Что делать, если на ваше имя был взять онлайн заем в МФО: пишем заявление кредитору, в центробанк, и полицию

Выставили должником. Что делать, если на вас взяли кредит

Даже самый добросовестный в мире заёмщик или человек, вообще не имевший дела с кредитами, в один прекрасный день может обнаружить себя по уши в долгах, о которых даже не подозревал. Как выясняется, взять кредит на чужое имя довольно просто, а вот отделаться от такого непрошеного багажа гораздо сложнее.

Почему так происходит и что делать, если вы стали жертвой мошенников, а ваши паспортные данные пошли гулять по банкам и МФО? «Секрет» разобрался вместе с экспертами.

Как мошенникам удаётся брать кредиты на чужое имя?

Раньше, для того чтобы получить кредит, нужно было прийти в банк с документами, подтвердить свою личность и пройти проверку финансового состояния. Но с развитием банковских сервисов и общим трендом на дистанционное обслуживание всё чаще для получения небольших сумм в банках и микрофинансовых организациях (МФО) достаточно оформить заявку онлайн. Нужно всего лишь ввести паспортные данные и загрузить фотографию/скан паспорта.

Зачастую незаконно оформленный заём — это ссуда в МФО, полученная по упрощённой идентификации, когда клиент обращается в организацию дистанционно и предоставляет только паспорт.

Далеко не все займодатели тщательно подходят к проверке своих клиентов. Лишь некоторые сервисы просят сфотографироваться с паспортом, чтобы убедиться, что его данные использует именно владелец, или устраивают видео-конференцию с претендентом на кредит. Но даже такую проверку в последнее время становится всё проще обойти с помощью фотошопа или технологии дипфейк.

Таким образом, для того чтобы стать жертвой мошенников и обнаружить себя в долгах, достаточно утечки паспортных данных. В современном мире это мало зависит от самого человека: мы оставляем наши данные и копии паспорта во множестве различных организаций: банки, гостиницы, фитнес-центры, авиакомпании, операторы связи, пункты проката, каршеринговые сервисы и пр. Лишь единицы потом интересуются их дальнейшей судьбой или настаивают на удалении персональных данных из чужой базы.

Но настоящий джек-пот для злоумышленников представляет утерянный паспорт, особенно если о его пропаже не торопятся заявлять. За несколько дней на такой документ могут оформить десятки микрокредитов в различных фирмах. Преступнику достаточно минимально замаскироваться и научиться подделывать подпись владельца паспорта. Впрочем, имея на руках паспортные данные, умельцы вполне способны изготовить поддельный документ, срок жизни которого обычно не превышает пары дней.

Основные виды мошенничества с кредитами на чужое имя:

  • оформление кредитов по утраченным и подложным документам (в том числе по доверенности);
  • получение товарного кредита (в том числе для обналичивания);
  • оформление кредитов на других лиц под давлением или за вознаграждение;
  • выдача онлайн-кредита по ксерокопии паспорта.

Согласно статистике, в зоне наибольшего риска находятся люди в возрасте примерно 30 лет: на них приходится около 45% мошеннических кредитов.

В глазах банков это идеальные клиенты: в расцвете трудоспособного возраста, чаще всего состоящие в браке и уже имеющие какое-никакое личное имущество. Для того чтобы повысить шансы на получение кредита, злоумышленники нередко приукрашивают личность заёмщика, сообщая о наличии у него высшего образования, супруга, высокой зарплаты. При этом для подтверждения личности используются «чистые» мобильные телефоны, не замеченные в сомнительных операциях.

Иногда в схеме оказываются задействованы и сами кредиторы, а точнее, отдельные сотрудники кредитных организаций, вступившие в сговор с мошенниками. Они закрывают глаза на нестыковки в документах и несхожесть заявителя с фотографией в паспорте и оформляют им кредит в расчёте, что часть этих денег немедленно перепадёт им самим. Однако сами по себе банки и МФО не заинтересованы в выдаче кредитов, которые они не смогут вернуть, поэтому к сотруднику, на котором числится слишком много «висяков», могут возникнуть вопросы.

В начале октября мне позвонили с незнакомого номера, обратились по ФИО и попросили назвать дату рождения. На мой вопрос, с какой целью интересуются, мне ответили, мол, вы назовите, а мы расскажем, с каким предложением мы вам звоним. Я ответил, что такой расклад меня не устраивает, на что звонящие заявили: тогда позвоните нам сами, компания такая-то. Я положил трубку. Обычно в случае мошенничества достаточно единоразово послать, и звонки прекращаются, но в этот раз было иначе: звонки поступали каждый день, в будни даже по два раза в день.

Некоторые, как наш герой Виктор, предпочитают игнорировать звонки из незнакомых организаций и не принимать всерьёз заявления о появившихся у них из ниоткуда долгах.

Между тем в подобных ситуациях быстрая реакция может уберечь вас от больших проблем: гораздо лучше узнать о сложившейся ситуации заранее и вовремя предпринять все необходимые шаги, чем дожидаться, пока этот долг вырастет до сотен тысяч и навязчивые звонки сменятся не менее навязчивым обиванием коллекторами ваших порогов.

Да и сами МФО и банки куда легче отступаются от требований на небольшие суммы, в то время как за списанием больших долгов с большей вероятностью придётся идти в суд.

Чем грозит взятый на вас кредит?

Прежде всего — это денежные потери. Часто суммы, которые удаётся взять мошенникам, довольно символические, поэтому жертвы предпочитают не тратить силы и просто заплатить по чужим долгам. Но даже если к тому времени, как заёмщик узнаёт о кредите, просрочка и долг перед банком или МФО невелики, сам по себе факт несвоевременных платежей по кредиту становится пятном на его кредитной истории.

В дальнейшем, если оказавшийся в такой ситуации гражданин всё-таки решит взять настоящий кредит, его могут посчитать неблагонадёжным заёмщиком и отказать.

Но это относительно бескровный вариант развития событий, который легко можно решить, своевременно озаботившись «обелением» своей кредитной истории и доказательством факта мошенничества. Гораздо больше нервов может уйти на общение с судебными приставами и коллекторами, которые неожиданно звонят или возникают на пороге и сообщают о приличных суммах, которые гражданин задолжал кредитной организации.

Если речь идёт об МФО, даже небольшой долг может легко вырасти в разы за счёт огромных процентов: пени в таких конторах начисляются за каждый день просрочки платежа. И чем позже жертва обнаруживает, что на её имя взят кредит, тем хуже её положение.

Профессиональные коллекторские агентства при этом порой идут навстречу и, если «должник» заявляет, что не брал кредит, даже подсказывают, куда обратиться, чтобы с него списали долги. Но если и сама контора, выдавшая заём, и коллекторы, к которой она обращается, действуют недобросовестно, жертву на ровном месте могут ждать месяцы психологического и иного террора с целью заставить всё-таки заплатить долг со всеми процентами.

Такая ситуация, конечно, незаконна, но в силу низкой правовой грамотности далеко не все россияне осмеливаются обращаться за защитой к юристам и в правоохранительные органы.

Как проверить, не взяли ли на меня кредит и кому-сколько я должен?

Для того чтобы не оказаться в подобной ситуации, стоит хотя бы иногда проверять свою кредитную историю. Это можно сделать бесплатно два раза в год, истории могут храниться сразу в нескольких бюро (НБКИ, Эквифакс и т. п.), с которыми сотрудничают разные банки.

Таким образом можно узнать, какая кредитная нагрузка у вас сейчас, когда и где на ваше имя оформлялись кредиты и какой срок их выплаты, а также кто ещё интересовался вашей кредитной историей.

Если о долге уже стало известно, например от коллектора, можно запросить подробности о кредите у банка или МФО. Это лучше делать в письменном виде официальным запросом — то же относится и ко всем последующим взаимодействиям с кредитором, ведь эти документы могут понадобиться вам в суде. На время проведения проверки взыскание долга и начисление пеней должны приостановить.

Читайте также:
Механизм списания налогов за 2 квартал 2021 года

При этом стоит учитывать, что иногда коллекторы, которые пишут и звонят вам, требуя немедленной выплаты по долгам, оказываются обычными мошенниками, которые пытаются вас запугать, узнав откуда-то о ваших (или взятых на вас) кредитах.

Чтобы не оказаться обманутым дважды, стоит уточнять название компании и ФИО сотрудника и проверять их реквизиты и контакты по открытым источникам в интернете. Требовать с должников деньги имеют право только легальные конторы. Также коллекторы обязаны сообщить, в каком банке или МФО образовалась задолженность, — эти данные также стоит проверить в бюро кредитных историй.

Если такого долга за вами не числится, а в предоставленных сведениях что-то не сходится, лучше не бежать переводить деньги по указанным реквизитам, а обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве.

Что делать и куда жаловаться, если обнаружили за собой внезапный кредит?

Обычно в первый момент после объявления взявшихся из ниоткуда долгов жертва теряется и не вспоминает о таких мелочах, но вообще все разговоры с кредиторами и коллекторами рекомендуется записывать. В дальнейшем такая запись может помочь при обращении в полицию, к юристу или в суд, особенно если «выбиватели долгов» перегнут палку.

Как объяснила «Секрету» юрист Любовь Чупрова, для того чтобы справиться с ситуацией, зачастую достаточно заявления о мошенничестве в полицию и в выдавшую заём организацию. Копию талона-уведомления, который выдают в полиции заявителю, стоит приложить к письму кредитору — это значительно упрощает и ускоряет рассмотрение вашего дела.

Можно попробовать договориться с МФО. Сотрудники организации должны провести внутреннюю проверку, после которой, когда будут установлены все обстоятельства оформления займа, долг с лица должен быть аннулирован, а из бюро кредитных историй удалена информация о нём.

Я заявил МФО, что кредит я не брал, и попросил разобраться в ситуации. Они оставили заявку в службе безопасности этой организации и посоветовали мне обратиться в полицию. В тот же день я поехал в отделение, написал заявление, в котором описал ситуацию с самого начала, и получил квитанцию об этом — её мне посоветовали прикрепить к письму и направить в организацию, где взят кредит.

Однако в ряде случаев кредитор может посчитать этого недостаточным и заподозрить, что вы таким образом пытаетесь улизнуть от выплаты долгов. Если ваш долг списывать не торопятся, придётся идти в суд с иском о признании кредитного договора недействительным.

Тут-то вам и пригодятся все записанные разговоры, квитанции и другая доказательная база. Если вы теряли паспорт, справку об утере также стоит включить в подаваемые документы. В случае если вашу подпись подделали, может потребоваться обращение к почерковедам, а при онлайн-займах или использовании вашей электронной подписи или взломанного аккаунта на «Госуслугах» — к экспертам компьютерно-технических направлений.

Полезным будет также собрать во всех банках, где у вас есть счета, справки об их состоянии и истории операций за несколько месяцев. Это поможет доказать, что в те дни, когда на ваше имя брали кредит, эти деньги ни на одну из ваших карт не поступали (а если и поступали, то от другого источника).

Не стоит долго ждать, если вы оказались в такой ситуации. Нужно действовать как можно оперативней. Разберём алгоритм действий в случае, если на вас оформили кредит мошенники. Итак:

Особые случаи: когда заплатить всё же придётся

Оказаться должником по кредиту, который вы не брали, можно не только из-за откровенного мошенничества. Если вы стали жертвой преступников, вам придётся потратить некоторое время, доказывая, что ничего не должны, но, скорее всего, вас признают пострадавшим и закроют дело. Гораздо сложнее отделаться от долгов, если кредит оформил близкий вам человек.

Самая распространённая из подобных ситуаций — кредит, оформленный мужем или женой. В таких случаях, если в брачном договоре не прописано иное, ответственность за него несут оба супруга.

Если банку не удаётся стрясти долг с одного, приставы придут ко второму. В случае развода кредитная нагрузка обычно делится пополам, как и прочее имущество, но некоторые узнают об этом слишком поздно.

«В суд обратиться можно, но нужно доказать, что денежные средства не использовались на общие для семьи цели: семейный бизнес, совместный отпуск, семейные покупки, образование детей и т. д.», — пояснял «Известиям» адвокат и руководитель уголовной практики BMS Law Firm Александр Иноядов

Также нередко люди сталкиваются с долгом, перешедшим по наследству. Правопреемник получает его в полной мере — вместе, а иногда и вместо других активов. Если наследователей несколько, каждый платит по кредитам умершего в доле, пропорциональной их доле в наследстве, указала юрист Любовь Чупрова.

Иногда взятые на них кредиты обнаруживают люди, оформившие знакомым доверенность на совершение каких-либо действий от их лица. В подобных документах обычно прописывается, что и в каком объёме вправе делать доверенное лицо, но далеко не все внимательно читают документы прежде, чем подписывать. Чтобы запретить брать от вашего лица кредиты, проверьте, что такого или похожего пункта нет в договоре.

Наконец, с подобным сюрпризом могут столкнуться люди, выступившие поручителем по чужому кредиту. Не все понимают, какую ответственность несёт этот статус, и бывают неприятно удивлены, когда их знакомый прогорает или исчезает, и за его долгами приходят уже к ним самим. Но и в этом случае приставы и коллекторы действуют по закону, подразумевая, что вы знали, на что шли.

Выступая поручителем по кредитному договору, поручитель берёт на себя риски по оплате кредита, если заёмщик будет уклоняться от оплаты. Однако при исполнении поручителем обязательства заёмщика поручителю переходят права кредитора по данному обязательству, а также право требовать от должника возмещения убытков, понесённых в связи с ответственностью за должника.

Как защититься от подобных ситуаций?

Самое очевидное решение, которое поможет снизить риски оказаться по уши в чужих долгах, — беречь свой паспорт и паспортные данные, не пересылать их через социальные сети и не оставлять их непроверенным организациям. К сожалению, полную гарантию это не даёт: даже самая официальная организация может оказаться жертвой взлома или действий недобросовестных сотрудников, продающих личные данные клиентов на сторону.

Если фото вашего паспорта уже утекло в интернет и им хотя бы раз сумели воспользоваться мошенники, имеет смысл сменить паспорт. В противном случае, даже если вам удастся оспорить уже взятые на вас кредиты, вскоре могут появиться новые. В случае же, если паспорт оказывается утерян, нужно незамедлительно заявить об этом в полицию.

Если вы лично взаимодействуете с банками и МФО, выбирайте только надёжные и проверенные организации и не обращайтесь к частным кредиторам и брокерам. На этом рынке немало сомнительных контор, которые могут использовать оставленные вами данные повторно. Более того, известна схема, когда вы обращаетесь за кредитом, подписываете все бумаги, но потом вам в нём под каким-то предлогом отказывают и не выдают деньги, а договор с вами используют уже без вашего ведома.

Чтобы предотвратить неприятные сюпризы, имеет смысл регулярно (хотя бы два раза в год) проверять свою кредитную историю и информацию о наличии задолженности. Если вы всё же стали жертвой мошенников и сумели добиться списания долга, через пару месяцев после разрешения ситуации стоит проверить, что информацию об этих долгах из вашей истории именно удалили, а не изменили на погашение с просрочкой. В противном случае придётся ещё раз обращаться к кредиторам с требованием повторно направить запрос в бюро.

Читайте также:
Какой срок хранения сведений в ЕГРН в 2021 году. Сколько действует выписка из ЕГРН. Выписка из ЕГРН на квартиру для прописки

Для меня следующим шагом будет запрос в Бюро, чтобы очистить мою историю от этих заявок на кредиты. И, скорее всего, придётся поменять паспорт: ведь мои паспортные данные где-то гуляют, и на них активно пытаются взять займы. Я даже обращался в Центробанк с вопросом, что можно сделать в этой ситуации, но там ответили, что единственный способ сделать так, чтобы на моё имя не выдавали кредит, — это признать меня невменяемым. Идея, конечно, прикольная, но что-то не хочется.

Бизнес и финансы наглядно в нашем инстаграме

Новости партнеров

  • Новости
  • Выживание
  • Криминал
  • Истории
  • Технологии
  • Архив журнала

«Секрет фирмы», 2022 г. 18+

Нашли опечатку? Выделите текст и нажмите Ctrl+Enter

Заем не брал, а долг имеется: как бороться с кредитами на чужое имя

В конце января комментатор «Матч-ТВ» Роман Нагучев получил неожиданное письмо из суда. Там оказался судебный приказ о взыскании долга по займу, который Нагучев якобы взял в Новосибирске 5 марта 2019 года. Выдала этот кредит микрофинансовая организация (МФО) «Займер». Только вот, как утверждает сам Нагучев, никаких денег он не брал. Более того, он никогда не был в Новосибирске, а 5 марта 2020-го находился за границей, рассказал он в своем Twitter.

В похожей ситуации двумя годами ранее оказался политик Леонид Волков. В феврале 2019-го он проверял свою кредитную историю и обнаружил, что должен около 70 000 руб. некоему ООО «Деньги Взаймы». Оказывается, в августе 2017-го кто-то взял на его имя 6000 руб. под 730% годовых. А вот предпринимателю Алексею из Петербурга (его фамилию The Village не называет) отказали в кредите потому, что бизнесмен задолжал неизвестной ему МФО 3500 руб. О долге мужчина узнал из письма приставов за полгода до этого, но ничего не предпринял.

Подобные истории встречаются все чаще, говорит Иван Бычков, руководитель тюменского офиса Бюро адвокатов Бюро адвокатов «Де-юре» Бюро адвокатов «Де-юре» Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры – mid market) группа Банкротство (включая споры) (mid market) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Семейное и наследственное право группа Уголовное право группа Природные ресурсы/Энергетика группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство 8 место По количеству юристов 13 место По выручке на юриста (более 30 юристов) 15 место По выручке Профайл компании × . Кредиты в них, как правило, выдают именно микрокредитные финансовые организации. Ведь чтобы взять заем в банке, надо принести внушительный пакет документов, в том числе подтвердить доход. У МФО требования ниже: одним хватает паспортных данных, другие требуют номера еще нескольких документов (СНИЛС, свидетельства ИНН, полиса ОМС и т.д.), третьи просят прислать скан паспорта, а иногда и других бумаг. Некоторые выдают займы даже дистанционно.

В большинстве своем проверка минимальна, а риски закладываются в высокий процент. Предложений на рынке достаточно: «на карту мгновенно», «под 0% через 15 минут» и так далее.

Срочно получить деньги с минимальными проверками – это не проблема.

«Лояльностью» МФО пользуются мошенники. Их схемы бывают очень разнообразны, рассказывает адвокат МКА «Вердиктъ» Дмитрий Джулай. Чтобы взять кредит офлайн по оригиналу паспорта (например, если он был утерян), они могут подделать фотографию или подобрать «заемщика», похожего на настоящего владельца документа. С онлайн-займами все еще проще: преступникам достаточно просто вбить персональные данные гражданина либо с их помощью подделать сканы документов.

По словам Бычкова, займы, которые выдают в результате таких схем, чаще всего небольшие. Ведь сами МФО могут идентифицировать клиента только если сумма кредита не превышает 15 000 руб. Если она больше, то проводить проверку должна уже кредитная организация, с которой у МФО заключен договор или соглашение о сотрудничестве. Но это ограничение не всегда может защитить от крупных долгов, потому что преступники могут взять на имя гражданина сразу несколько небольших кредитов (до 15 000 руб.). В таком случае все они, как правило, оформляются в один день, чтобы данные о выдаче не успевали дойти до бюро кредитных историй (БКИ), замечает Бычков.

Чаще всего данные попадают к мошенникам не из-за взлома системы, а из-за недобросовестных сотрудников.

Чаще всего паспортные данные оказываются у злоумышленников в результате различных утечек из банков, салонов связи, МФО, билетных агентств и других организаций, которые массово работают с такими сведениями. Причем, как правило, не из-за взлома системы, а из-за недобросовестных сотрудников, которые крадут и продают эту информацию, обращает внимание Ашот Оганесян, основатель и технический директор SmartLine Inc – разработчика программных средств защиты от утечек. Полностью защитить свои данные от этого вряд ли возможно.

Жертвой такого рода мошенничества может стать каждый.

Но особенно стоит опасаться активным интернет-пользователям, чьи данные могли уйти с различных онлайн-площадок, а также тем, кто недавно остался без паспорта (документ украли или он потерялся), предупреждает Дмитрий Жданухин, председатель комитета МТПП по вопросам разрешения долговых споров.

Другие факторы повышенного риска – хорошая кредитная история и высокий уровень дохода, замечает Бычков. С таким «набором» гражданину, а точнее, мошеннику под его именем, могут без проблем одобрить заем.

Как себя обезопасить?

100%-й гарантии не дадут никакие меры предосторожности. Но есть риски, о которых полезно знать. Как защитить свои данные, рассказывает руководитель тюменского офиса Бюро адвокатов «Де-юре» Бюро адвокатов «Де-юре» Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры – mid market) группа Банкротство (включая споры) (mid market) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Семейное и наследственное право группа Уголовное право группа Природные ресурсы/Энергетика группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство 8 место По количеству юристов 13 место По выручке на юриста (более 30 юристов) 15 место По выручке Профайл компании × Иван Бычков:

  • Не позволяйте фотографировать свой паспорт в салонах связи, банках и МФО;
  • Если делается копия или фото документа, то нужно четко понимать, для чего. Когда необходимость в них отпадет, подавайте заявление о прекращении обработки персональных данных и уничтожении ранее снятых копий;
  • Не держите документ открытым в общественных местах;
  • Не отправляйте сканы документов по электронной почте;
  • Не контактируйте с сомнительными магазинами и другими компаниями, которые требуют от вас копии документов.

Никто также не застрахован от потери или кражи паспорта. Если это произошло, надо сразу же обратиться в полицию и написать заявление об утере или хищении. Чем быстрее это сделать, тем лучше, поскольку сведения о старом паспорте вносятся в реестр недействительных паспортов, поясняет Бычков. Но даже если мошенники успеют получить кредит на утерянный или украденный паспорт, то со справкой из полиции будет проще доказать свою непричастность, добавляет Александр Васанов из юрфирмы Инфралекс Инфралекс Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры – mid market) группа Банкротство (включая споры) (high market) группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Цифровая экономика группа Антимонопольное право (включая споры) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (high market) группа Семейное и наследственное право группа Транспортное право группа Фармацевтика и здравоохранение группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Частный капитал группа Уголовное право × .

Читайте также:
Выплаты ИП без сотрудников в связи с коронавирусом в 2021 году

О кредите важно вовремя узнать. Чем раньше, тем больше способов защиты.

Чтобы выяснить, не брали ли преступники кредит на ваше имя, нужно проверить:

  • Кредитную историю;
  • Наличие исковых производств;
  • Наличие исполнительных производств.

Проверить кредитную историю можно через «Госуслуги», направив запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Из ЦККИ заявителю пришлют список бюро кредитных историй (БКИ), которые содержат сведения о нем, а также ссылки на сайты этих бюро. Нужно перейти по ним, зарегистрироваться и получить информацию обо всех займах, выданных на ваше имя (дважды в год услуга предоставляется бесплатно). Получить сведения из ЦККИ можно также в любом банке, МФО и любом бюро кредитных историй.

Об исполнительных производствах можно узнать тоже через «Госуслуги». А вот исковые производства следует проверять на сайте суда по месту регистрации. Но это скорее крайняя мера, если есть явные основания беспокоиться. Например, потерян паспорт или была утечка с портала, где есть ваши персональные данные, замечает Жданухин.

Что делать, если на ваше имя взяли кредит?

Что делать, если вы обнаружили за собой кредит, который не брали? Ответ во многом зависит от стадии взыскания.

Надо максимально подробно все выяснить: кто кредитор, реквизиты договора, сумма долга, стадия взыскания (досудебная, судебное или исполнительное производство). При возможности следует получить информацию в письменном виде – хотя бы в каком-нибудь мессенджере.

Дмитрий Жданухин, председатель комитета МТПП по вопросам разрешения долговых споров

Если все это не помогло, придется обращаться в суд. Практики много, недействительными признают сделки, которые заключены как в офисе МФО, так и через онлайн-сервисы, делится Васанов. Он рассказывает, что нужно потребовать в иске к МФО:

  • Признать договор займа незаключенным. В практике есть случаи, когда суд признает договор недействительным, а не незаключенным (дело № 33-0003/2020), но это не совсем корректно. Если лицо не участвовало в заключении сделки, то ее, по сути, вообще нет, поясняет Васанов;
  • Обязать ответчика исключить запись о займе из БКИ;
  • Обязать ответчика прекратить обработку персональных данных, исключить их из системы и письменно уведомить об этом гражданина;
  • Взыскать с ответчика компенсацию морального вреда и расходы на представителя.

В суде: как доказать, что ты не заемщик

По общему правилу, каждый должен доказывать те обстоятельства, на которые он ссылается. Но первоначально такая обязанность лежит на истце, потому что он инициировал спор, замечает Васанов. То есть, если гражданин обращается с иском о признании договора незаключенным, то ему придется доказать, что он не брал заем. Он может, например, указать, что физически не мог этого сделать: был в другом городе (в качестве доказательств подойдут билеты и даже свидетельские показания), за границей (билеты, загранпаспорт со штампом, свидетельские показания), потерял паспорт (это подтвердит справка из полиции).

Например, Марине Федотовой* удалось добиться признания незаключенным договора займа, который она якобы подписала в офисе МФО «Особый случай» в Москве. Заявительница настаивала, что в день, когда ей якобы выдали 3000 руб., она находилась на работе в Санкт-Петербурге. Красногвардейский райсуд Санкт-Петербурга этот довод Федотовой признал обоснованным (дело № 2-4571/2017).

Если подобных обстоятельств нет, то на помощь может прийти почерковедческая экспертиза, которая докажет, что подпись в договоре принадлежит не истцу. Конечно, все эти аргументы (за исключением утраты паспорта) не сработают, если заем взяли дистанционно. Но на такой случай есть другие доводы.

Например, можно сослаться, что номер, на который при регистрации заявки приходило сообщение с кодом подтверждения, равно как и банковский счет, на который перечисляли сумму займа, принадлежат не истцу, дает совет Бычков. Эти доказательства можно истребовать в судебном порядке с помощью соответствующих запросов. Также можно установить местонахождение электронного устройства (например, IP-адрес), с которого входили на сайт МФО, и доказать, что истца в тот момент в этом месте не было, объясняет Васанов.

Все эти аргументы, например, помогли Софье Кузьминой* в споре с МФК «Кредитех Рус» и коллекторской фирмой ООО «Кредитэкспресс Финанс». Советский райсуд Брянска признал, что заем в 9000 руб. МФК непосредственно Кузьминой не предоставлялся. Суд пришел к такому выводу, установив, что номер, который в «Кредитех Рус» указан как принадлежащий Кузьминой, на самом деле оформлен на другого человека. Кроме того, деньги МФК перечислила на карту «Альфа-банка», а у Кузьминой карт этого банка никогда не было. И, наконец, IP адрес устройства, с которого взяли заем, находится в Новосибирске, где у истицы нет ни временной, ни постоянной регистрации, установил суд и признал договор займа незаключенным (дело № 2-3848/2017).

Все упомянутые доводы могут помочь и в случае, если спор инициирует МФО, потребовав вернуть долг. В таком случае гражданину как минимум придется возражать против ее аргументов, а как максимум доказывать обоснованность встречного иска о признании договора незаключенным (если он его заявит).

Независимо от того, когда человек обнаружил «чужой» долг, ему стоит подать заявление о возбуждении уголовного дела, считает Васанов. Поскольку есть вероятность привлечь злоумышленников к ответственности. А еще на подачу такого заявления не помешает сослаться при оспаривании договора.

Но чаще всего о наличии кредита человек узнает, когда приставы уже списывают у него деньги, говорит Васанов.

На этот случай у нас тоже есть советы.

Как видно, с «чужими» долгами можно и нужно бороться. Есть хорошие шансы добиться своего. В этом на своем опыте убедился Роман Нагучев, чьей историей начинается статья. Комментатор отправил заявление об отмене судебного приказа, написал в Бюро кредитных историй и позвонил в «Займер». После этого ему прислали письмо из МФО. Организация признала, что Нагучев не получал заем, и попросила БКИ удалить эту информацию из его кредитной истории. Хэппи-энд был и у истории Леонида Волкова. Запись о «его» долге исчезла после писем в БКИ и ООО «Деньги Взаймы». А вот предпринимателю Алексею для этого пришлось дойти до суда, но итог был тот же – «очищенная» кредитная история.

Что делать, если на ваше имя взяли кредит?

Человек указал на одном сайте свои паспортные данные, а потом обнаружил, что должен незнакомой микрокредитной организации несколько десятков тысяч рублей. Оказалось, что на сайте произошла утечка данных. Сведения попали мошенникам, которые смастерили копию паспорта и взяли заем в МФО. Такие истории не редкость. Как обезопасить себя от кредитов из ниоткуда и что делать, если они уже есть? Если дело дойдет до суда, истцу придется доказывать, что он не брал кредит. Это можно сделать, даже если заем взяли онлайн.

В конце января комментатор «Матч-ТВ» Роман Нагучев получил неожиданное письмо из суда. Там оказался судебный приказ о взыскании долга по займу, который Нагучев якобы взял в Новосибирске 5 марта 2019 года. Выдала этот кредит микрофинансовая организация (МФО) «Займер». Только вот, как утверждает сам Нагучев, никаких денег он не брал. Более того, он никогда не был в Новосибирске, а 5 марта 2020-го находился за границей, рассказал он в своем Twitter.

В похожей ситуации двумя годами ранее оказался политик Леонид Волков. В феврале 2019-го он проверял свою кредитную историю и обнаружил, что должен около 70 000 руб. некоему ООО «Деньги Взаймы». Оказывается, в августе 2017-го кто-то взял на его имя 6 000 руб. под 730% годовых. А вот предпринимателю Алексею из Петербурга (его фамилию The Village не называет) отказали в кредите потому, что бизнесмен задолжал неизвестной ему МФО 3 500 руб. О долге мужчина узнал из письма приставов за полгода до этого, но ничего не предпринял.

Читайте также:
Какую минимальную долю в квартире можно продать в 2021 году

Как это бывает?

Подобные истории встречаются все чаще. Кредиты в них, как правило, выдают именно микрокредитные финансовые организации. Ведь чтобы взять заем в банке, надо принести внушительный пакет документов, в том числе подтвердить доход. У МФО требования ниже: одним хватает паспортных данных, другие требуют номера еще нескольких документов (СНИЛС, свидетельства ИНН, полиса ОМС и т. д.), третьи просят прислать скан паспорта, а иногда и других бумаг. Некоторые выдают займы даже дистанционно.

В большинстве своем проверка минимальна, а риски закладываются в высокий процент. Предложений на рынке достаточно: «на карту мгновенно», «под 0% через 15 минут» и так далее.

«Лояльностью» МФО пользуются мошенники. Их схемы бывают очень разнообразны. Чтобы взять кредит офлайн по оригиналу паспорта (например, если он был утерян), они могут подделать фотографию или подобрать «заемщика», похожего на настоящего владельца документа. С онлайн-займами все еще проще: преступникам достаточно просто вбить персональные данные гражданина либо с их помощью подделать сканы документов.

Что делать при получении «ошибочного» перевода на карту?

Займы, которые выдают в результате таких схем, чаще всего небольшие. Ведь сами МФО могут идентифицировать клиента только если сумма кредита не превышает 15 000 руб. Если она больше, то проводить проверку должна уже кредитная организация, с которой у МФО заключен договор или соглашение о сотрудничестве. Но это ограничение не всегда может защитить от крупных долгов, потому что преступники могут взять на имя гражданина сразу несколько небольших кредитов (до 15 000 руб.). В таком случае все они, как правило, оформляются в один день, чтобы данные о выдаче не успевали дойти до бюро кредитных историй (БКИ).

Как данные попадают к мошенникам?

Чаще всего данные попадают к мошенникам не из-за взлома системы, а из-за недобросовестных сотрудников.

Чаще всего паспортные данные оказываются у злоумышленников в результате различных утечек из банков, салонов связи, МФО, билетных агентств и других организаций, которые массово работают с такими сведениями. Причем, как правило, не из-за взлома системы, а из-за недобросовестных сотрудников, которые крадут и продают эту информацию. Полностью защитить свои данные от этого вряд ли возможно.

Кто в зоне риска?

Все. Жертвой такого рода мошенничества может стать каждый. Но особенно стоит опасаться активным интернет-пользователям, чьи данные могли уйти с различных онлайн-площадок, а также тем, кто недавно остался без паспорта (документ украли или он потерялся), предупреждает Дмитрий Жданухин, председатель комитета МТПП по вопросам разрешения долговых споров..

Другие факторы повышенного риска – хорошая кредитная история и высокий уровень дохода. С таким «набором» гражданину, а точнее, мошеннику под его именем, могут без проблем одобрить заем.

Как себя обезопасить?

100%-й гарантии не дадут никакие меры предосторожности. Но есть риски, о которых полезно знать. Как защитить свои данные? Рассказывают эксперты «ПРАВО.ru».

Не позволяйте фотографировать свой паспорт в салонах связи, банках и МФО.

Если делается копия или фото документа, то нужно четко понимать, для чего. Когда необходимость в них отпадет, подавайте заявление о прекращении обработки персональных данных и уничтожении ранее снятых копий.

Не держите документ открытым в общественных местах.

Не отправляйте сканы документов по электронной почте.

Не контактируйте с сомнительными магазинами и другими компаниями, которые требуют от вас копии документов.

Никто также не застрахован от потери или кражи паспорта. Если это произошло, надо сразу же обратиться в полицию и написать заявление об утере или хищении. Чем быстрее это сделать, тем лучше, поскольку сведения о старом паспорте вносятся в реестр недействительных паспортов. Но даже если мошенники успеют получить кредит на утерянный или украденный паспорт, то со справкой из полиции будет проще доказать свою непричастность.

О кредите важно вовремя узнать. Чем раньше, тем больше способов защиты.

Как узнать, что на ваше имя взяли кредит?

Чтобы выяснить, не брали ли преступники кредит на ваше имя, нужно проверить:

  • кредитную историю;
  • наличие исковых производств;
  • наличие исполнительных производств.

Проверить кредитную историю можно через «Госуслуги», направив запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Из ЦККИ заявителю пришлют список бюро кредитных историй (БКИ), которые содержат сведения о нем, а также ссылки на сайты этих бюро. Нужно перейти по ним, зарегистрироваться и получить информацию обо всех займах, выданных на ваше имя (дважды в год услуга предоставляется бесплатно). Получить сведения из ЦККИ можно также в любом банке, МФО и любом бюро кредитных историй.

«Сложности перевода»: как вернуть деньги, отправленные не тому, кому надо?

Об исполнительных производствах можно узнать тоже через «Госуслуги». А вот исковые производства следует проверять на сайте суда по месту регистрации. Но это скорее крайняя мера, если есть явные основания беспокоиться. Например, потерян паспорт или была утечка с портала, где есть ваши персональные данные.

Что делать, если…

Что делать, если вы обнаружили за собой кредит, который не брали? Ответ во многом зависит от стадии взыскания.

Надо максимально подробно все выяснить: кто кредитор, реквизиты договора, сумма долга, стадия взыскания (досудебная, судебное или исполнительное производство). При возможности следует получить информацию в письменном виде – хотя бы в каком-нибудь мессенджере?

Если все это не помогло, придется обращаться в суд. Практики много, недействительными признают сделки, которые заключены как в офисе МФО, так и через онлайн-сервисыв. В иске к МФО нужно потребовать:

признать договор займа незаключенным. В практике есть случаи, когда суд признает договор недействительным, а не незаключенным (дело № 33-0003/2020), но это не совсем корректно. Если лицо не участвовало в заключении сделки, то ее, по сути, вообще нет;

  • обязать ответчика исключить запись о займе из БКИ;
  • обязать ответчика прекратить обработку персональных данных, исключить их из системы и письменно уведомить об этом гражданина;
  • взыскать с ответчика компенсацию морального вреда и расходы на представителя.

Как доказать, что ты не заемщик?

По общему правилу, каждый должен доказывать те обстоятельства, на которые он ссылается. Но первоначально такая обязанность лежит на истце, потому что он инициировал спор. То есть, если гражданин обращается с иском о признании договора незаключенным, то ему придется доказать, что он не брал заем. Он может, например, указать, что физически не мог этого сделать: был в другом городе (в качестве доказательств подойдут билеты и даже свидетельские показания), за границей (билеты, загранпаспорт со штампом, свидетельские показания), потерял паспорт (это подтвердит справка из полиции).

Например, женщине удалось добиться признания незаключенным договора займа, который она якобы подписала в офисе МФО в Москве. Заявительница настаивала, что в день, когда ей якобы выдали 3 000 руб., она находилась на работе в Санкт-Петербурге. Красногвардейский райсуд Санкт-Петербурга этот довод признал обоснованным (дело № 2-4571/2017).

Если подобных обстоятельств нет, то на помощь может прийти почерковедческая экспертиза, которая докажет, что подпись в договоре принадлежит не истцу. Конечно, все эти аргументы (за исключением утраты паспорта) не сработают, если заем взяли дистанционно. Но на такой случай есть другие доводы.

Читайте также:
Правила оплаты патента для иностранных граждан в 2021 году

Например, можно сослаться, что номер, на который при регистрации заявки приходило сообщение с кодом подтверждения, равно как и банковский счет, на который перечисляли сумму займа, принадлежат не истцу. Эти доказательства можно истребовать в судебном порядке с помощью соответствующих запросов. Также можно установить местонахождение электронного устройства (например, IP-адрес), с которого входили на сайт МФО, и доказать, что истца в тот момент в этом месте не было.

Банк ошибся в пользу клиента. С «иронией судьбы» разбирался Верховный суд

Все эти аргументы, например, помогли женщине в споре с МФК и коллекторской фирмой. Советский райсуд Брянска признал, что заем в 9 000 руб. МФК непосредственно женщине не предоставлялся. Суд пришел к такому выводу, установив, что номер, который в МФК указан как принадлежащий «заемщице», на самом деле оформлен на другого человека. Кроме того, деньги МФК перечислила на карту банка, чьими услугами женщина никогда не пользовалась. И, наконец, IP адрес устройства, с которого взяли заем, находится в Новосибирске, где у истицы нет ни временной, ни постоянной регистрации, установил суд и признал договор займа незаключенным (дело № 2-3848/2017).

Все упомянутые доводы могут помочь и в случае, если спор инициирует МФО, потребовав вернуть долг. В таком случае гражданину как минимум придется возражать против ее аргументов, а как максимум доказывать обоснованность встречного иска о признании договора незаключенным (если он его заявит).

Независимо от того, когда человек обнаружил «чужой» долг, ему стоит подать заявление о возбуждении уголовного дела. Поскольку есть вероятность привлечь злоумышленников к ответственности. А еще на подачу такого заявления не помешает сослаться при оспаривании договора.

Но чаще всего о наличии кредита человек узнает, когда приставы уже списывают у него деньги. На этот случай у нас тоже есть советы.

Как видно, с «чужими» долгами можно и нужно бороться. Есть хорошие шансы добиться своего. В этом на своем опыте убедился Роман Нагучев, чьей историей начинается статья. Комментатор отправил заявление об отмене судебного приказа, написал в Бюро кредитных историй и позвонил в «Займер». После этого ему прислали письмо из МФО. Организация признала, что Нагучев не получал заем, и попросила БКИ удалить эту информацию из его кредитной истории. Хэппи-энд был и у истории Леонида Волкова. Запись о «его» долге исчезла после писем в БКИ и ООО «Деньги Взаймы». А вот предпринимателю Алексею для этого пришлось дойти до суда, но итог был тот же – «очищенная» кредитная история.

электронное издание
100 БУХГАЛТЕРСКИХ ВОПРОСОВ И ОТВЕТОВ ЭКСПЕРТОВ

Полезное издание с вопросами ваших коллег и подробными ответами
наших экспертов. Не совершайте чужих ошибок в своей работе!
Свежий выпуск издания доступен подписчикам бератора бесплатно.

Мы пишем полезные статьи, чтобы помочь вам разобраться в сложных проблемах бухучета, переводим сложные документы «с чиновничьего на русский». Вы можете помочь нам в этом. Это легко.

*Нажимая кнопку отплатить вы совершаете добровольное пожертвование

Что делать, если мошенники оформили на вас кредит или займ

Развитие цифровых технологий и онлайн-сервисов проносит людям не только комфорт и скорость в оформлении кредитных продуктов. Мошенники не дремлют, адаптируются под любую ситуацию. Далее вы узнаете об основных мошеннических схемах и способах решить проблему с оформленным на ваше имя кредитом или займом.

Как мошенники оформляют кредиты

Мошенники нередко поражают своей изобретательностью и разнообразием схем обмана. Оформление кредита или займа по чужому паспорту может происходить по нескольким сценариям.

Утерянный паспорт

Если гражданин потерял паспорт или произошла кража документов, нужно незамедлительно обратиться в полицию с соответствующим заявлением. Обязательно следует взять у правоохранителей справку об утере паспорта с указанием даты.

Если документ попадет в руки мошенников, они могут подменить фото или замаскироваться под владельца паспорта и оформить таким образом на чужое имя любое количество кредитных продуктов. Наличие справки позволит обезопасить себя, так как будет являться доказательством, что в данный период времени вы паспортом не владели и предъявить его для получения кредита не могли.

Займ по ксерокопии

Фото или копия паспорта также дает возможность злоумышленникам воспользоваться чужими персональными данными. Чтобы защититься от подобных проблем, внимательно относитесь к передаче ксерокопии своего паспорта через интернет.

Особенно ненадежными в этом плане являются социальные сети. Старайтесь не давать кому-то лишний раз копию документа, если можно обойтись предоставлением просто данных.

Онлайн-займ

Сервисы по предоставлению микрозаймов активно сотрудничают с клиентами онлайн, предоставляя услуги полностью дистанционно. В заявке необходимо ввести паспортные данные, прикрепить фото самого документа и пройти фото- или видео-идентификацию. Если МФО халатно относится к проверке личности клиента, мошенник может это использовать в своих целях. Обмануть через интернет гораздо легче, чем при личном визите в организацию.

Кредитный брокер

Кредитный брокер оказывает посреднические услуги при оформлении кредита. Если вашу заявку отклонили, такой специалист поможет найти банк, который одобрит кредит, и оформить все документы. Брокеры в процессе сотрудничества с клиентом получают доступ к его данным и документам.

Это может быть использовано со злым умыслом. Получив положительное решение банка, мошенник, находясь в сговоре с сотрудниками кредитной организации или используя другие уловки, берет кредит на чужое имя.

СМС-бомберы

Не так давно появилась новая мошенническая схема — СМС-бомберы. Мошенники могут воспользоваться номером телефона и паспортными данными и по несколько раз будут пытаться зарегистрировать номер на десятках различных ресурсов. Вследствие того, что регистрация не проходит, на телефон жертвы приходят сообщения с кодами подтверждения, число которых может доходить до нескольких сотен.

Далее злоумышленники с помощью номера жертвы регистрируются на сайтах МФО, у которых есть подтверждение аккаунта через СМС-код. Затем просят прислать скриншот экрана с входящими сообщениями якобы для того, чтобы помочь с ними разобраться. С помощью этой информации и паспортных данных они оформляют микрокредит, поскольку для некоторых МФО сведения о номере телефона являются достаточными для того, чтобы получить микрозайм.

Можно ли уладить проблему в досудебном порядке

Если вам звонят по личному или рабочему номеру телефона, информируют о задолженности, штрафах, требуют вернуть долг или пытаются угрожать, общаться необходимо спокойно и вежливо. По голосу собеседника специально обученные сотрудники могут определить, что он находится в растерянности или испуган, и будут оказывать психологическое давление.

Во время телефонного разговора необходимо узнать, какого рода кредит оформлялся, на какую сумму, каков размер задолженности и когда она возникла. Нужно запросить документы, подтверждающие долговые обязательства, и завершить разговор по телефону без агрессии.

В телефонном разговоре нельзя предоставлять никаких сведений о себе, будь то имя, данные карты, код из СМС, и ни в коем случае не нужно отправлять скриншот экрана с кодами злоумышленникам.

Узнайте свою кредитную историю

В случае если вам поступали звонки такого характера, проверьте свою кредитную историю. Бесплатно отправлять запрос в БКИ можно 2 раза в год. Чтобы узнать, в каком бюро хранятся ваши данные, отправьте заявление в ЦБ РФ через портал Госуслуги. Услуга называется «Сведения о бюро кредитных историй». Ответ поступит в личный кабинет в виде списка. Далее необходимо зайти на сайт каждого из указанных бюро и отправить запрос на получение отчета.

Читайте также:
Неотделимые улучшения арендованного имущества в 2021 году. Отделимые улучшения имущества

Заявление в финансовую организацию

После обнаружения факта мошеннического получения кредита или займа на чужое имя необходимо без промедления обратиться к кредитору. Нужно написать заявление о предоставлении информации с требованием официального ответа. Документы можно отправить заказным письмом, чтобы отследить получение. Заявление пишется в произвольной форме с изложением всех обстоятельств дела и требований заявителя.

Также следует записать беседу с представителем банка или МФО на диктофон, зафиксировать ФИО и должность специалиста.

Некоторые ситуации разрешаются на этом этапе. Финансовая организация поднимает документы и выясняется, что данные не совпадают, кредит получен другим человеком. Обязательно необходимо запросить у кредитора документ об отсутствии претензий и задолженности.

ООО МФК «xxxxxxxx»

Адрес, почтовый индекс

От Иванова Ивана Ивановича

Я, Иванов Иван Иванович, 00.00.0000 года рождения, уведомляю вас о том, что договор №0000 от 00.00.0000 г. между мною и ООО «xxxxxxxx» не заключался. На сайте организации ООО «xxxxxxx» никогда не регистрировался и не оформлял займов. Денежных средств от компании и ее представителей не получал ни наличными, ни безналичным путем.

В связи с этим прошу:

  1. Признать договор № 0000 от 00.00.0000 г. незаключенным
  2. В течение 30 дней с момента получения данного документа принять меры для изъятия недостоверной информации из БКИ для исправления кредитной истории

В случае невыполнения вышеуказанных требований будет подготовлен иск в суд о признании договора № 0000 от 00.00.0000 незаключенным.

Отправить жалобу в ЦБ

Если финансовая организация отказывает в рассмотрении заявления или игнорирует его, следует обратиться с жалобой в Центробанк. Это можно сделать на официальном сайте регулятора в интернет-приемной. Необходимо изложить все обстоятельства произошедшего и приложить доказательства, которые кредитор не принял во внимание. ЦБ РФ в обязательном порядке рассматривает все обращения и запрашивает у банка или МФО ответ на претензию граждан.

Написать заявление в полицию

Одновременно с обращением в банк или МФО следует заявить о произошедшем в полицию. Даже если финансовая организация пошла навстречу и закрыла задолженность на имя клиента, этот случай может быть не последним. Важно поймать и остановить преступников.

Потребуйте у кредитора копии всего комплекта документов, использованного при оформлении займа или кредита. Это может быть анкета, заявление, договор, копии паспорта, ИНН, СНИЛС. Узнайте, в каком офисе была получена услуга, номер счета, на который зачислили средства, ФИО сотрудника, работавшего с заемщиком. В заявлении подробно изложите все детали, приложите все имеющиеся документы в качестве доказательства и просите провести расследование.

Обратиться в суд

В случае получения отказа от претензии в письменной форме следует обратиться в суд и подать исковое заявление на кредитора. Необходимо предоставить весь пакет документов по кредитному договору. Если вы предоставляете договор в бумажном виде, проводится почерковедческая экспертиза и осуществляется просмотр записей с видеокамеры в отделении, где был оформлен кредит. Выявить онлайн-мошенничество сложнее, для этого потребуется больше времени, но тем не менее это возможно. После того, как решение суда будет принято в вашу пользу, кредитор прекратит требовать оплату долга. Если какие-то суммы уже были взысканы, подается иск о возмещении убытков.

(ФИО полностью, адрес)

(ФИО полностью, адрес)

о признании договора незаключенным

«___»_________ ____ г. был составлен договор займа _________ (указать, какой договор был составлен, какие условия он содержит).

Мне Иванову Ивану Ивановичу стало известно, что на мое имя в ООО МФО «____________» был оформлен заем на сумму * руб. Однако, каких-либо письменных документов по условиям займа, сумме, срокам и процентам не подписывал, сумму займа не получал, операций по снятию наличных денежных средств не осуществлял, что свидетельствует о том, что кредитный договор является незаключенным.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 421, п. 1 ст. 422, ст. 432, п. 1 ст. 807, ст. 808 Гражданского кодекса РФ, статьями 131-132 Гражданского процессуального кодекса РФ,

Признать договор займа от «___»_________ ____ г. между _________ (ФИО истца) и _________ (ФИО ответчика) о _________ (указать сущность договора) незаключенным.

Перечень прилагаемых к заявлению документов (копии по числу лиц, участвующих в деле):

  • Копия искового заявления
  • Документ, подтверждающий уплату государственной пошлины
  • Копия оспариваемого договора
  • Доказательства, подтверждающие основания искового заявления о признании договора незаключенным

Дата подачи заявления «___»_________ ____ г.

Подпись истца: _______

Как исправить свою кредитную историю

Вы выиграли суд, но ваша кредитная история все еще испорчена действиями мошенников. Для исправления кредитной истории необходимо направить заявление в БКИ с информацией об оспариваемом займе или кредите, на основании которого будут перепроверены данные о вашей кредитной истории.

Как обезопасить себя от действий мошенников

Чем раньше будет обнаружено мошенническое действие, тем легче будет предотвратить его дальнейшие последствия. Для этого необходимо раз в год проверять состояние вашей кредитной истории в БКИ. Также необходимо внимательно относиться к одному из самых важных ваших документов — паспорту: не размещать его сканированные копии или фотографии в облачных хранилищах, поскольку существует риск того, что аккаунт может быть взломан, произойдет утечка данных; следите за тем, чтобы ксерокопии вашего паспорта не попали к незнакомым вам людям. Если копию паспорта необходимо передать другому лицу, на ней можно указывать примечание (для каких целей предоставляется копия, к какому документу прилагается).

Если вы узнали о том, что на ваши персональные данные был оформлен мошеннический кредит или займ, обратитесь в бюро кредитных историй (БКИ) с требованием исключить запись о нём из вашего дела. Также необходимо удалить информацию о запросе кредитного отчета (ч. 4.1 ст. 8 № 218-ФЗ). В России действуют несколько БКИ: Национальное бюро кредитных историй, Эквифакс, ОКБ. Узнайте, с кем из них сотрудничает «ваш» кредитор, и взаимодействуйте именно с ним.

Также будьте готовы написать заявление в полицию о привлечении к уголовной ответственности по ст. 159 УК РФ (мошенничество) неизвестного, который использовал ваши личные данные и получил займ на ваше имя. Дополнительно можно ссылаться на ст. 137 УК РФ (нарушение неприкосновенности частной жизни).

После того, как эти действия будут выполнены, можно обращаться к компании-кредитору, которая выдала займ аферистам. Составьте заявление в письменном виде, в котором укажите ваши контакты, дату и номер договора мошеннического займа, сообщите о своей непричастности к нему и попросите признать договор незаключенным. Настаивайте на удалении данных о займе из вашей кредитной истории. К этому заявлению прикрепите скан-копию талона-уведомления из полиции, который подтверждает факт вашего обращения к ним, а также выписку из того банка, на счёт которого был переведен микрозайм.

В документе должно быть указано, открыт ли у вас счёт в этом банке, и если да, то каков номер счёта или карты. В том случае, если счёт ваш, необходимо предоставить выписку о поступлении средств на ваш счёт в течение 5 дней с даты поступления средств. В противном случае, потребуется выписка банка, что счёт вам не принадлежит. Требуйте от работников банка немедленно закрыть его, чтобы предотвратить использование в неправомерных целях.

Для защиты своих прав можно использовать пошаговый алгоритм, составленный юристами МФК «Честное слово». Если на ваше имя оформили мошеннический займ в нашей компании, то служба клиентской поддержки подскажет, что делать. Клиенты «Честного слова» могут получить консультацию, написав свой запрос в форме обратной связи на сайте онлайн-сервиса.

Вместе с тем необходимо отметить, что в нашей практике были случаи, когда клиенты с реально оформленным займом, следуя вышеописанному алгоритму, впоследствии обращались в правоохранительные органы в надежде, что займ будет признан мошенническим. В результате эти лица были привлечены к уголовной ответственности по ст. 306 УК РФ (ложный донос). Крайне не рекомендуем использовать этот алгоритм для введения в заблуждение сотрудников правоохранительных органов, кредитных и микрофинансовых организаций, если вы оформили займ и по каким-либо причинам не можете его вернуть.

Читайте также:
Как написать заявление в полицию онлайн в 2021 году

Подведем итог

Если стало известно, что мошенники получили на ваше имя кредит или займ, теперь вы числитесь в должниках, проблему необходимо срочно решать. Не нужно возвращать деньги, которых вы не брали. Обратитесь с заявлением в банк или МФО, сообщите в полицию. Если решить вопрос не удалось, жалуйтесь в ЦБ РФ или обращайтесь за защитой своих прав в суд.

Источники

  • Финансовая культура. На мой паспорт взяли кредит. Что делать?
  • Российская Газета. Как защититься, если мошенники оформили на вас кредит.
  • Юридический советник. Что делать, если на вас взяли кредит без вашего ведома?
  • Финансовая культура. Кредитные брокеры: кто это такие и зачем они нужны.

CEO #ВЗО. С 2011 года плотно изучает тему финансов, в 2017 году получил высшее образование по направлению «Финансы и кредит» со степенью магистра. Руководит проектом, управляет главами отделов и отвечает за создание новых сервисов.

Генеральный директор онлайн-сервиса микрокредитования «Честное слово» (МФК «Честное слово»)

Куда жаловаться на МФО

Нередко микрофинансовые организации в попытке вернуть свои деньги заходят дальше, чем разрешено законом – посылают жестко действующих коллекторов, накручивают штрафы до невероятных размеров, звонят по ночам. Кроме того, рынок МФО – не самый благонадежный, клиент какой-нибудь небольшой микрокредитной компании может внезапно обнаружить, что договор был составлен с лазейками, позволяющими МКК забрать намного больше денег, чем предполагалось изначально. Во всех этих случаях, как и во многих других, клиенту нужно защищаться, и лучший способ – жалобы в различные инстанции, которые могут «усмирить» разбушевавшуюся кредитную компанию предупреждением, предписанием или заведением административного дела. Ниже мы расскажем, куда жаловаться на микрофинансовую организацию и как это делать.

  1. Основания для жалобы на МФО
  2. Как правильно составить жалобу?
  3. Куда отправить жалобу?
    1. Центробанк
    2. Роспотребнадзор
    3. В прокуратуру
    4. Финансовый омбудсмен
    5. ФССП
    6. ФАС
  4. Когда не стоит подавать жалобу?

Основания для жалобы на МФО

Для начала проясним: если вы брали микрокредит в МКК, и не вернули его, организация имеет законное право действовать – звонить вам и напоминать про долг, начислять пеню, подавать в суд. Все законно – заемные деньги нужно возвращать. Основания для жалобы появляются тогда, когда микрокредитная компания выходит за рамки закона либо при истребовании долга, либо при заключении договора. Весомые причины для жалобы:

  • у МКК нет лицензии на выдачу микрокредитов;
  • организация размещает на своем сайте или в офисе неверные или вводящие в заблуждение данные о своих предложениях (или вообще ничего не размещает);
  • МФО препятствует возвращению долга, чтобы накрутить штраф;
  • компания использует запрещенные способы возврата денег – раскрывает ваши личные данные, передает без вашего согласия права на кредит коллекторам;
  • годовая процентная ставка по кредиту сроком до года превышает 365%;
  • вам оформили микрозайм с обеспечением в виде залога недвижимости;
  • сумма штрафа + просрочки превысила двукратный размер тела минизайма;
  • с вас взяли дополнительные деньги без вашего ведома – за реструктуризацию, например;
  • микрофинансовая организация без вашего согласия изменила условия договора после того, как он был заключен;
  • сотрудники МКК или коллекторы звонят слишком часто или делают это в запрещенное время;
  • МФО игнорирует вашего адвоката и продолжает вам звонить;
  • коллекторы оказывают психологическое давление, угрожают или делают что-либо, что наносит вам вред.

Как видите, причин для жалобы – много. Разберемся, как ее составить и куда отправить.

Как правильно составить жалобу?

Простой совет: если собрались подать жалобу в какую-то государственную организацию, свяжитесь с ней по телефону/через интернет/лично и попросите форму для жалобы. Это повысит шансы на быстрое рассмотрение.

В целом в жалобе должна быть следующая информация: куда и кому вы ее направляете (чтобы узнать, кому направлять, свяжитесь с госорганизацией), кто вы и где вы проживаете, когда и у какой микрофинансовой организации вы брали микрокредит, на какую сумму и под какой процент, когда нужно было вернуть, сколько насчитали задолженности, что МФО делала для возврата долга, в чем состоит суть жалобы. Желательно еще указать номер договора с МКК. Заодно оставьте свои контактные данные, чтобы вам сообщили результат рассмотрения обращения.

Образец

Образец жалобы в ЦБ на МФО выглядит так:

Кстати, обратите внимание на самый нижний абзац – жалоба в Центробанк на микрофинансовую организацию имеет очень мало шансов на рассмотрение, если к ней не приложены договоры и платежные документы.

Жалоба в Роспотребнадзор:

Куда отправить жалобу?

Как оформить – разобрались. Теперь разберемся, в какую государственную организацию нужно обращаться при различных нарушениях.

Центробанк

Жалоба в ЦБ на МФО имеет смысл тогда, когда:

  • у микрофинансовой организации нет разрешения на выдачу микрозаймов;
  • проценты по кредиту – слишком большие для рынка;
  • данные о вашем выплаченном микрокредите не занесли в БКИ;
  • МФО нарушила правила возврата долга – раскрыла кому-то вашу личную информацию, к примеру;
  • ставка превышает 1% в день, при этом кредит выдается на срок до года;
  • штраф и просрочка превысили максимально допустимую по закону сумму;
  • вас не уведомили о полной стоимости кредита – всплыли скрытые комиссии;
  • условия договора внезапно изменились без вашего ведома.

Жаловаться в Центробанк – очень эффективно, при наличии у МКК серьезных нарушений ЦБ может лишить ее лицензии, а если ее не было – подать документы в суд или помочь вам это сделать. Подать жалобу онлайн можно здесь: https://www.cbr.ru/Reception/Message/Register?messageType=Complaint

Роспотребнадзор

Микрозайм – потребительский, поэтому некоторые нарушения от микрофинансовых организаций попадают под юрисдикцию Роспотребнадзора. Какие именно:

  • в договоре нет пункта о том, что вы не разрешаете передавать свою задолженность сторонним организациям (коллекторам);
  • компания взимает комиссию за бесплатные вещи – отказ от страховки и пролонгацию;
  • вам не предоставили полную информацию о способах погашения минизайма.

Жаловаться в Роспотребнадзор можно через интернет, здесь: https://petition.rospotrebnadzor.ru/petition/

В прокуратуру

Писать жалобу в прокуратуру нужно тогда, когда коллекторы или представители микрокредитной компании угрожают вам и вашим близким, звонят ночью, «подкарауливают» вас на улице и так далее. Перед тем, как составлять жалобу, обязательно узнайте у коллекторов, в какой организации они работают – это ускорит процесс. Желательно узнать и фамилию-имя-отчество конкретных надоедающих вам сотрудников, но эту информацию выдаст далеко не каждый коллектор.

Финансовый омбудсмен

Финансовый омбудсмен – это практика, недавно появившаяся и активно развивающаяся в России. Суть: омбудсмен – это юрист, решающий денежные вопросы в досудебном порядке. Причины для обращения – те же, что и для Центробанка. Отличие омбудсмена от суда и ЦБ заключается в следующем:

  1. Он решает финансовые споры быстрее, чем суд – в течение 15-30 дней, в то время как судебная тяжба может длиться месяцами.
  2. Вам не нужно быть юридически подкованным – можно объяснить проблему своими словами, юридическую составляющую возьмет на себя омбудсмен.

Таким образом, финансовый омбудсмен решает и проблему клиента с наймом адвоката, и проблему судов с высокой загруженностью. Чтобы подать жалобу, найдите омбудсмена и напишите к нему обращение в вольной форме.

Читайте также:
Недостоверность адреса юридического лица: образец 2021 года

Федеральная служба судебных приставов следит за тем, чтобы взыскание долга проходило по закону. В ФССП можно обратиться, если есть следующие нарушения:

  • микрокредитная организация звонит или пишет по поводу долга вашим родным, хотя вы не давали на это согласия;
  • МКК нарушает правила количества или времени звонков: звонит больше раза в сутки/2 раз в неделю/8 раз в месяц, звонит ночью;
  • вам названивает МФО или коллекторы, хотя вы наняли адвоката, через которого должна происходить связь;
  • коллекторы угрожают физической расправой или огромными штрафами.

Написать в ФССП онлайн можно здесь: http://fssprus.ru/form/

Федеральная Антимонопольная Служба может заинтересоваться микрофинансовой организацией в том случае, если последняя нарушает законы о рекламе. Основных нарушений – 2: МФО рекламирует себя, хотя ее нет в реестре Центробанка, и предложение организации, размещенное на сайте, не соответствует действительности (в договоре написано другое). Написать в ФАС можно здесь: https://fas.gov.ru/approaches/send_to_fas

Когда не стоит подавать жалобу?

Можно выделить 2 основных случая, когда не стоит обращаться с жалобой в серьезные структуры:

  1. Микрофинансовая организация ничего не нарушила.
  2. Вы хотите попытаться мирно урегулировать спор.

В первом случае вы зря потратите свое время – ответ от государственной организации может прийти через месяц, и он вам ничего не даст (а пеня за это время увеличится). Во втором случае лучше написать письмо непосредственно в МФО, а не в ЦБ или прокуратуру – если госструктура придет в микрокредитную организацию с проверкой по вашей наводке, о мирном урегулировании конфликта можно будет забыть.

Денег не брал, а отдавать надо

Два года назад знакомый потерял паспорт. О пропаже он сообщил в полицию и через месяц получил новый документ. А недавно ему начали звонить коллекторы и требовать, чтобы он вернул долг по кредиту.

Оказалось, что по паспорту знакомого мошенники набрали займов, и теперь он должен вернуть долг с процентами — 161 000 ₽. Я узнала, как мужчине удалось доказать правоту и отбиться от коллекторов. Подробности рассказываю в статье.

Как мошенник получает кредит по чужому паспорту

Мошенники могут оформить кредит по чужому паспорту двумя способами.

  • Украсть документ. После этого мошенникам надо найти человека, который похож на фотографию в паспорте. Он и оформляет кредит.

  • Украсть документ и переклеить фотографию. Подделку можно легко обнаружить, но такой паспорт можно использовать для онлайн-займов.

Второй способ проще, поэтому наиболее распространен среди мошенников.

Мошенник оформляет онлайн-займы

Подделку в паспорте можно разглядеть невооруженным глазом, поэтому в банк аферист не обращается. Ему достаточно несколько небольших займов, например, по 10 000 ₽, которые он получает в разных микрофинансовых организациях (МФО).

МФО раздают займы всем желающим — получить деньги можно и с плохой кредитной историей, только по паспорту и без личного присутствия. Я убедилась, насколько легко получить микрозайм, за пару минут нашла в интернете 6 компаний, которые предлагали оформить онлайн-заем от 100 до 100 000 ₽.

Интернет переполнен заманчивыми предложениями. Основное требование кредиторов — наличие паспорта, электронной почты и телефона
Подготовительный этап. Чтобы оформить онлайн-кредит, мошеннику нужно получить сим-карту на имя владельца паспорта и ввести адрес электронной почты. Чтобы усыпить бдительность сотрудников МФО, аферист заводит электронный адрес с логином, который повторяет фамилию и имя владельца паспорта.

Важно! По новому закону, с 1 июня 2021 года сим-карту можно оформить только в салоне связи и только по паспорту. К сожалению, не все сотрудники салонов строго придерживаются закона. Иногда аферисту удается уговорить, оформить сим-карту по ксерокопии паспорта — на ней невозможно обнаружить подделку.

Когда подготовительный этап завершен, мошенник отправляет заявки на кредиты онлайн — чем больше, тем лучше. Он согласен на любую сумму, его цель — набрать больше займов и уйти незамеченным.

На одних сайтах достаточно ввести паспортные данные, на других — просят загрузить отсканированный паспорт, на третьих — ввести в заявку номер СНИЛС. Некоторые фирмы дополнительно требуют прислать фото, на котором заемщик держит в руках раскрытый паспорт.

Организация обещает перевести деньги на любую карту заемщика Мой опыт

Я прошла упрощенную регистрацию — мне не пришлось указывать уровень дохода, место работы, образование и состав семьи. Когда оформляла заявку, меня попросили ввести данные банковской карты, на которую перечислят кредитные деньги. На этом шаге я остановилась — заем придет автоматом, вернуть его сразу нельзя, а за каждый день начисляют проценты. Замечу, что микрокредит дают под 365% годовых.
Онлайн-займы работают круглосуточно, 7 дней в неделю. Требования к заемщику зависят от условий конкретной организации. Некоторые устанавливают минимальный возрастной ценз — 21 год, или одобряют заявки, если указанный номер телефона обслуживается не менее года.

Если аферисту не подходят какие-либо требования, он не отправляет заявку. Предложений на рынке достаточно, и без денег он не останется. Обычно заявку рассматривают в течение 1–5 минут.

Если в МФО взять заем на 1000 ₽, через 3 недели придется отдать на 200 ₽ больше
Большинство организаций переводит заем на банковские карты, которые оформлены на имя заемщика. Некоторые — предлагают перечислить деньги через систему денежных переводов, например, CONTACT. Чтобы их получить, аферисту нужно с паспортом прийти в пункт выдачи. Это достаточно рискованно. А самый простой способ — перевести кредит на электронный кошелек. Мошенник может оформить его на чужое имя.
Кредитные организации должны вести деятельность в соответствии с законодательством России и идентифицировать личность заемщика. Но закон не трактует, как именно это делать. Риск добросовестной идентификации лежит на кредиторе.

На моей практике бывали случаи, когда мошенники оформляли заем по чужому паспорту. В первую очередь пострадавшему надо написать претензию в МФО и заявление в полицию.

Александр Кузнецов, юрист

Мошенник берет в кредит дорогостоящие товары

По поддельному паспорту мошенник может оформить кредит, например, на смартфон, планшет или фотоаппарат. Чтобы взять технику в кредит, кроме паспорта, нужен СНИЛС. Но многие россияне вкладывают страховое свидетельство в паспорт, чем облегчают жизнь преступников.

Способ рискованный, на него аферист пойдет, если обстоятельства складываются благоприятно. Например, предновогодний ажиотаж в салоне связи. Единственный сотрудник продает товар, принимает платежи и оформляет заявки на кредит. В запарке он может не заметить подделки паспорта.

Но взять кредит мошенник может, пока владелец не обнаружил пропажу паспорта и не заявил об этом в полицию. После заявления об утере паспорт считается недействующим.
Для справки

Банки применяют скоринговую программу, которая рассматривает заявку и автоматически начисляет баллы по каждому пункту анкеты. Чем больше баллов, тем выше шанс получить кредит.

Программа проверяет актуальность паспорта и уровень платежеспособности заявителя. Для этого она отправляет автоматический запрос в госорганы, например, в УФМС и службу судебных приставов. Если человек по недействующему паспорту собирается оформить кредит на технику, у него ничего не получится. Скоринговая программа обнаружит недействующий паспорт и откажет в кредите.

Что делать, если на вас оформили заем

За пару дней мошенник может получить несколько займов в разных организациях. Срок кредитования: от недели до месяца.

Естественно, мошенник не станет возвращать деньги, и через некоторое время кредиторы начнут поиски должника. Сначала отправят уведомление на электронный адрес и телефон, которые заемщик указал в заявке. Естественно, ответ они не получат — преступник уничтожает сим-карту и удаляет почтовый аккаунт.

Читайте также:
Срок исковой давности при банкротстве ИП и юридического лица в 2021 году

Через некоторое время кредиторы начнут искать заемщика по другим каналам, например, по телефонной базе и обнаружат ваш действующий телефон. С этого момента ваша жизнь превратится в ад: коллекторы и сотрудники МФО будут названивать с требованием вернуть долг. Вам не помогут заверения, что вы не оформляли кредит. Нужно действовать иначе.

Узнайте сколько у вас долгов и в каких МФО. Вам нужно получить кредитную историю. Как это сделать, рассказывает статья «Как бесплатно узнать свою кредитную историю».

Важно: информация в БКИ поступает не мгновенно. Возможно, на ваш паспорт оформили еще один или несколько займов, но их пока нет в списке. Лучше повторно запросить кредитную историю через одну–две недели.

Обратитесь в кредитную организацию, в которой на вас оформили заем. Напишите заявление, что кредитный договор вы не заключали и деньги не получали. Заявление можно написать в свободной форме, к нему нужно приложить копию талона-уведомления из полиции об утрате паспорта. Потребуйте, чтобы кредитор провел внутреннее расследование, и исключил вас из числа заемщиков. Заявление отправьте заказным письмом или унесите лично.

Ваша цель — собрать доказательства, поэтому требуйте:

  • письменный ответ с результатами внутреннего расследования;

  • отсылки на правовые и внутренние документы, которыми кредитор руководствовался, принимая решение;

  • кредитный договор на ваше имя и заверенные копии документов, которые мошенник предъявил кредитору;

  • реквизиты счета, на который перечислили деньги.

Заявите о мошенничестве в полицию. К заявлению приложите копии документов, которые получили в кредитной организации.

Если мошенника обнаружат, ему грозит уголовное наказание: штраф в размере до 120 000 ₽ либо лишение свободы на срок до двух лет. Если в махинации участвовало несколько человек, а ущерб превысил 10 000 ₽ — размер штрафа возрастает до 300 000 ₽, срок лишения свободы — до пяти лет.

Напишите жалобу в СРО. Эта саморегулируемая организация, которая контролирует деятельность МФО. Но предварительно на сайте Центробанка нужно определить, в какой СРО состоит кредитная организация, выдавшая заем.

На странице Центробанка скачайте реестр СРО в сфере финансового рынка

Выберите из списка СРО, которые контролируют микрофинансовые организации. В крайней правой колонке — ссылка на список участников. Проверить придется каждую СРО, пока не найдете в списке нужную МФО
Пожалуйтесь в Центробанк. Если жалоба в СРО не помогла или вы не смогли найти МФО в реестре, напишите жалобу в Центральный Банк. Он регулирует деятельность банков и микрофинансовых организаций по всей стране, в том числе решает конфликтные ситуации между клиентом и кредитором.

Предварительно убедитесь, что микрофинансовая организация поднадзорна Банку России. Проверить это можно по ссылке. Введите в сервис наименование организации, или ОГРН, или регистрационный номер и запустите поиск.

Жалобу можно направить через интернет-приемную ЦБР. Последовательно откройте вкладки «Отправить сообщение в электронном виде» — «Подать жалобу» и выберите «Прочее» из раздела «Банковские продукты» (вашей проблемы с МФО нет в списке) и заполните предложенные поля обращения. Загрузите доказательные документы и отправьте жалобу. На электронную почту поступит уведомление, что ваше обращение зарегистрировано.

Подать онлайн-жалобу в Центробанк можно в четыре шага
Обращение рассматривают в течение 30 календарных дней. Если случай сложный, и кредиторы допустили серьезное нарушение, срок могут увеличить до 60 дней.

Жалобу можно отправить заказным письмом. Ее составляет в свободной форме, но обязательно указывают:

  • ФИО отправителя, его контактный телефон, домашний адрес и адрес электронной почты;

  • наименование кредитной организации, на действия или бездействия которой вы жалуетесь;

  • суть претензии;

  • требование;

  • список приложенных документов;

  • дату и подпись.

Вы можете скачать образец претензии.

Бумажную претензию направляют в общественную приемную Центробанка по адресу: г. Москва, переулок Сандуновский, дом 3, строение 1.

Обратитесь в суд. Если микрофинансовая организация отказалась аннулировать долг, а жалобы не помогли, придется обращаться в суд с иском о признании договора займа незаключенным. К иску необходимо приложить копии документы:

  • кредитного договора;

  • документов, которые мошенник предъявил кредитору;

  • талона-уведомления из полиции;

  • претензии кредитору;

  • ответа на претензию с результатами внутреннего расследования;

  • ответов на обращение в СРО и Центробанк;

  • заявления в полицию о факте мошенничества с вашим паспортом;

  • письменного требования кредитной организации о возврате долга.

Унифицированного образца иска нет, поэтому заявление пишут в свободной форме. В заявлении подробно опишите ситуацию, приведите причину, по которой вы просите суд признать договор незаключенным. Ваша причина обоснована Гражданским кодексом РФ и законом«О потребительском кредите (займе)»: договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Вы денег не получали, значит, договора не заключали.

На ваш паспорт взяли микрозайм. Что делать?

Позвоните по номеру 8 812 213 33 90 или заполните заявку

Прежде всего – не паниковать. К сожалению, такое случается. В наши дни уже не так часто, как еще пару лет назад, но, тем не менее, с завидной регулярностью. В отделениях полиции практически еженедельно принимают все новые заявления о мошенничествах такого рода. Для того, чтобы было понятнее, как вести себя в такой ситуации, рассмотрим два варианта:

  • у вас украли паспорт;
  • мошенник получил доступ к вашим паспортным данным, а сам документ остался у вас.

Итак, пример. Молодой человек 25 лет от роду стал получать сообщения от представителей сразу трех банков о том, что на его имя были оформлены три потребительских кредита . Дело происходило как раз вскоре после новогодних праздников, наш герой спокойно отдыхал дома и не ожидал ничего подобного. Проверив документы, он убедился, что паспорт на месте отсутствует. Последний раз он видел его приблизительно 2-3 недели назад.

Мошенники могут украсть ваши документы где угодно – в транспорте, в кафе, в очереди к врачу. При наличии определенной квалификации большого труда для них это не составляет. Затем на паспорт наклеивается новая фотография и защитная голограмма, так что паспорт выглядит настоящим. После этого мошенник может либо обратиться за кредитом лично, либо сделать это дистанционно, с помощью сим-карты, оформленной на поддельный паспорт.

Дело в том, что сотрудники салонов связи не так внимательно проверяют документ на наличие признаков подделки, как это происходит в кредитных организациях. В этом несоответствии кроется лазейка, которой воспользовался мошенник в нашем случае. За два дня, прошедших с момента получения сим-карты (это выяснилось по отчетам, полученным из бюро кредитных историй), жулики пытались получить кредитов на общую сумму почти в 1,5 млн рублей. К чести служб безопасности микрофинансовых организаций, одобрение получили «всего лишь» заявки на приобретение бытовой техники. Сумма ущерба – 120000 рублей .

Как поступать в этом случае

  • как только обнаружили пропажу паспорта, пишите заявление в полицию и на госуслуги о восстановлении документа
  • не вздумайте ничего платить. Если кредит брали не вы, то и оплачивать его не вам
  • составьте заявление в кредитную организацию, предоставившую займ на ваш украденный паспорт. В нем подробно объясните ситуацию, и требуйте расследования силами службы безопасности. Предоставьте свою фотографию – ведь при получении сим-карты, обналичивании средств, приобретении бытовой техники злоумышленник обязательно должен был где-то «засветиться» на камерах видеонаблюдения. Кроме того, ксерокопия вашего паспорта с чужой фотографией обязательно есть в деле, разница будет очевидна
  • хороший совет с одного из связанных форумов. Вот прямо сейчас, когда читаете этот текст, сделайте фотографию своего паспорта и сохраните ее где-нибудь в компьютере, а лучше – в облачном хранилище. Береженого Бог бережет.
Читайте также:
Можно ли отправлять претензию по электронной почте в 2021 году. Как правильно отправить досудебную претензию по почте

Отдельно упомянем необходимость всегда тщательно следить за сохранностью паспорта, не передавать его третьим лицам, а лучше всего – не носить его с собой. Правда, это не застрахует вас от мошенников, для которых достаточно ваших паспортных данных. О них разговор ниже.

Свои паспортные данные в повседневной жизни мы указываем довольно часто. Это происходит в районной поликлинике, где на вас заводят карточку. В салоне связи, где вы приобретаете сим-карту. В магазине бытовой техники, где вы оформляете гарантию на покупку. Все эти данные могут при определенном стечении обстоятельств попасть в руки злоумышленников.

Существует множество сайтов, которые предлагают воспользоваться услугой предоставления микрозайма онлайн. Для того, чтобы стать их клиентом, достаточно паспортных данных. Учитывая их относительную доступность, о которой мы писали выше, нет ничего удивительного в том, что мошенники время от времени пытаются получить микрозайм по чужим паспортным данным. Иногда им это даже удается.

Как поступать в этом случае

Схема ваших действий в ответ на звонки сотрудников банка, уведомляющих о наличии займа, который вы не оформляли, такая же, как и в случае с украденным паспортом, с небольшими отличиями.

  • пишете заявление в полицию о мошенничестве с использованием ваших паспортных данных
  • пишете заявление на адрес кредитной организации с просьбой предоставить вам заверенные копии всех документов, связанных с предоставлением средств на ваши паспортные данные (когда поступила заявка, на какой счет были переведены средства, где и каким образом они были обналичены). Мошенник обязательно где-то оставил след – перед камерой банкомата, либо в магазине, где приобретал какой-либо товар на данный кредит. От вас требуется одно: доказать, что это были не вы. Это задача скорее для полиции, но если вы начали что-то делать в этом направлении – служба безопасности кредитной организации обязана оказать вам содействие.

Возможно, это не так удобно, как получить микрозайм, не выходя из дома. Однако, если вы не хотите попасть в сложную ситуацию и заботитесь о своей финансовой безопасности так, как это делаем мы – прислушайтесь к нашим советам. В этом деле лучше перестраховаться.

Похожие статьи

Кредитная карта в подарок. В чем подвох?

Как быть, если потерял работу, и нечем отдавать долг по микрозайму?

Что делать, если договор займа составлен с ошибками?

Куда можно пожаловаться на действия коллекторов?

  • ПРОФИ Комфорт
  • ПРОФИ Бизнес
  • Параметры займов
  • Вопросы и ответы
  • Финансовый советник
  • Отзывы клиентов
  • Кредитные каникулы
  • О компании
  • Органы управления
  • Социальная ответственность
  • Карьера
  • Портал
  • Партнеры
  • Новости
  • Affiliate Platform
  • Документы
  • Политика конфиденциальности
  • Интернет-приемная Банка России
  • Официальный сайт финансового уполномоченного

Общество с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «ПРОФИРЕАЛ» с 21.12.2015 года является членом Саморегулируемой организации Союз микрофинансовых организаций «Микрофинансирование и развитие»
107078, г. Москва Орликов переулок, д.5, стр.1, этаж 2, пом.11

Потребители финансовых услуг вправе направить обращение финансовому уполномоченному в соответствии со статьями 15-19 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг»: finombudsman.ru
Адрес: 119017, г. Москва, Старомонетный пер., дом 3
Телефон: 8(800)200-00-10

Интернет-приемная Банка России: cbr.ru
Государственный реестр микрофинансовых организаций Центрального Банка России: cbr.ru
Регистрационный номер записи в государственном реестре микрофинансовых организаций Центрального Банка России 651303140004444, дата внесения в реестр микрофинансовых организаций 13.12.2013 года.

Заполняя и отправляя данную форму анкеты в ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ» (далее – «Общество»), я выражаю свое согласие на следующие действия:

  • на проверку Обществом или контрагентами Общества (в соответствии с заключенными между ними договорами) сведений обо мне, содержащихся в анкете, заявке на предоставление микрозайма, Договоре микрозайма и полученных впоследствии, любыми способами, не запрещенными законодательством РФ, в том числе путем запроса сведений у моего работодателя, и в любое время;
  • на предоставление информации, составляющей мою кредитную историю, в любое бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй в соответствии с порядком и правилами, предусмотренными ФЗ «О кредитных историях» № 218-Ф3 от 30 декабря 2004 года.
  • на получение маркетинговых материалов от Общества, информации относительно сроков исполнения обязательств по Договору микрозайма, наличии неисполненных либо ненадлежащим образом исполненных мной обязательств по Договору микрозайма, иной информации, с использованием любых средств связи, в том числе, в виде телефонных звонков, почтовых писем, электронных сообщений и СМС-сообщений. Для рассылки указанной информации Общество может использовать любую контактную информацию, предоставленную мной в настоящей анкете, заявке на предоставление микрозайма, Договоре микрозайма, а также информацию, предоставленную впоследствии;
  • на получение Обществом информации, составляющей мою кредитную историю, любом бюро кредитных историй, включенном в государственный реестр бюро кредитных историй в соответствии с порядком и правилами, предусмотренными ФЗ «О кредитных историях» № 218-Ф3 от 30 декабря 2004 года. Право выбора кредитного бюро я предоставляю Обществу и не требую дополнительного согласия.
  • на сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, обновление, изменение, извлечение использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, распространение, трансграничную передачу его персональных данных, в том числе биометрических персональных данных, указанных в настоящей анкете, Договоре микрозайма, заявке на предоставление микрозайма и предоставленных мной впоследствии, в соответствии с положениями Федерального закона «О персональных данных» №152-ФЗ от 27 июля 2006 года Обществом с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация «ПРОФИРЕАЛ»», адрес: г. Санкт-Петербург, ул. Всеволода Вишневского, д. 12, литер А;
  • на передачу, распространение, предоставление доступа к моим персональным данным, указанных в настоящей анкете, в Договоре микрозайма, заявке на предоставление микрозайма и предоставленных мною впоследствии, любым третьим лицам, действующим на основании договоров с Обществом, при любых обстоятельствах, в том числе в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения мной обязательств по Договору микрозайма;

Я согласен с тем, что мои персональные данные предоставляются в целях проверки достоверности предоставленных мной сведений, заключения и исполнения Договора микрозайма, осуществления действий, направленных на взыскание просроченной задолженности по Договору микрозайма, в маркетинговых и исследовательских целях, в целях разработки новых продуктов Обществом и его контрагентами, информирования меня по вопросам, связанным с исполнением Договора микрозайма, а также по вопросам иных услуг, предоставляемых Обществом, в целях статистического анализа, разработки моделей оценки рисков, прибыльности деятельности Общества, разработки концепций деятельности Общества, а также в иных целях, не запрещенных действующим законодательством Российской Федерации;

на хранение настоящей анкеты, Договора микрозайма, заявки на предоставление микрозайма данных, содержащихся в них, а также иных документов и информации, полученных от меня при заключении Договора микрозайма и позднее, в документах Общества в течение неопределенного срока;

Я подтверждаю, что настоящая анкета, а также все согласия, данные мной в настоящей анкете, действительны с даты ее заполнения и действуют в течение неопределенного срока.

Настоящим я подтверждаю, что все данные, предоставленные мной в целях получения микрозайма и зафиксированные в настоящей анкете, заявке на предоставление микрозайма, Договоре микрозайма, а также любые документы, и иная информация, предоставленные мной при заключении Договора микрозайма и позднее, являются достоверными, полными и точными

Термины и определения, используемые в настоящей анкете, имеют то же значение, что и термины, определенные в Общих условиях договора микрозайма.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: