов имеются веб-интерфейсы, с помощью которых покупатели могут оплатить за товар (услугу), посредством введения в предложенную форму данных банковских карт. Различают несколько видов мерчант-аккаунтов:

Виды мерчант-аккаунтов Что собой представляют
Торговые Данные аккаунты обычно задействуют торговые точки, которые реализуют товары (услуги) через интернет. Мерчант в этом случае осуществляет прием денежных средств от покупателей за совершаемые ими покупки. При оплате будут задействована банковская карта покупателя, а также специальное оборудование, такое как импринтер, POS-терминал.
Виртуальные Аккаунты, которые работают в интернете. Для того, чтобы покупатель совершил оплату, нужно будет в специальную форму занести данные банковской карты. При этом дополнительное оборудование не задействуется. При подтверждении своего намерения на совершение покупки, с карты покупателя автоматически списываются денежные средства и переводятся на счет продавца.

У любого субъекта хозяйственной деятельности, осуществляющего прием денежных средств от покупателей, есть идентификационный номер. Благодаря ему он может переводить денежные средства с банковских карт физлиц. Идентификационный номер привязан к банковскому счету продавца. Если покупатель принял решение оплатить выбранный им товар, он нажимает на кнопку оплатить «оплатить». После этого предложенная сумма будет списана с пластиковой карты и переведена на мерчант-счет предпринимателя.

Проведение безналичных платежей при помощи мерчанта на каждом из этапов происходит под контролем банков-эквайеров. Все субъекты предпринимательской деятельности должны прежде чем начать применять мерчант-счета заключить с банком соответствующий договор. Читайте также статью ⇒ НУЖНА ЛИ ОНЛАЙН-КАССА ДЛЯ ИНТЕРНЕТ-МАГАЗИНА В 2022 ГОДУ

Плюсы открытия мерчант-счета

Предприниматели, которые осуществляют свой бизнес онлайн, отрывая мерчант-счета получают целый ряд следующих преимуществ:

  1. Исключается риск мошенничества со стороны третьих лиц.
  2. Предоставляется возможность проведения финансовых операций с различными валютами.
  3. Каждой сделке, совершаемой онлайн, будет обеспечена конфиденциальность и высокий уровень безопасности.
  4. У данной системы отсутствуют выходные, праздники и перерывы в работе.
  5. Одна финансовая операция обрабатывается всего несколько секунд.

Платежный шлюз

После создания предпринимателем мерчант-аккаунта, на его веб-ресурс устанавливается ПО, именуемое платежным шлюзом. Его задачей является контроль за приемом денежных средств от покупателей. Основной принцип работы мерчант-шлюза следующий:

  1. ПО осуществляет проверку банковской карты покупателя (активность карты).
  2. После этого программа кодирует данные о совершенной покупке.
  3. Далее происходит передача закодированных данных в процессинговый центр.
  4. Если процесс осуществляется без сбоев, то закодированные данные будут возвращены на сайт предпринимателя.
  5. Покупателю будет направлено системное сообщение о том, что операция прошла успешна, а денежные средства с карты списаны. Если банковская карта покупателя неактивна, либо на ней не хватает денежных средств для совершения платежа, то ему направляется информация об отказе.

Merchant ID – это идентификатор продавца, при создании которого субъект предпринимательской деятельности указывает адрес своего сайта, но в обратном порядке. Готовый идентификатор выглядит так: сначала стоит слово «merchant», после этого идет «ru.», а потом указывается наименование сайта.

Гугл Мерчант Центр

Гугл Мерчант Центр (Google Merchant Center) это удобный инструмент, который разработан специально для сайтов коммерческой направленности и интернет-магазинов. После того, ка предприниматель регистрирует свой аккаунт, ему предоставляет возможность размещения данных о своих товарах. Пользователи Google смогут видеть объявление продавца, к которых кроме товара также имеются картинки, стоимость товаров и наименование торговой площадки. Для того, чтобы физлицу перейти в интернет-магазин, ему достаточно будет перейти по ссылке, а система сама направит на необходимую страницу.

Merchant category code – это четырехзначный цифровой код, с помощью которого происходит классификация видов деятельности интернет-магазинов или коммерческих порталов. Данный код задействуют при проведении платежных операций с банковскими картами в реальном времени. После присвоения предпринимателю специального кода, он сможет принимать оплату онлайн.

Важно! Эквайер – это банк, контролирующий осуществление онлайн-платежей в системе мерчанта. С эквайером предприниматель должен заключить соглашение, согласно которого он будет ежемесячно уплачивать комиссию.

Сопровождение платежей

Merchant WebMoney задействуется при осуществлении платежей с электронной валюты, например такой, как вебмани. Для того, чтобы совершить оплату с виртуального кошелька физлицам не нужно запускать WM Keeper. Данная операция проводится посредством интернет-интерфейса. При этом процедура будет следующей:

  1. Покупатель заходит на сайт интернет-магазина, выбирает товар и подтверждает, что хочет оплатить за товар.
  2. Система в автоматическом режиме переходит на сайт мерчант-сервиса.
  3. Покупателю необходимо ввести свой логин и пароль со своего аккаунта в вебмани.
  4. Приходит подтверждение проведения платежа.

Какие возможности есть у сервиса

Как только продавцом пройдена авторизация в мерчант-сервисе вебмани, ему будут доступны такие возможности:

  1. Возможность настройки виртуального кошелька для приема платежей.
  2. Подключать дополнительные способы проведения платежей.
  3. Возможность проверки транзакций, получения от системы платежных тикетов.
  4. Существует возможность формирования отчетов.
  5. Настройка платежных форм.
  6. Формирование статистики по выведенным денежным средствам.
  7. Иные возможности.

Ответы на распространенные вопросы

Вопрос: Как принимаются платежи с помощью мерчант Сбербанка?

Мерчант счет — что это такое, кому и зачем он нужен?

Масштабируя бизнес, владельцы компаний сталкиваются с ростом затрат, низкой производительностью и низким коэффициентом конверсии. Ведь, обработка платежей на новых рынках, может быть сложной и трудоемкой. Поэтому после того, как сайт или интернет-магазин создан, целевая аудитория и каналы продаж найдены, позаботьтесь о приеме платежей. В этой статье разберем, зачем нужен мерчант счет? Какие есть виды и риски торговых счетов? и Кому стоит открыть merchant account?

Что такое merchant account?

Мерчант аккаунт (merchant account) — это особый тип коммерческого банковского счета, используемый для приема безналичных платежей по платежным картам систем Visa, MasterCard и других эмитентов. Когда покупатель совершает покупку, поставщик торгового счета удерживает деньги перед их переводом на расчетный счет компании. Если есть какие-либо возмещения или отмены, связанные с транзакцией, они будут вычтены из торгового счета до перевода денег.

Зачем нужен мерчант счет?

Поскольку мир становится все более безналичным, важно суметь предложить клиентам альтернативу наличным деньгам или чекам. Преимущества создания торгового счета включают:

  • улучшенное управление денежными средствами
  • возможность принимать регулярные платежи за услуги, товар, предоставляемые на постоянной основе
  • увеличение продаж
  • снижение потенциальных рисков и потерь от отклоненных транзакций
  • повышенное удобство и удовлетворенность клиентов

Мерчант аккаунт позволяет выполнять продажи при помощи сайта продавца, POS-терминала и даже e-mail.

Характеристика мерчант счета

  • представляет собой текущий счет для транзакционных денег во время обработки платежа
  • работает напрямую с платежными системами Visa, MasterCard и эмитентами карт (банк клиента) и обработчиками карт (обычно с поставщиком терминалов продавца)
  • торговые счета предоставляются эквайерами или банками-эквайерами
  • имеет уникальный идентификатор продавца для бизнеса
  • обеспечивает дополнительный уровень безопасности карточных платежей

Подключение торгового аккаунта происходит за 2-3 рабочих банковских дня с момента предоставления полного комплекта документов. Важным условием для подключения merchant account является наличие готового сайта, соответствующего требованиям мерчанта, а также наличия активного корпоративного банковского счета.

После его открытия, он привязывается к корпоративному счету компании, благодаря чему клиентские платежи по картам зачисляются напрямую на счет компании.

идеальной платежной системы для HIGH-RISK
бизнеса от эксперта по иностранным счетам
с опытом 5+ лет.

идеальной платежной системы для HIGH-RISK бизнеса от эксперта по иностранным счетам с опытом 5+ лет.

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Виды мерчант счетов

В зависимости от типа деятельности и размера charge back, merchant account делятся на два вида:

  • high risk — предусматривает высокий риск возвратных транзакций
  • low risk — предполагает низкий риск возврата транзакций

High risk компаниям, сложнее открывать банковские счета, поскольку процесс идентификации и прохождения проверки на благонадежность занимает большего времени и требует предоставления большого количества документов.

Стоимость открытия мерчант счетов для высоко рискованного бизнеса, всегда будет выше. Если ваш бизнес относится к категории high risk, рекомендуем воспользоваться экспертным сопровождением по открытию счетов. Это позволит снизить риски отказа и получить работающий финансовый инструмент, полностью удовлетворяющий потребностям компании.

Кому стоит использовать мерчант аккаунты?

Такой финансовый инструмент будет интересным для компаний, занимающихся международным бизнесом, B2C, а также для структурированного бизнеса через иностранные компании — интернет-магазины, онлайн-казино, компании, оказывающие онлайн-услуги.

Merchant account — идеальный финансовый инструмент для международной онлайн-торговли.

Какова стоимость обслуживания мерчант аккаунта?

Тарифная политика торговых счетов, зависит от выбора юрисдикции, банка либо платежной системы, а также типа бизнеса и предоставляемых услуг.

Как быстро открыть мерчант аккаунт в иностранном банке?

Скорость регистрации торгового счета за рубежом, зависит от бизнес-модели компании, ее специфики, деятельности и услуг, которые продаются. Открыть торговый счет может только юридическое лицо, которое соответствует ряду требований.

Шансы на успешное рассмотрение заявки на открытие merchant account могут увеличиться при условии:

  • компания прозрачна, не относится к high risk, обладает безупречной репутацией
  • наличия сайта, который содержит актуальную и полную информацию для клиентов
  • компания продает услуги, товары при помощи собственного сайта либо международных интернет-площадок
  • наличия полного комплекта документов на фирму, бенефициаров, директора
  • грамотно составленного бизнес-плана
  • регистрации счета в стране нахождения банка-эквайера

Также, сайт компании должен содержать SSL-сертификат (уникальная подпись сайта), наименование товаров, услуг, требования по оформлению возврата и доставки продукции, информацию о компании, контакты, политику конфиденциальности.

Кому могут отказать в открытии торгового счета?

На практике причины отказа открытия расчетного счета, не комментируются управлением комплаенс-контроля. Но из опыта, в качестве примера, приведем несколько причин отказа в обслуживании:

  • нежелание бенефициара компании раскрывать корпоративную структуру
  • компания предоставляет услуги определенной категории лиц, без предварительного проведения возрастного контроля
  • у компании отсутствуют специальные лицензии на проведение конкретной деятельности (форекс, геймблинг, компании фондового рынка, онлайн-ставки, букмекерские конторы)
  • намеренное предоставление неверной информации о компании, ее владельцах, деятельности, характере транзакций
  • деятельность компании не соответствует политике иностранного банка
  • отказ фирмы от создания экономического присутствия в юрисдикции ведения бизнеса
  • неполный комплект документов
  • некорректно заполненные документы для открытия расчетного счета

Открытие мерчант счетов, процесс непростой и требующий тщательного анализа возможностей — от подбора юрисдикции до понимания, как связать все банковские счета предприятия с платежной системой. Чтобы выполнить быстрое открытие мерчант аккаунта, рекомендуем воспользоваться услугой банковский Pre approval.

Почему мерчант счета блокируют?

Блокирование торгового счета может наступить по ряду причин. Комплаенс процедуры и требования, постоянно меняются и банки вынуждены подстраиваться под них. Нередко, остановка транзакций по счету наступает по причине:

  • большого количества возвратных платежей
  • неправильного использования расчетного счета
  • наличия подозрительных транзакций

Исключить внезапную блокировку либо закрытие мерчант счета, поможет четкое соблюдение правил иностранного банка, платежной системы и своевременное предоставление документов сотрудникам банка.

Не забывайте о безопасности онлайн-платежей

Безопасность платежей жизненно важна для предприятий, хранящих информацию клиентов и обрабатывающих их транзакции по платежным картам.

В 2016 году было потеряно почти $25 млрд. из-за мошеннических операций с платежными картами.

Поэтому открытие мерчант аккаунта в надежном зарубежном банке или в платежной системе, обеспечит выполнение абсолютно всех соответствий требованиям PCI. Соответствие PCI — это набор стандартов безопасности данных, предусматривающий обязательную токенизацию платежной информации и защиту бизнеса путем принятия мер по предотвращению мошенничества.

Простыми словами, это означает, что данные о держателях карт, хранящиеся в вашей компании, включая имена и номера карт, будут находиться в абсолютной безопасности.

Сегодня услуги по регистрации мерчант (торговых) банковских счетов, предлагают тысячи банковских и небанковских учреждений, но не стоит выбирать первое попавшееся предложение. В этой области присутствует высокий риск мошенничества.

Наиболее безопасным вариантом открытия мерчант счета на компанию — обратиться за помощью к экспертам Offshore Pro Group. Не тратьте время на поиск платежных решений, запланируйте бесплатную консультацию, чтобы получить перечень надежных банков и платежных систем либо воспользуйтесь специальной формой выше, для быстрой связи!

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:

Если Вы ищите легальный способ открыть оффшорный торговый счет и управлять своим бизнесом за рубежом, то начните с бесплатной консультации экспертов портала International Wealth. Мы…

Как работает Merchant Account (счет)Типы Мерчант АккаунтовОбщие требования для открытия мерчант счетаМерчант счет (аккаунт) для оффшорной компании в 2021 году Многие компании зачастую…

Мерчант-счет для бизнеса – это решение, позволяющее безопасно принимать и обрабатывать кредитные и дебетовые операции по банковским картам клиентов. Компании открывают оффшорные торговые счета, чтобы…

Любому бизнесу в онлайн необходимо принимать платежи, особенно через платёжные карты. Предложите клиентам открытие мерчант-счетов на своей платформе. Мы же поможем вам открыть полностью функциональную…

Хороший бизнес план для подачи заявки на мерчант счет = лучшие условия приёма платежей по карточкам! Закажите его! Начнем с того, что с плохим бизнес…

Уважаемые читатели! В этой статье мы расскажем вам самое главное о DalPay –о поставщике платежных услуг для интернет-продавцов по всему мире, и об авторизированном PCI…

Мерчант-аккаунт — эффективный и безопасный сервис приема платежей на сайте

Интернет-торговля в последние годы развивается очень быстро, и вместе с ней растет интерес к простым, надежным и безопасным способам приема платежей. Зачастую клиенты интернет-магазинов, активные пользователи игровых сайтов и сайтов знакомств, форекс-брокеры, посетители онлайн-казино предпочитают оплачивать «покупки» банковской картой. Для приема платежей таким способом и существует мерчант-аккаунт.

Что такое мерчант-аккаунт и для чего он нужен

Мерчант-аккаунт — это особый торговый счет, который позволяет принимать платежи с банковских карт VISA, MasterCard, American Express и банковских счетов клиентов через интернет. Такой аккаунт рассчитан на тысячи операций в минуту. Мерчант-аккаунт отличается от обычного счета еще и тем, что обладает «привязанным» веб-интерфейсом, с помощью которого клиенты сайта оплачивают услуги или товары, вводя данные своей банковской карты.

Компании, осуществляющей прием платежей на сайте, выдают идентификационный номер, благодаря которому можно автоматически перечислять денежные средства с карточек клиентов на счет компании. Номер привязывается к банковскому счету фирмы, и после того, как покупатель нажмет на вашем сайте кнопку «Оплатить», деньги, списанные с его карты, отправятся на мерчант-счет. Автоматической регулировкой их перехода на счет компании-продавца займется банк-эквайер.

Для обработки платежей покупателей необходимо заключить договорные отношения между компанией, банком и центром процессинга платежных карт.

Преимущества использования

Использование мерчант-аккаунта очень удобно, оно дает целый ряд преимуществ:

  • Круглосуточный сервис. Каждый клиент сайта может оплатить свою покупку в любое время дня и ночи, в рабочие и выходные дни, так что работа компаний, владеющих мерчант-аккаунтом, не зависит от часов работы банков. Это заметно увеличит количество покупателей товаров или услуг.
  • Отсутствие валютного контроля.
  • При работе с мерчант-аккаунтом не применяется валютный контроль и финмониторинг и нет требований по оформлению паспорта сделки.
  • Скорость расчетов. Мерчант-аккаунт дает возможность проводить около тысячи операций в минуту.
  • Оптимизация налогообложения. Открытие мерчант-аккаунта на офшорную компанию позволяет вести бесконтрольный и безналоговый бизнес по всему миру.

Мерчант-аккаунты бывают двух типов — торговые и интернет-аккаунты. Разница между ними заключается в присутствии или отсутствии банковской карты в момент оплаты.

Торговый мерчант-аккаунт

Этот тип применяется в тех случаях, когда покупки оплачиваются с предоставлением карты, информация с которой считывается специальным оборудованием (POS-терминалами или импринтером). Торговые мерчант-аккаунты используются в обычных магазинах.

Интернет-мерчант-аккаунт

Данный вид аккаунта используется при совершении клиентом платежа удаленно, то есть через интернет. При оплате клиент просто вносит информацию о карте и совершаемом платеже в специальную платежную форму, после чего деньги списываются с его счета и перенаправляются на счет компании. Эти мерчант-аккаунты используются во всех видах интернет-торговли, на сайтах, предоставляющих различные услуги. Например, такой вид аккаунта востребован интернет-магазинами, форекс-брокерами, биржами криптовалют, интерактивными казино, сайтами знакомств, онлайн-играми, инвестиционными компаниями. Это основной тип мерчант-аккаунтов, который используется чаще всего.

Как открыть мерчант-аккаунт?

Мерчант-аккаунт можно оформить только на юридическое лицо. Банки предъявляют очень высокие требования к претендентам на открытие мерчант-аккаунта и выставляют определенные условия регистрации такого счета. Открываются такие аккаунты в банке, и дело это не быстрое, однако существуют компании, которые могут взять на себя задачу прохождения всех формальностей.

Помимо зарегистрированной компании, для того чтобы открыть мерчант-аккаунт, требуется сайт, через который будут осуществляться платежи. Сайт должен содержать полное описание товаров или услуг, предлагаемых компанией, включая все доступные способы оплаты, актуальные цены, детальное описание способа оформления заказа и условий обмена, а также возврата средств, информацию о правилах оказания услуг и вариантах доставки товаров, политику компании в работе с конфиденциальными данными пользователей и полные данные компании. Также на сайте должен присутствовать раздел авторизации и регистрации.

Для получения мерчант-аккаунта требуется сайт, расположенный на платном хостинге, а все веб-страницы должны находиться в одной доменной зоне. На главной странице рекомендуется поместить логотипы международных платежных систем, с которыми работает компания (например, Visa, MasterCard). Реквизиты банковских карт пользователей должны запрашиваться только на защищенных страницах процессингового центра, а не на страницах сайта.

Необходим и расчетный счет компании, открытый в надежном банке. Выбор банка — дело индивидуальное, оно зависит от рода деятельности компании и ее требований. Однако лучше открыть счет в банке, где нет ограничений по количеству операций, так как деятельность заинтересованных в мерчант-аккаунте компаний обычно связана с частыми платежами. Кроме того, банк должен обладать соответствующей процессинговой лицензией.

Если вы решили заняться открытием такого счета самостоятельно, будьте готовы предоставить в банк следующую информацию:

  • тип и подробное описание товаров или услуг, предоставляемых вашей фирмой. От вида деятельности зависят шансы на открытие подобного аккаунта, так как большинство банков неохотно работают с компаниями, чья деятельность, по их мнению, связана с некоторым риском, например с онлайн-казино, эротическими сайтами, магазинами алкоголя и табака;
  • комплект корпоративных документов: устав, свидетельство о регистрации, учредительный договор, лицензию, расчетный счет компании;
  • кредитную историю компании;
  • географию деятельности, объем продаж и приблизительный размер одного платежа;
  • персональные данные владельцев компании;
  • адрес сайта, через который будут приниматься платежи;
  • подробную информацию о политике возврата платежей.

Через несколько дней после подачи заявления и предоставления всего пакета документов от банка приходит письмо с подготовленным к подписанию договором — конечно, если заявка одобрена. После подписания договора один экземпляр остается у директора, а другой отправляется в банк. Затем банк выдает merchant ID, инструкции по системной интеграции и ключи шифрования, после чего программист проводит системную интеграцию. С этого момента на сайте фирмы можно будет расплатиться банковской картой.

Что такое мерчант аккаунт?

Если вы владеете интернет-магазином, вы знаете, как важно принимать кредитные карты в качестве оплаты. Пройдет еще несколько лет перед тем как общество переключится на полностью безналичный расчет. Но уже сегодня большинство покупателей предпочитают платить карточками. Возможность обрабатывать их у себя на сайте напрямую связана с увеличением продаж, конверсии сайта и денежного оборота вашего магазина.

К сожалению, вы не можете просто взять и начать работать с банковскими картами на сайте своей компании. Для этого вам потребуется открыть мерчант счет и заключить договор с процессинговым центром. Последний будет обрабатывать карточные транзакции.

Если вы новичок в e-commerce бизнесе, вероятно вам интересно, что такое мерчант аккаунт (с английского мерчант – это “продавец” или “торговец”)? Как он работает и что нужно, чтобы его получить? Какие преимущества последуют после открытия счета? Оставайтесь с нами, так как мы собираемся предоставить вам ответы, за которыми вы пришли.

Определение merchant account

Если вы решительно настроены принимать платежи в своем интернет-магазине, то обязательным условием является открытие торгового аккаунта. Мерчант счет – это учетная запись, на которую попадают деньги после того, как покупатель расплатился картой и его данные были обработаны платежной системой.

Средства, которые списывают с карт пользователей, проходят через процессинговый центр и поступают на ваш счет продавца. Затем, вы получаете средства на свой банковский аккаунт в течении 1-2 дней.

С самого начала стоит разобраться, почему суммы идут на счет продавца, а не ваш коммерческий. В продажах не всегда все гладко. Иногда, покупатели могут запросить возврат своих средств, так как товар им не подошел или сумма была списана с карты в результате мошеннических операций. В таких случаях деньги изымают с вашего мерчант аккаунта, а оставшуюся сумму выводят на банковский. Вот почему открыть мерчант счет – ваша первоочередная задача, если вы решили покорить мир e-commerce.

Основные виды мерчант счетов

Мерчант аккаунт бывает двух видов: торговый и интернет. Вся разница в том, что первый требует наличие карты при оплате, а второй нет. Что это значит? Торговый счет используется в обычных магазинах, где POS-терминалы считывают информацию платежных карт. Интернет аккаунт подразумевает оплату в сети и является обязательным для владельцев онлайн бизнеса.

Существует еще одно разделение счетов, а именно high risk (платежи с высоким риском) и low risk (платежи с низким риском). Открыть мерчант счет первого типа сложнее, но возможно. Степень риска вашей деятельности будет оценивать банк, в который вы подаете заявку на регистрацию аккаунта.

Преимущества использования счета продавца

Несмотря на то, что открыть мерчант счет задача не из простых, наличие такого аккаунта имеет ряд существенных преимуществ:

  • Мультивалютность. Имея merchant account, вы можете принимать оплату в различных валютах. Таким образом, расширение границ вашего бизнеса – вопрос времени.
  • Безопасность. Неважно, регистрируете вы счет с помощью платежной системы или самостоятельно через банк, мерчант аккаунт неразрывно связан с PSP сертификатом. Обладая данным документом, вы гарантируете своим покупателям защищенность их платежных данных.
  • Увеличение дохода. Каждый седьмой человек отдает предпочтение оплате картой. Кроме того, крупные и импульсивные покупки чаще всего оплачиваются кредитками. Принимая карты на сайте, ваша прибыль возрастет в разы.
  • Привлечение клиентов. Гибкость и свобода выбора – основные требования, которые выдвигают покупатели в сети. Предоставляя им множество вариантов оплаты, вы уже на голову выше своих конкурентов.
  • Сервис 24/7. Ваш бизнес не будет зависеть от работы банков. Клиенты смогут совершить оплату в любой момент, будь то выходной или ночь.
  • Скорость транзакций. Не имеет значение какой оборот у вашего онлайн магазина сейчас. Возможность проводить более тысячи операций в минуту открывает перед вами невероятные перспективы увеличение дохода в будущем.

Как работает мерчант аккаунт?

Онлайн-шопинг открыл людям дверь в иное измерение, где все происходит быстро и удобно, стоит нажать на кнопку. Больше 2 миллиардов людей по всему миру предпочитают интернет-магазины и это число молниеносно увеличивается изо дня в день. Практически каждый четвертый человек хотя бы раз взаимодействовал с merchant account. Со стороны потребителей, процедура оплаты покупок выглядит просто: добавил товар в корзину, определился со способом расчета и заплатил нужную сумму. Как же на самом деле работает мерчант счет?

  • После того как покупатель выбрал оплату картой, он вводит ее информацию: номер, срок валидности, CVС-код.
  • Полученные данные переадресовываются платежному шлюзу, который в свою очередь, проверяет транзакцию на предмет мошеннических операций.
  • Далее запрос отправляют в банк, а он информирует платежную систему (American Express, Visa, MasterCard, и другие) о совершении транзакции.
  • Следующим шагом является подтверждение достаточной суммы на счете покупателя и валидности карты. Когда банк-эмитент (тот, который выпустил карту) подтверждает данные, система оповещает об этом банк-эквайер.
  • Он выдает плательщику ID, который привязывают к счету компании. Средства направляют на мерчант аккаунт, а клиент узнает о том, что транзакция была одобрена и сумма списалась с карты.

Вышеупомянутые операции занимают несколько секунд, если все процессы налажены. Поэтому очень важно доверить свой интернет-магазин надежной платежной системе, которая будет бесперебойно обрабатывать карточные транзакции.

Как открыть мерчант счет?

Отправной точкой создания счета продавца будет анализ брендов кредитных карт. С кем бы вы хотели работать? Принимая решение, не игнорируйте местные платежные инструменты, поскольку они могут увеличить ваш трафик. И, конечно, убедитесь, что ваши клиенты смогут воспользоваться услугами таких крупных операторов кредитных карт, как Mastercard и Visa.

Следующий шаг – подготовка всех необходимых документов, которые касаются вашего финансового положения (средний чек, ориентировочный оборот и объем продаж). Также, банки запрашивают налоговые декларации, поэтому приведите их в порядок перед тем как подавать в финансовые учреждения.

Далее, вы обращаетесь в банк-эквайер для подписания соглашения. Эксперты советуют открыть мерчант счет в банке страны, где зарегистрирован бизнес. Чтобы облегчить процесс регистрации, не пренебрегать учреждениями, где вы оформляли свой текущий аккаунт.

Когда вы подаете заявление на открытие счета, вот какие факторы будут влиять на успех операции:

  • Неудачи и достижения. И взлеты, и падения имеют значение. Если ваш бизнес был на грани банкротства или были задолженности по счетам, скорее всего, вам откажут. Ваша личная кредитная история также будет учитываться.
  • Опыт. Вы бизнесмен с многолетним опытом работы или полный энтузиазма новичок? Ответ на этот вопрос может стать фактором, влияющим на ситуацию при открытии банковского счета.
  • Тип вашей организации. В зависимости от этого будут оцениваться возможные риски. Если ваш бизнес не достаточно безопасен, банк имеет право отказать вам. Само собой разумеется, что они не хотят быть мишенью для частых атак мошенников.

Если решение принято в вашу пользу, вы получаете мерчант счет, которому присваивается определенный ID в электронной платежной системе.

Альтернативное решение

Чтобы избежать отнимающих много времени процедур связанных с открытием счета, обратитесь к поставщику платежных услуг, такому как Интеркасса. Это решение сэкономит ваши деньги и не потребует практически никаких усилий с вашей стороны.

Провайдер платежных решений возьмет на себя всю ответственность за безопасность транзакций. Также, вам будут предоставлять регулярные отчеты по всем денежным операциям в вашем магазине. Еще одним преимуществом использования услуг посредников является простая интеграция приемов платежей и валют.

Если вы планируете работать не только на местном рынке, но и на международном, агрегатор платежных методов – беспроигрышное решение. Все дело в том, что обработка транзакций будет медленной, если вас счет открыт в локальном банке, а оплату вы принимаете за рубежом.

Также, решения платежных платформ подойдут тем, чей бизнес менее двух лет на рынке или входит в зону высокого риска. Кооперация с провайдером увеличит ваши шансы получить merchant account и убережет от мошеннических атак.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: