Банкротство банков в 2021 и 2021 годах: признаки, очередность выплат, последствия для вкладчиков

Отзыв лицензии в 2021 году – список банков, лишенных лицензии ЦБ

Отзыв лицензий у кредитных организаций — суровая, но необходимая мера, которая направлена на оздоровление всего сектора. Через нее Центробанк (ЦБ) повышает регулятивные требования к банкам, источникам формирования их капиталов и качеству активов. В итоге от процедуры выигрывают все — и банки, и банковские клиенты. В 2021 году за отзывом лицензий Bankiros.ru следит как и в предыдущие годы.

Какие банки ЦБ лишил лицензии в 2021 году — список

В 2021 году, согласно прогнозам экспертов, в банковском секторе России сложится непростая ситуация: удар нанесет вторая волна коронавируса и сопряженные с ней экономические потери. В итоге с рынка могут уйти до 9% игроков — а это примерно 35 кредитных организаций, которые находятся в зоне риска. Пока число отозванных лицензий отражено в таблице ниже.

Сетевая Расчетная Палата

Красноярский Краевой Расчетный Центр

Современные Стандарты Бизнеса

Важно! Центробанк отзывает лицензии у кредитных организаций в течение всего года, поэтому таблица будет регулярно обновляться — вслед за новостями на банковском рынке.

Причины отзыва лицензии у банков

Есть два списка оснований, по которым регулятор отзывает лицензии: когда он обязан и когда может это сделать (ФЗ №395-1 «О банках и банковской деятельности»).

Случаи, когда Центробанк обязательно отзовет лицензию:

  • Достаточность собственного капитала банка — меньше 2%;
  • Своих средств у банка сейчас меньше, чем было уставного капитала в момент регистрации или меньше минимума, определенного ЦБ;
  • Банк не приводит собственные средства или уставной капитал в норму по требованию Центробанка;
  • Банк не может оплатить кредитные задолженности.

Оставшиеся случаи — те, в которых регулятор может отозвать лицензию, но сделает это необязательно:

  • Банк нарушает федеральные законы и нормативные акты, регулирующие деятельность банков;
  • Сведения, на основе которых ЦБ выдал лицензию, оказались недостоверными;
  • Банк начал совершать операции с опозданием на год после того, как получил лицензию;
  • Банк подает недостоверную отчетность/ежемесячную отчетность с опозданием на 15 дней;
  • Банк совершает операции, не предусмотренные выданной ему лицензией.

–>

Но на практике основания у отзыва лицензий обычно такие: нарушение федеральных законов и нормативных актов о банковской деятельности, недостоверность финансовой отчетности, неспособность погасить кредитные задолженности.

Например, так в 2016 году рухнула пирамида Внешпромбанка. У кредитной организации отозвали лицензию за неоднократное нарушение Федерального закона «О противодействии (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Также у банка был недостаточным размер собственного капитала — в совокупности это привело к громкому судебному разбирательству и аресту собственников.

Что происходит c банком, лишенным лицензии

В первую очередь ЦБ назначает временную администрацию, а впоследствии берет ее функции на себя. Затем в течение 15-ти дней регулятор подает в арбитражный суд заявление с требованием:

  • ликвидировать банк
  • признать банкротом.

В течение месяца суд должен вынести одно из двух решений. Если суд удовлетворяет первое требование ЦБ, то назначается ликвидатор. Чаще всего им выступает АСВ — Агентство по страхованию вкладов. Если кредитная организация признается банкротом, назначается конкурсный управляющий.

Что происходит внутри банка с отзываемой лицензией? В этот период приостанавливается расчетно-кассовое обслуживание, запрещаются любые сделки, операции и выплаты, закрываются отделения. Клиентам возвращают имущество, оформленное по договору хранения или доверительного управления. Если у банка достаточно средств, они возвращаются вкладчикам и кредиторам. В противном случае имущество банка продается, а вырученные деньги идут на погашение долгов. Если полученных от реализации имущества средств не хватает для закрытия задолженностей, банк признается банкротом.

Как узнать, что банк попал в черный список ЦБ?

Все о деятельности российских банков — их лицензиях, структурных подразделениях, финансовой отчетности, надвигающейся ликвидациях — можно узнать на сайте Центробанка. Для этого:

  1. Пройдите по адресу.
  2. Откройте раздел меню «Банковский сектор», затем — подраздел «Ликвидация кредитных организаций».
  3. Перейдите по ссылке «Отзыв (аннулирование) лицензий на осуществление банковских операций» — это и есть черный список ЦБ.

В перечне вы увидите все банки, когда-либо прекратившие работать в РФ (их названия и регистрационные номера). Здесь же можно прочитать приказ об отзыве лицензии: документ, который в подробностях раскрывает, что стоит за ликвидацией конкретного банка.

О том, что у кредитной организации отозвали лицензию, Центробанк также пишет на главной странице сайта cbr.ru — в разделе новостей.

Как узнать, что у банка могут отозвать лицензию

Специального списка банков, находящихся на грани закрытия, не существует. Центробанк проводит проверку финучреждений в отдельные периоды времени — после того, как последние сдадут финансовую отчетность о своей деятельности. Если у регулятора возникают сомнения, более тщательную проверку проводят в конкретных банках. Но публикации такие сведения не подлежат: об отозванных лицензиях клиенты узнают, когда соответствующее решение уже принято в ЦБ.

Но есть косвенные признаки, которые указывают, что банк испытывает трудности. Например:

  • ухудшение финансовой отчетности;
  • рискованная кредитная политика;
  • проведение сомнительных операций;
  • резкое повышение ставок по депозитам.

Поэтому перед тем, как брать очередной кредит или открывать вклад, важно выбрать надежный банк. Предпочтительно — с многолетним присутствием на рынке, наличием развитой сети филиалов и хорошей клиентской поддержкой. Отсутствие негативной информации в СМИ также будет дополнительным плюсом.

Банкротство 2021: проблемы и перспективы

«Практику делают не абстрактные юристы»

Первым на банкротной сессии выступил партнер юрфирмы A.Т. Legal A.Т. Legal Федеральный рейтинг. группа Банкротство (включая споры) (mid market) группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры – high market) × Павел Ганин. Он рассказал об одном споре из своей практики, которое дошло до Верховного суда. В деле о банкротстве ООО «Дмитровка» (№ А40-71749/2015) миноритарные кредиторы решили оспорить цепочку сделок по отчуждению имущества компании. На втором круге рассмотрения АСГМ отказал кредиторам, но апелляция с ним не согласилась и истребовала имущество у третьего лица — фактического собственника. Кассация это решение подтвердила.

Читайте также:
Банкротство индивидуального предпринимателя: как сделать ИП банкротом, особенности процедуры оформления в 2017 году

Тогда фактический собственник, интересы которого представляла A.Т. Legal A.Т. Legal Федеральный рейтинг. группа Банкротство (включая споры) (mid market) группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры – high market) × , подал ходатайство о приостановлении исполнения. Верховный суд его удовлетворил. За ходатайством последовала кассационная жалоба — и вновь успех. «Суд, направив спор в первую инстанцию, указал, что предмет сделки в момент отчуждения находился в залоге у банка. Сумма обременения была выше стоимости актива, поэтому такая сделка не могла причинить вред кредиторам», — воспроизвел мотивировку Верховного суда Ганин.

Этим примером я хотел показать, что практику делают не абстрактные юристы, а мы с вами. Так что, если вы уверены в своей позиции, нужно идти до конца.

Павел Ганин, партнер юрфирмы A.Т. Legal A.Т. Legal Федеральный рейтинг. группа Банкротство (включая споры) (mid market) группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры – high market) ×

Налоги с залогового счета

Следующий спикер — партнер ЗАО «Сотби» ЗАО «Сотби» Федеральный рейтинг. группа Банкротство (включая споры) (high market) группа Частный капитал группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры – high market) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции Профайл компании × Владимир Журавчак — затронул тему налогообложения при реализации залогового имущества банкрота. Он поделился сразу несколькими делами, в которых ВС последовательно признавал приоритет некоторых обязательных платежей перед выплатами залоговым кредиторам.

Сначала, по словам Журавчака, речь шла про НДС, начисленный при использовании залоговых активов (№ А40-46117/2019), потом про земельный, транспортный и «имущественный» налоги (№ А40-48943/2015), а затем ВС признал приоритет и за текущими страховыми взносами (№ А53-32531/2016).

Новое толкование приводит к снижению ценности залога. Теперь сторонам [при той же сумме займа] нужно брать в залог в два раза больше.

Владимир Журавчак, партнер ЗАО «Сотби» ЗАО «Сотби» Федеральный рейтинг. группа Банкротство (включая споры) (high market) группа Частный капитал группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры – high market) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции Профайл компании ×

Имущественное обособление

После Журавчака слово взяла управляющий партнер московского офиса КА Регионсервис Регионсервис Федеральный рейтинг. группа Семейное и наследственное право группа Уголовное право группа Экологическое право группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры – high market) группа Природные ресурсы/Энергетика × Евгения Червец. Она углубилась в вопросы имущественного обособления и личного банкротства. По словам Червец, главное практическое назначение имущественного обособления — заблаговременное определение рисков. Оно позволяет гражданину смелее инвестировать, благодаря чему экономика активнее развивается, заметила спикер.

Она напомнила, что существует три инструмента имущественного обособления: юридические лица, договорные конструкции (например, залог, аккредитив, простое товарищество) и «классический» траст.

Все эти конструкции хорошо работают, когда компания может платить по счетам, но что происходит, когда она падает в банкротство? Договорные конструкции все слетают. В случае с юридическими лицами есть способы прилечь к убыткам, к субсидиарной ответственности. Траст — иностранная конструкция. Когда она появляется в банкротстве, это всегда вызов для суда, для кредиторов, для конечного собственника.

Евгения Червец, управляющий партнер московского офиса КА Регионсервис Регионсервис Федеральный рейтинг. группа Семейное и наследственное право группа Уголовное право группа Экологическое право группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры – high market) группа Природные ресурсы/Энергетика ×

«Что же тогда делать? 1 июля 2021 года российское право получило новый инструмент — личный фонд», — напомнила спикер. По ее словам, это «качественно новая модель». Как она будет работать, пока не известно. Но уже сейчас можно порассуждать, как эта конструкция будет вести себя в банкротстве, заметила Червец.

Актуальность поднятой темы отметил и модератор сессии — управляющий партнер КА Ковалев, Тугуши и партнеры Ковалев, Тугуши и партнеры Федеральный рейтинг. группа Банкротство (включая споры) (high market) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Страховое право группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры – high market) группа Морское право группа Фармацевтика и здравоохранение группа Частный капитал группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Уголовное право группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (high market) 14 место По выручке на юриста (более 30 юристов) 17 место По количеству юристов 24 место По выручке × Сергей Ковалев.

Сегодня российские предприниматели не имеют никакой определенности. В любой момент они могут потерять все. Будет здорово, если появится какой-то один инструмент, который сможет защитить их от этого.

Сергей Ковалев, управляющий партнер КА Ковалев, Тугуши и партнеры Ковалев, Тугуши и партнеры Федеральный рейтинг. группа Банкротство (включая споры) (high market) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Страховое право группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры – high market) группа Морское право группа Фармацевтика и здравоохранение группа Частный капитал группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Уголовное право группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (high market) 14 место По выручке на юриста (более 30 юристов) 17 место По количеству юристов 24 место По выручке ×

Субординация требований банка

После темы имущественного обособления участники форума перешли к не менее актуальной проблеме — субординации требований банка. Ее в своем выступлении затронул партнер КА Ковалев, Тугуши и партнеры Ковалев, Тугуши и партнеры Федеральный рейтинг. группа Банкротство (включая споры) (high market) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Страховое право группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры – high market) группа Морское право группа Фармацевтика и здравоохранение группа Частный капитал группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Уголовное право группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (high market) 14 место По выручке на юриста (более 30 юристов) 17 место По количеству юристов 24 место По выручке × Сергей Кислов.

Читайте также:
Ликвидация филиала юридического лица: пошаговая инструкция 2017 года, увольнение работников

Почему это интересно? Если мы сможем субординировать требования банка, мы увеличим шансы удовлетворения своих требований.

Сергей Кислов, партнер КА Ковалев, Тугуши и партнеры Ковалев, Тугуши и партнеры Федеральный рейтинг. группа Банкротство (включая споры) (high market) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Страховое право группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры – high market) группа Морское право группа Фармацевтика и здравоохранение группа Частный капитал группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Уголовное право группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (high market) 14 место По выручке на юриста (более 30 юристов) 17 место По количеству юристов 24 место По выручке ×

Институт субординации существует уже полтора года, напомнил спикер. За это время было всего пять случаев понижения в очередности требований банка. Это очень мало, но все равно можно оценить, что именно «вдохновляет» суды прибегать к субординации, заметил Кислов. Он проанализировал несколько споров, и во всех главным основанием понижения в очередности стало наличие корпоративных отношений.

Например, в деле о банкротстве ООО «Вертекс» АС Волго-Вятского округа пришел к выводу, что банк «Зенит» — один из кредиторов — фактически контролировал деятельность должника: общество возглавлял сотрудник банка, все сделки совершались в интересах кредитной организации. Помимо этого, суд констатировал наличие компенсационного финансирования и установил имущественный кризис, добавил Кислов. В итоге требования банка субординировали (№ А38-9492/2018).

«Полное размытие границ»

Следующий выступающий — заведующий Бюро адвокатов «Де-юре» Бюро адвокатов «Де-юре» Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры – mid market) группа Банкротство (включая споры) (mid market) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Семейное и наследственное право группа Уголовное право группа Природные ресурсы/Энергетика группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство 8 место По количеству юристов 13 место По выручке на юриста (более 30 юристов) 15 место По выручке Профайл компании × Никита Филиппов — осветил тему стандартов добросовестности в контексте оспаривания сделок должника. Прежде всего спикер напомнил, что в отличие от большей части гражданского законодательства в Законе о банкротстве прописана презумпция недобросовестности, которая распространяется на аффилированных лиц.

После того как 2017 году в ФЗ «О несостоятельности» появилась новая глава 3.2 («Ответственность руководителя должника и иных лиц») случилось полное размытие границ аффилированности. Теперь аффилированными, а следовательно, «по умолчанию» недобросовестными, могут стать любые лица, подчеркнул Филиппов. В практике, по словам спикера, есть примеры, когда крупные корпорации признавали аффилированными с муниципальными образованиями просто потому, что сделка была совершенна на нестандартных условиях.

Что ждет нас в будущем? Я очень надеюсь, что в ближайшее время мы увидим обзор или постановление Пленума ВС, который позволит понять, куда мы движемся: в сторону ужесточения или смягчения. Хочется верить, что правоприменитель все же выберет последнее.

Никита Филиппов, заведующий Бюро адвокатов «Де-юре» Бюро адвокатов «Де-юре» Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры – mid market) группа Банкротство (включая споры) (mid market) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Семейное и наследственное право группа Уголовное право группа Природные ресурсы/Энергетика группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство 8 место По количеству юристов 13 место По выручке на юриста (более 30 юристов) 15 место По выручке Профайл компании ×

Реестры, отчетность и парсинг

В завершение сессии участники форума обсудили также проблему поиска активов. «Сейчас недобросовестные должники довольно часто уходят от ответственности, выводя активы за границу», — начал свое выступление руководитель компании Intrace Group Александр Айвазов. Как искать и возвращать такое имущество, по словам спикера, понимает далеко не каждый.

Айвазов дал несколько практических рекомендаций. Самое главное, по его словам, правильно сформировать команду. В нее помимо лиц, специализирующихся непосредственно на поиске активов, должны войти юристы-международники и при необходимости эксперты. Кроме того, важно заранее продумывать все действия. Это поможет не попасть под обязанность раскрыть информацию о своей деятельности, заметил Айвазов.

Сам же сбор информации, по словам спикера, делится на публичный и непубличный. К первому относятся поиск в различных реестрах, исследование социальных сетей, анализ публичной отчетности, запрос в государственных органах, использование коммерческих баз данных и так далее. «С непубличным сбором все сложнее. Возможности сильно зависят от юрисдикции», — продолжил спикер. Он рассказал, как в одном деле его команде удалось вернуть активы более чем на 2 млрд руб. Для этого специалисты использовали, помимо «публичных» инструментов, парсинг и наружное наблюдение.

Последствия банкротства в 2021 году

  • Статьи
    • Банкротство физлиц
      • Стоимость банкротства
      • Финансовый арбитражный управляющий
      • Практика банкротства в регионах
      • Имущество и финансы банкротов
      • Этапы и процедура банкротства
      • Интересные факты о банкротстве
      • Мнения экспертов о законе
      • Часто задаваемые вопросы о банкротстве физических лиц
        • Как объявить себя банкротом самостоятельно?
        • Как погасить кредит, если нет денег? Основные правила и советы
        • Популярные мифы о банкротстве физических лиц
        • Как выбрать компанию по банкротству физических лиц в 2021 году
        • Документы для банкротства физического лица в 2021 году
        • Если по кредитам стало невозможно платить, как законно списать все долги?
        • Последствия банкротства в 2021 году
        • Изменения в законе о банкротстве в 2021-2022
        • Банкротство при ипотеке, как не потерять квартиру при банкротстве?
        • Передаются ли долги после смерти по наследству?
        • Как сохранить автомобиль при банкротстве?
        • Что делать дольщикам, если застройщик – банкрот?
        • Банкротство самозанятых в 2021 году: условия и особенности
        • Банкротство пенсионеров в 2021 году: условия и особенности
        • Банкротство супругов в 2021 году: условия и особенности
    • Банкротство юрлиц
    • Законодательство в области банковской сферы
    • Автокредиты
    • Банковская деятельность
    • Валюта
    • Виды кредитов
    • Вклады
    • Кредитные должники
    • Залоговое имущество
    • Интернет-банкинг
    • Ипотечные кредиты
    • Кредитные карты
    • Коллекторы
    • Кредитная история
    • Микрозаймы и микрокредиты
    • Мошенничество в сфере кредитования
    • Платежные системы
    • Судебные приставы
    • Страхование
    • Судебная система
    • Антиколлекторы
    • Общие вопросы кредитования
  • Видео
  • Последствия банкротства в 2021 году можно разделить на три категории:

    1. Имеющие место во время процедуры (ограничения, которые накладываются в ходе признания должника несостоятельным);
    2. Наступающие после завершения процесса;
    3. Имеющие отношение к родственникам должника, а не к нему самому.

    Подробно рассказываем о каждой из них.

    Последствия банкротства в 2021: текущие ограничения

    Сразу после того, как будет инициирована процедура банкротства – вами или вашими кредиторами – произойдут следующие положительные изменения:

    • Сумма долга чётко зафиксируется на текущем уровне: пени, штрафы и проценты перестанут начисляться;
    • Производства ФССП будут прекращены;
    • Коллекторы потеряют право контактировать с вами.

    Что касается ограничений в ходе процесса признания лица банкротом, они выглядят следующим образом:

    • Запрет на приобретение и продажу имущества без одобрения финансового управляющего – накладывается всег
    • Запрет на пользование своими счетами и картами банков – накладывается всегда: вашими средствами и доходами будет распоряжаться управляющий;
    • Ограничение на выезд за границу. Вводится судом при наличии оснований подозревать должника в недобросовестности.

    Все перечисленные ограничения будут сняты сразу же после того, как процесс банкротства закончится.

    Итоговые последствия банкротства в 2021

    Признание физлица несостоятельным имеет следующие юридические последствия:

    1. Списываются все долги;
    2. На протяжении следующих 3 лет гражданин не имеет право становиться директором юрлиц;
    3. На протяжении 5 лет гражданин:
      • Не может подать на банкротство ещё раз;
      • Обязуется уведомлять потенциальных кредиторов о факте банкротства;
      • Не имеет права занимать руководящие посты в микрофинансовых или страховых компаниях;
      • Не может зарегистрироваться в качестве ИП;
    4. На протяжении 10 лет банкрот не имеет права занимать руководящую должность в банке.

    Последствия банкротства в 2021 для родственников должника

    Юридических оснований заставить родственников как-либо отвечать по чужим долгам нет, но есть важный нюанс: долевое имущество попадает под процесс банкротства. Например, должник владеет половиной земельного участка, а другая принадлежит его брату. В такой ситуации землю продадут: доля банкрота пойдёт на уплату долгов, а брат получит свою часть в денежном эквиваленте.

    Закрытые банки в 2021 году

    Перечень кредитных организаций в России динамичный. Структуры постоянно уходят с рынка. Как принудительно, так и по собственной инициативе. Их перечень важен для потребителей. Поэтому сервис Brobank.ru контролирует закрытые банки в 2021 году в России через отзыв и аннулирование лицензии на ведение бизнеса. Формируя их них полные списки покинувших рынок игроков. Естественно, с постоянной актуализацией данных.

    Закрытые банки в 2021 году в России – сколько прекратило работать

    Сразу можно отметить, что активность ЦБ РФ по направлению чистки рынка от некачественных игроков в последние пару лет значительно меньше, чем в 2015—2016 годах. Тогда принудительно прекращали свою работу почти по 100 структур за 12 месяцев. В 2019—2020 годах эта цифра в три-четыре раза меньше.

    Точные данные могут опираться только на информацию регулятора. Соответственно, учитывая сведения на сайте ЦБ РФ, за прошедшее время закрытые банки в 2021 году в России составляют список из 30 структур. Правда, два игрока не полностью прекратили свое существование – они сменили статус на НКО.

    Точная цифра кредитных организаций, которые перестанут существовать, естественно, будет известна только по итогу года. Тем более, что отзыв лицензии, как крайнюю меру регулятора, предугадать невозможно. В то же время еще в конце 2020 года было известно о том, что закроются в 2021 году пять банков точно или с большой долей вероятности. Эти игроки подали документы или готовятся к реорганизации. То есть присоединению к другой кредитной организации.

    Отозванные лицензии банков в 2021 году (полный список)

    За прошедшие дни ЦБ РФ применял крайнюю меру к 20 структурам. То есть столько отозванных лицензий у банков в 2021 году. Можно ожидать, что их будет больше. Поэтому как только произойдет такой случай, он сразу же будет добавлен. В тот же день.

    Дата отзыва лицензии Банк Номер лицензии Место в рейтинге на момент прекращения работы
    01.11.2021 КБ Спутник (ПАО) 1071 295
    08.10.2021 АО ОРБАНК 937 289
    17.09.2021 ООО КБ Платина 2347 246
    06.08.2021 АО КС Банк 1752 176
    23.07.2021 АО Руна-Банк 3207 308
    25.06.2021 АО Актив Банк 2529 192
    09.06.2021 ПАО Энергомашбанк 52 145
    04.06.2021 АО РФИ Банк 3351 328
    28.05.2021 АКБ ИРС АО 272 317
    28.05.2021 АО Заубер Банк 1614 227
    23.04.2021 АКБ Проинвестбанк ПАО 784 315
    16.04.2021 АО КБ Интерпромбанк 3266 151
    16.04.2021 Банк Нейва ООО 1293 188
    09.04.2021 АО Нефтепромбанк 2156 201
    02.04.2021 АО Майкопбанк 1136 321
    02.04.2021 ООО КБ Геобанк 2027 354
    26.03.2021 ООО КБ Мегаполис 3265 234
    19.03.2021 ООО ЮМК банк 3495 222
    12.03.2021 АО КБ ФорБанк 2063 221
    12.03.2021 КБ ССтБ 3397 352

    Перечень предоставляемой информации включает четыре пункта. Во-первых, дату отзыва лицензии у той или иной кредитной организации. Во-вторых, краткое юридическое наименование. В-третьих, номер лицензии ЦБ РФ. В-четвертых, занимаемое место по объему активов на момент применения крайней меры.

    Аннулированные лицензии банков в 2021 году — список

    Сразу важно выделить – здесь будут представлены только те игроки, которые в принципе прекратили работу. Реорганизованные структуры, то есть поглощенные более крупным банком, указаны в отдельном профильном блоке. Хотя, этой процедуре так же сопутствует аннулирование лицензии на ведение бизнеса. В то же время клиенты не теряют кредитную организацию, а переходят к правопреемнику.

    Дата аннулирования лицензии Банк Номер лицензии Место в рейтинге на момент прекращения работы
    14.05.2021 АО Тексбанк 2756 320
    16.04.2021 АО Нордеа Банк 3016 141
    12.03.2021 ООО КБ Альба Альянс 2593 282
    18.02.2021 ООО Банк ПСА Финанс РУС 3481 296

    Как и в предыдущем блоке, сведения представлены четырьмя блоками. В частности, информационные данные – дата прекращения работы и место в рейтинге банковской системы на момент аннулирования лицензии. Плюс, идентификационные – краткое юридическое наименование и регистрационный номер.

    Реорганизованные банки в 2021 году – полный список

    Под реорганизацией подразумевается форма присоединения. То есть поглощение одного банка другим, являющимся акционером первого. Можно выделить, что не всегда размеры структур влияют на то, кто из них прекратит работу. Здесь играет роль – кому принадлежит пакет акций.

    На текущий момент завершено пять процедур реорганизации. На начало года было уже известно о том, что закрытые банки в 2021 году таким путем составят список не менее чем из двух пунктов. Возможно – четырех. Одно из пяти ожидаемых в текущем году поглощений успели выполнить в последний день 2020 года.

    Данные по процедурам состоят из трех блоков. Первый – дата завершения реорганизации. Второй – банк, который прекращает свое существование. То есть будет поглощен. Третий – структура-правопреемник. Проще говоря – кредитная организация, которая присоединяет к себе исчезающую с рынка.

    Нюанс закрытых банков в 2021 году

    В 2021 году произошло две достаточно редко встречавшиеся ранее ситуации. Структуры сменили свой статус на НКО. Выполнено это 14 января и 1 марта 2021 года. Речь идет о Банке Металлург (лиц. № 2877), который теперь является РНКО Металлург (лиц. № 2877-К), и КБ Альтернатива (лиц. № 3452), который стал НКО Альтернатива (лиц. № 3452-К). Игроки остаются участником рассматриваемого рынка, но именно банками уже не является. Они на момент смены статуса занимали 376 и 384 места в рейтинге всех профильных структур соответственно.

    Закрытые в 2021 году НКО

    Небанковские кредитные организации хоть и не являются банками, но все же относятся к профильному финансовому сектору. Поэтому их упоминание в подобных данных обязательно. Иначе информация не будет полной.

    За прошедшую часть текущего года закрылось восемь НКО. В шести случаях выполнено это принудительно. То есть посредством отзыва лицензии. По собственной инициативе, в частности через аннулирование лицензии, рынок покинули игроки 9 апреля и 24 сентября.

    Что делать клиенту, если его банк был закрыт в 2021 году

    Действия будут зависеть от варианта прекращения деятельности. Если говорить о полном закрытии банка через аннулирование лицензии, то к этой процедуре готовятся. То есть структура исполняет все свои обязательства перед кредиторами, закрывает или выполняет уступку права требования долгов. То есть у клиентов проблем практически не возникает.

    Что касается реорганизации, то здесь так же все просто. Заемщики и вкладчики переходит обслуживаться в банк-правопреемник. На тех же условиях, которые действовали до поглощения. Им могут предложить новые договоры. Подписывать их необязательно. То есть соглашаться на такой шаг стоит только в том случае, если новые условия займа или вклада более выгодны, чем раньше.

    Сложный вариант – применение крайней меры ЦБ РФ. То есть отзыв лицензии у банка на принудительной основе. Дальнейшие шаги будут зависеть от статуса клиента – вкладчик или заемщик. Если размещен депозит, то его возвращает ГК АСВ. Оно начинает выплаты не позднее двух недель после применения крайней меры. Данные о процедуре описываются на сайте указанной Госкорпорации. Сюда же относятся и деньги на дебетовых картах.

    Правда, без проблем удастся получить сумму в пределах 1,4 млн рублей. Это же ограничение действует и на иностранную валюту. Сумма компенсации рассчитывается по курсу ЦБ на момент отзыва лицензии. Превышающий страховой объем средств выплачивается через реестр кредиторов. Человеку необходимо обратиться к временной администрации или к конкурсному управляющему по ликвидации своего банка, чтобы его включили в реестр. Желательно, с этим вопросом не затягивать. Выполнить в первые один-два месяца после закрытия структуры.

    Что касается заемщиков, то важно учитывать – отзыв лицензии у банка не является основанием для отказа выплаты кредита. Погашать долг необходимо и дальше. Правда, по новым реквизитам. Узнать их можно в своем же банке. По звонку в колл-центр или в офисе. Потом эти реквизиты меняет конкурсный управляющий. Поэтому за данными о своем кредиторе придется следить постоянно.

    Источники:

    Дмитрий Сысоев – высшее экономическое образование Сумского НАУ по специальности “Менеджмент организации”. Аналитик банковского сектора и микрофинансового рынка. Опыт работы в профильных коммерческих структурах – и банке, и МФО. Более 5 лет создает полезный контент для потребителей финансовых услуг и организаций – информационно-аналитические статьи по банковскому сектору и микрофинансовому рынку. sysoev@brobank.ru

    Комментарии: 9

    Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

    Интерпромбанк лицензия отозвана в апреле. Кредитные карты заблокированы. Офис на Чистопрудном закрыт. Никаких извещений нет. Куда платить.

    Владимир, добрый день. Несмотря на то, что у банка отозвана лицензия, полученный в нем кредит оплачивать необходимо. Чтобы уточнить интересующую вас информацию, обратитесь на горячую линию Агентства по страхованию вкладов (8800 200-08-05).

    В нижнем Новгороде на ул. Проспекта октября ,8 закрылся банк сберегательные. Финансы . Люди все в шоке. Телефоны молчат и что нам делать? Говорили, что не закроют ,а сами обобрали нас. Помогите нам.

    Почему об отзыве лицензии банк не извещает своих клиентов?
    Как отслеживать конкурсного управляющего? И почему это должен делать клиент?
    Если Центральный банк отзывает лицензию, то он же и должен создавать информационное сопровождение своих действий. Например обязать банк, у которого отозвана лицензия, извещать об этом своих заёмщиков, сообщать новые реквизиты для погашения задолженности, назвать конкурсного управляющего и т.п.

    Уважаемый Виктор, по факту переуступки банк должен направить вам банковское уведомление в течение 30 дней после продажи долга. Кроме того, в письме должна быть указана полная информация об организации, которой был продан долг.

    В 1980году были 2 основных банка
    Госбанк
    Стройбанк (Я в нем работала с 1981 г в отделении с изменениями до февраля 2015)
    Банк, занимающейся внешнеторговыми операциями.

    А потом, были 90 и выросло количество банков…

    А почему в России ежегодно закрывается банков больше чем в Америке за последние 100 лет, а деньги клинта превышающие 1,4млн руб исчезают в неизвестном направлении это похоже на мошенничество со стороны банковской системы

    Потому что деньги из банков уже украдены собственниками. Взяли 10 вкладов по 5 миллионов рублей, 40 миллионов вывели, а 10 оставили, в расчете что все 10 вкладчиков одновременно не придут.

    Перспективы и последствия изменений в законодательстве о банкротстве в 2021 году

    Ведущий юрист проекта «ЮрХелп» Гюнай Везирова подготовила подробный материал о грядущих изменениях в закон о банкротстве. Чем он плох и есть ли существенные плюсы?

    Предстоящие весенние изменения в 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» включают в себя не только переименование закона (новое название — «О реструктуризации и банкротстве»), но и ряд очень серьезных нововведений в отношении физических, юридических лиц и арбитражных управляющих. Разбираемся в деталях.

    Для чего вводятся изменения в закон о банкротстве

    Попасть в сложное финансовое положение в современном мире со всеми его экономическими проблемами — задача не из сложных. Неудачное поручительство за должника (бизнесмена или родственника), долларовая ипотека — подобных вариантов немало. Справиться с проблемами помогает отлаженное законодательство о банкротстве. Но, к сожалению, термин «отлаженное» нельзя применить ни к действующим нормативным актам, ни, тем более, к новым поправкам, о которых и написана эта статья.

    Изначально все планировалось для урегулирования деятельности арбитражных управляющих. Действительно, есть темные зоны в вопросе контроля деятельности: кто-то работает добросовестно, кто-то — не очень. Управляющим запрещено заниматься коммерческой деятельностью, но некоторые из них активно рекламируют свои услуги, в том числе и сопутствующие.

    Количество банкротов растет — в отрасли циркулируют прогнозы о 20 % от трудоспособного населения России к 2024 году.

    Это гигантские цифры на фоне общепринятой в мире 5–7 % нормы для экономически развивающейся страны. Можно долго рассуждать о причинах, но важнее подготовиться к последствиям. Именно эта подготовка, на мой взгляд, и стала основной для внесения изменений. Но, как у нас часто бывает, вместо того, чтобы подключить к вопросу практиков из бизнеса и специалистов по банкротству, закон писали другие люди.

    Нововведения в порядке торгов имущества

    Однако начнем с позитивных изменений.

    Сейчас торги по имуществу должника могут длиться до полутора лет. Фактически есть риск, что вместо оперативного решения своего вопроса человек «застрянет» в процедуре на эти год-полтора из-за какого-нибудь старого «Москвича» за 10 000 рублей, который числится на нем и который никому не нужен.

    По этому объекту будет точно такая же процедура, как и по чему-то более ликвидному — оформление бумаг, подготовка к торгам, сами торги (только они, согласно закону, могут растянуться до полугода). Сейчас процедура торгов выглядит так: проводятся два этапа с фиксированной ценой, если сделки нет, следующие этапы идут на понижение стоимости лота (имущества).

    Новые же поправки от Минэкономразвития позволяют менять направление цены лота (на повышение / понижение) в течение дня.

    То есть если раньше длительность сроков была обозначена сугубо «на глаз» и в зависимости от скорости прохождения судебного процесса, то сейчас ее значительно сокращают.

    Еще один плюс — возможность реализации имущества банкрота не только с помощью специализированных площадок и прямых продаж имущества через доски объявлений, но и при размещении на маркетплейсах. Больше возможностей по реализации, ускорение процедуры — это однозначно хорошо. Но вот другие изменения положительными назвать никак нельзя.

    Нововведения в цифрах: группы должников, стоимость услуг и введение балльной системы для СРО

    Вводится разделение должников по уровню доходов:

    • Первая группа. Физические лица и ИП, а также все организации со стоимостью активов не более 300 миллионов рублей и годовым доходом не более 800 миллионов рублей.
    • Вторая группа. ИП и компании с доходами от 800 миллионов до 2 миллиардов рублей.
    • Третья группа. Индивидуальные предприниматели и предприятия с доходами свыше двух миллиардов рублей.

    Для физических лиц значительно подорожает сама процедура банкротства — стоимость услуг арбитражных управляющих. На сегодняшний день стоимость зафиксирована — это 25 000 рублей, после изменений цифра вырастет в 4 раза. Кроме того, изменятся «гибкие» проценты, которые зависят от стоимости имущества, проданного на торгах. Текущее значение — 7 %, запланированное — 10 %.

    Нововведения для арбитражных управляющих и СРО

    На текущий момент процедура назначения управляющего выглядит так: пишется заявление на банкротство, в нем указываются суд и СРО — законом это не воспрещается. Если определенный арбитражный управляющий реагирует не сразу, внутри СРО выбирается другой, и об этом уведомляются участники процесса. Соответственно, обе стороны знают, кто и когда приходит, кому с кем работать, какие нюансы нужно учитывать при процедуре.

    А сейчас, в новом законе, планируют сделать государственный реестр и туда внести всех арбитражных управляющих и все СРО. Запустить балльную систему оценки их деятельности: у кого лучше «оценка», тот себе и забирает процедуру — попахивает небольшой монополией. Или большой, смотря с какой стороны посмотреть.

    Как будет работать предлагаемая рейтинговая система

    В теории эта схема обеспечит прозрачность всей процедуры за счет отсутствия «договорных» специалистов. Но практика, как всегда, сильно отличается от теории.

    Чем это чревато? Тем, что определенные СРО и не менее определенные арбитражные управляющие, пользуясь своим монопольным положением, смогут банально увеличивать сумму договора.

    В итоге в проигрыше окажутся и физические лица, и ИП, и предприятия, и другие СРО и управляющие.

    И все это — из-за отсутствия понятной прозрачной структуры формирования государственного реестра: какая будет балльная система, кому и по каким принципам будут добавляться баллы, кто эти принципы разработает и так далее.

    Балльная система еще и сильно увеличивает ответственность арбитражного управляющего. Условно «неправильные» шаги будут уменьшать баллы и автоматически снижать техническую возможность специалиста принять участие в следующей процедуре.

    Что получим? Перегруженность «правильных» управляющих и СРО, и, наоборот, недостаточную загрузку других. В итоге, учитывая двукратный рост количества банкротов в РФ за последний год (темпы роста подающих заявлений и признанных банкротами людей: в 2019 году их было около 60 тысяч, в 2020 году — около 120 000), образуется «транспортный коллапс» в этой сфере. Кто от этого выиграет? Уж точно не должники и кредиторы, у которых горят сроки по процедурам.

    Еще один заслуживающий внимания момент, который ждет нас после принятия изменений, — усложнение организации всех необходимых процедур.

    Юридическим компаниям придется сотрудничать не с одним-двумя постоянными арбитражными управляющими, а каждый раз в каждой процедуре договариваться с новым.

    А это значит — регулярный контроль над каждым «новичком», оценка уровня его объективности по отношению к требованиям закона, соблюдения баланса интересов всех участников процесса: кредиторов, должника и самого финансового управляющего. Условно — вместо работы с уже многократно проверенным человеком необходимо будет каждый раз «ставить на темную лошадку». Это — время и нервы.

    Итоги законопроекта о банкротстве

    На текущий момент изменения еще не вступили в силу — они были отправлены на доработку. Одна из причин — резкое неприятие нововведения юридическим сообществом, арбитражными управляющими и компаниями.

    Изменение уровня ответственности, непрозрачные процедуры начисления баллов, непонимание ряда процессов — все это заставляет декларировать крайне негативное отношение заинтересованных лиц к ФЗ «О реструктуризации и банкротстве».

    Да, радует, что государство это услышало, но, с другой стороны, необходимых изменений «скользких» мест в тексте все еще нет, а дата рассмотрения — все ближе.

    Закон вполне могут принять в весеннюю сессию в текущем виде, соответственно, до конца года поправки уже заработают.

    И эта попытка искусственного торможения официального количества банкротов (что, без сомнений, важно не только для экономики нашей страны, но и для оценки с помощью разнообразных международных метрик и последующих за ними договоренностей в экономических сферах) с большой долей вероятности приведет к обратному от желаемого эффекту — еще большему резкому росту количества банкротов реальных. Что в итоге вместо планомерной регуляции отрасли может привести к серьезному росту социальной напряженности.

    Таким образом, декларируемая суть изменений — смена курса со списания долгов на их реструктуризацию, улучшение условий для всех сторон процесса и так далее — практически абсолютно не отображает нововведения в нормативном акте.

    Исследование Банки.ру. Сколько банков уйдет с рынка в 2021 году

    Зачистка сектора завершена, но интенсивность оттока банков с рынка не уменьшится в 2021-м, считают аналитики Банки.ру.

    Частота отзыва лицензий в 2020 году упала

    Спасибо пандемии COVID-19, в 2020 году ЦБ отозвал заметно меньше лицензий, чем в 2019-м. В том числе из-за переноса проверок кредитных организаций (за исключением случаев, не терпящих отлагательств) на вторую половину года Банк России не отозвал ни одной лицензии с начала февраля до середины июля.

    Лицензии в прошедшем году были отозваны у 15 банков (в 2019 году — у 24 банков, в 2018-м — у 57) и единственной НКО (НКО «Платежный стандарт»). Одна НКО и 21 банк ушли с рынка добровольно, 13 из них были ликвидированы в рамках присоединения к другим кредитным организациям. Как и в 2019 году, лицензий лишались в основном небольшие кредитные организации, не имеющие поддержки влиятельных акционеров, государства и крупных финансовых групп.

    Итого к 1 января 2021 года в России осталось 366 действующих банков. 248 участников рынка располагали универсальной лицензией, еще 118 — базовой, предполагающей упрощенные требования к раскрытию информации и предоставлению отчетности.

    В 2020 году Банк России зарегистрировал две небанковские кредитные организации: НКО ЦК «Клиринговый центр МФБ» и НКО ЦК «РДК». Обе являются центральными контрагентами и обслуживают сделки ПАО «Санкт-Петербургская биржа» и АО «Санкт-Петербургская международная товарно-сырьевая биржа».

    На санацию при участии Агентства по страхованию вкладов (АСВ) в 2020 году был отправлен небольшой Севастопольский Морской Банк. В качестве инвестора его финансового оздоровления было выбрано ПАО «РНКБ Банк». В июне 2020 года в план предупреждения банкротства кредитной организации были внесены изменения, предусматривающие предоставление за счет кредитов Банка России финансовой помощи банку в виде займов — 740,9 млн рублей сроком на десять лет. Также была запланирована реорганизация банка путем присоединения к инвестору.

    Полный список российских кредитных организаций с отозванными и аннулированными лицензиями можно найти в «Книге памяти» Банки.ру.

    По словам директора департамента финансового оздоровления ЦБ Александра Жданова, большая часть работы по финансовому оздоровлению банковского сектора уже закончилась, а дальнейшие случаи санации могут быть только точечными. Согласно его оценке, общий объем средств, направленных в капитал банков, санируемых с участием ЦБ, составляет 941 млрд рублей, а общий объем средств, предоставленных в рамках санаций через АСВ по кредитной схеме, — 1,6 трлн рублей (из них более 0,5 трлн уже возвращено).

    Главные причины отзыва лицензий не изменились

    В целом первая тройка указываемых ЦБ причин отзыва за год не поменялась.

    Основной причиной отзывов банковских лицензий стабильно остается высокорискованная кредитная политика, неадекватная оценка активов и залогового обеспечения, а также недостаточное резервирование. В 2020 году эта причина упоминается в десяти пресс-релизах ЦБ об отзывах банковских лицензий.

    На втором месте — несоблюдение требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ). Эта причина упоминалась в восьми пресс-релизах.

    На третьем — проведение теневых, сомнительных и/или транзитных операций, упоминающееся в пяти пресс-релизах.

    Совокупный объем чистых активов кредитных организаций, потерявших лицензию, по данным последней опубликованной перед отзывом отчетности, составил 50,2 млрд рублей. Это менее 0,05% от суммы активов банковского сектора на начало 2021 года. По итогам 2019 года этот показатель составлял 0,11%, а суммарные активы банков с отозванными лицензиями достигали 107,2 млрд рублей.

    100 крупнейших банков захватили более 97% рынка

    У крупных банков в 2020 году, как и в 2019-м, лицензии не отзывались. Напротив, осенью 2020 года перечень системно значимых кредитных организаций (СЗКО) пополнил Совкомбанк, вошедший в десятку крупнейших российских банков с активами в 1,53 трлн рублей на 1 января 2021 года и их годовой динамикой в 26,1%. Это второй показатель роста активов среди СЗКО и пятый среди 20 крупнейших банков в 2020 году.

    На начало текущего года совокупные активы всех 12 системно значимых банков, по данным ЦБ, формировали 75,9% от общей суммы активов российских кредитных организаций. Рост удельного веса системно значимых банков и госбанков вполне органичен — они растут быстрее совокупных цифр по банковскому сектору.

    Так, в процентном отношении лучший рост в 2020 году показали Банк ДОМ.РФ и Всероссийский Банк Развития Регионов (ВБРР) — на 63,7% и 51,0%, или на 219,6 млрд и 336,9 млрд рублей соответственно. В абсолютных значениях наиболее существенно вырос СберБанк (на 5,9 трлн рублей, или на 20,5%), обеспечивший треть динамики активов всего сектора.

    Напомним, что в прошедшем году, помимо старта экосистемы «Сбер», крупнейший банк России сменил владельца — контрольный пакет в размере 50% + одна акция перешел от ЦБ к Минфину РФ за два с небольшим триллиона рублей. Минфин также является крупным акционером ВТБ, но без голосующих акций.

    Согласно исследованию аналитического центра Банки.ру, из структур государственной власти конечным собственником банков чаще всего выступает Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество). Из числа госкомпаний и корпораций в списке владельцев чаще других фигурируют ВТБ и Газпромбанк с аффилированными структурами.

    Если же говорить о динамике крупнейших банков, то доля чистых активов топ-5 банков за 2020 год увеличилась с 62,2% до 63,6% (за 2019 год показатель сократился с 62,4% до 62,2%). Отметим, что с 1 ноября размер активов в публикуемых статистических показателях банковского сектора учитывается за вычетом резервов на возможные потери. Соответственно, данные по концентрации активов заметно отличаются от представленных на начало 2020 года. Однако ситуацию это не меняет: доля нетто-активов топ-50 банков также превышает 90% от общей суммы по сектору и в прошедшем году увеличилась с 92,2% до 93,3%, а доля 100 крупнейших кредитных организаций — с 96,8% до 97,3%. Если вспомнить долю активов этой сотни десять лет назад — 88,7%, то увеличение концентрации на крупных банках выглядит гораздо масштабнее, не говоря уже о пятерке крупнейших, доля активов которых в общей массе была чуть выше 48,0%.

    Крупнейшие банки с прямым и косвенным государственным контролем остаются ведущими участниками российского банковского рынка, транслируя не только поддержку в виде государственных субсидий, но и другие меры, не всегда выгодные кредитным организациям и влияющие на ситуацию на рынке в целом. Кроме того, пока санация не приносит ощутимой выгоды (сроки продажи Азиатско-Тихоокеанского Банка и Банка «ФК Открытие» снова перенесены), лишь увеличивая концентрацию активов на крупнейших организациях с доминированием госбанков.

    Плотное взаимодействие госбанков с госструктурами снижает интерес к банковскому бизнесу в России со стороны частных инвесторов и действующих акционеров коммерческих банков, особенно небольших. С другой стороны, крупные частные и иностранные банки выдерживают конкуренцию в ключевых сегментах, показывают хорошие результаты, не уступая госбанкам и подталкивая последних к принятию конкурентных технологических решений, улучшению продуктов и услуг.

    Давление на мелкие банки растет

    В связи с пандемией COVID-19 Банк России вводил ряд послаблений для финансового сектора. В частности, кредитным организациям была дана возможность до конца 2020 года учитывать ценные бумаги, приобретенные до 1 марта 2020 года, по справедливой стоимости на эту дату, а бумаги, приобретенные с 1 марта по 30 сентября 2020 года, — по справедливой стоимости на момент приобретения.

    Кроме того, были перенесены сроки введения норм резервирования сделок, связанных с операциями по слиянию и поглощению, вступление в силу значений норматива концентрации крупных кредитных рисков (Н30). Не было закончено обсуждение дифференцированных требований к надбавкам для нормативов достаточности капитала системно значимых банков (возможность внесения надбавок в зависимости от размера СЗКО и ее влияния на банковскую систему).

    Эти и другие изменения, касающиеся системно значимых кредитных организаций, в начале 2020 года более подробно рассматривались в материале Банки.ру.

    Несмотря на торможение экономики, прибыльность банковского сектора в 2020-м не сильно уступает результатам 2019-го, однако количество убыточных банков за год увеличилось с 75 до 85, или, с учетом сокращения численности кредитных организаций, с 17% до 20,9% от общего числа банков. В течение года убыточных банков было еще больше.

    Учитывая такую ситуацию с прибыльностью и давлением на капитал банков, особенно после отмены «коронавирусных» послаблений для сектора, и отсутствие возможности для небольших банков конкурировать с крупными игроками, аналитический центр Банки.ру ожидает в 2021 году ухода с рынка 30–35 небольших кредитных организаций, в частности банков со слабой диверсификацией бизнеса. Слияния и поглощения снова обеспечат значительную долю добровольно аннулированных лицензий и укрупнение кредитных организаций.

    Полную версию обзора банковского сектора за 2020 год можно посмотреть здесь.

    Вадим ТИХОНОВ, Аналитический центр Банки.ру

    n nttt nttt ntt nt”,”content”:”tt

    Последние изменения в законе о банкротстве физических лиц. Что ждать от 2022 года

    Закон о банкротстве за все годы его существования постоянно видоизменялся. Напомним, что основа у этого документа едина для юридических и для физических лиц, просто для юриков и физиков в законе есть свои нюансы. Есть они также и для так называемых «физюриков» — тех граждан, кто зарегистрированы в качестве ИП.

    Нововведения, обсуждаемые в 2020 году и которые с большой долей вероятности будут приняты в 2021 году

    Попытки совершенствовать закон не прекратились и в период коронавируса. За разработку поправок в закон отвечает Министерство экономического развития РФ, которому, казалось бы, и кроме банкротства было чем заняться в минувшем году. Но предложения в закон МЭР представил в марте 2020 года, а в феврале 2021 года правительство и президент обсудили их в закрытом режиме.

    После того, как документ о поправках был утвержден правительством и его одобрил президент, его внесли 17 мая 2021 года в Госдуму. При базисном согласии Думы на изменения законопроекты проходят три необходимых чтения довольно быстро.

    О том, что у обсуждаемых в феврале 2021 года изменений есть большие шансы быть прописанными в законе, свидетельствует тот факт, что в конце июня прошлого года правительство перестало настаивать на внесение в закон сразу 4 вариантов поправок, которые утратили свою актуальность.

    Ознакомиться с предложениями изменений Минэка можно на Федеральном портале нормативно — правовых актов.

    Множество поправок в законе касается банкротства юридических лиц, мы рассмотрим только те, которые касаются признания несостоятельности рядовых граждан.

    Должников разделят на категории в соответствии с их доходами

    Потенциальные банкроты — граждане составят первую группу. В нее также отнесены компании и ИП, доход которых за год, предшествующий банкротству, не вышел за рамки 800 млн. руб. Стоимость активов у таких физ. лиц, организаций и предпринимателей не должна превышать 300 млн. руб.

    Вторая категория — предприниматели. В нее могут попасть те, чей доход попал в «вилку» от 800 млн. руб. до 2 млрд. руб.

    Третья группа включает компании и ИП, чьи доходы «перевалили» черту в 2 млрд. руб.

    Пока не можете решиться на банкротство?
    Закажите звонок юриста

    Поправки о финуправляющих и СРО АУ

    Большое количество поправок вносится в процедуру выбора арбитражных управляющих (АУ). С принятием изменений их работу будут оценивать с применением системы баллов. Эти коэффициенты будут начисляться за эффективность принятых решений, которые управляющий предлагает в ходе банкротства.

    Например, за каждый план реструктуризации, который будет доведен до логического завершения. За исполненные мировые соглашения, за удачную реализацию имущества.

    СРО также будут получать рейтинг. Его будут считать, исходя из среднего арифметического значения баллов, полученными за проведение процедур по банкротству всех управляющих, входящих в конкретную организацию. А информация обо всех баллах, полученных управляющими, будет храниться в новом Государственном регистре арбитражных управляющих.

    СРО управляющих тоже будут делиться на три группы. Физические лица смогут указать в заявлении только СРО первой группы. Одним из обязательных условий для саморегулируемых организаций первой группы является факт проведения 10 процедур списания долгов.

    Управляющие будут назначаться на процесс, опираясь на показатели рейтинга. Каждое СРО будет обязано представить на процесс как минимум одного кандидата, после чего выбор из них проведет компьютерная система суда. Если СРО откажется представить кандидатуры управляющих для выбора, оно рискует перейти в более низкую группу, а потом и вообще потерять свой статус.

    Изменения стоимости банкротства для физ. лиц

    И самое главное изменение, которое предлагает Минэк, касается суммы выплат вознаграждения для финуправляющего.

    Предполагается, что вместо 25 тыс. рублей за каждую процедуру должник после принятия закона должен будет заплатить 100 тыс. руб. В этой инициативе видна рука «банковского лобби». Именно отечественные банки неоднократно заявляли, что процедура банкротства физ. лица для российского гражданина получается слишком простой и дешевой. От этого люди и не чувствуют свою ответственность за то, что они бесконтрольно берут новые кредиты и займы.

    Конечно, если эта инициатива будет одобрена Думой в общем пакете поправок, то списать долги в России гражданину станет существенно дороже и сложнее.

    Поправки в закон внесены в Госдуму

    17 мая 2021 года в Госдуму наконец-то поступил согласованный вариант поправок в закон «О банкротстве». Большинство нововведений касается процедуры признания несостоятельными юридических лиц, но есть новости и для должников — физлиц. Принять поправки планировалось в ускоренном режиме в течение месяца. В данный момент комитеты формировали свои отзывы и возражения на внесенные предложения.

    Но в итоге принятие поправок отложено — их должна рассмотреть Госдума нового созыва. Впрочем, и после того, как состав новой Думы будет утвержден, поправки имеют все шансы пройти все три необходимых чтения очень быстро.

    Что может измениться для физических лиц — должников, решивших обратиться за списанием долгов? Глобальных новшеств три — меняется система работы (соответственно, и назначения) финансовых управляющих, в корне будет перекроена организация торгов имуществом банкрота и водятся новая очередность удовлетворения требований должников. О планируемых изменений для финуправляющих мы написали выше.

    Подробнее остановимся на торгах и очередности требований кредиторов.

    Торги. Новые же поправки от Минэкономразвития позволяют менять направление цены лота (на повышение или понижение) в течение дня.

    Поправки в закон предполагают введение так называемой системы англо-голландских аукционов, в которых используется принцип «качели». То есть стоимость предмета может резко меняться во время проведения торгов. За одну торговую сессию можно будет проводить торги на повышение цены, а если желающих купить актив не найдется, то на том же аукционе начать торги на понижение стоимости имущества.

    Стоимость будет снижаться, пока не выявится лицо, желающее приобрести имущество именно за обозначенную при падении цену. Такая модель будет способствовать снижению времени общего этапа торгов и реализации имущества должника.

    Сейчас торги при банкротствах могут длиться около года. Действующие в настоящее время правила не разрешают проводить в течение одной сессии продажу с повышением, так и с понижением цены.

    Очередность удовлетворения требований. Сейчас в законе «О банкротстве» установлены три очереди требований. Проект предусматривает формирование 8 очередей удовлетворения реестровых требований.

    Поправки, в случае из принятия Думой, Советом Федерации и подписания президентом, будут вводиться в действие поэтапно, в течение одного года.

    Процедура банкротства физических лиц помогает гражданам избавиться от непосильных долгов, а кредиторам — списать бесперспективные задолженности, а при возможности получить денег с должника за счет реализации его имущества.

    И если поначалу спорные моменты возникали регулярно, то с расширением судебной практики и выходом пояснений от ВС России процедура признания граждан банкротами стала понятной и предсказуемой. Рассмотрим, что принесли нам последние изменения в закон о банкротстве граждан, и как они отразятся на процедуре признания неплатежеспособности в дальнейшем.

    Подходит ли вам банкротство?

    Мораторий на банкротство

    Ст. 9.1 Закона о банкротстве № 127-ФЗ ввела новое понятие «мораторий на возбуждение дел о банкротстве».

    Теперь Правительство может отложить признание организаций и ИП несостоятельными по требованию кредиторов в период кризиса, чтобы спасти бизнес. Действие моратория продлено на 2021 год. Срок моратория, который разрешал ИП и компаниям избегать признания банкротства, истек 7 января 2021 года.

    Для физических лиц мораторий не работает. Мораторий распространяется на долги, но не учитывает текущие платежи должника. Введение моратория в 2020 дало предпринимателям и юридическим лицам небольшую передышку, временно защитив их от принудительного банкротства.

    В дополнение к этому, статья 95 127-ФЗ предусматривает:

    • приостановление исполнительных производств и принудительного взыскания через ФССП, за исключением долгов по зарплате и непосредственно затрагивающих личность кредиторов (алименты, возмещение вреда);
    • приостановление начисления пени и штрафов в связи с неисполнением долговых обязательств;
    • если в суде уже начато производство по делу о банкротстве предприятия или ИП, то дело будет отложено до момента снятия моратория.

    Однако закон о банкротстве с поправками в части моратория лишает организации и предпринимателей права выплачивать дивиденды, производить взаимозачет встречных требований и совершать сделки. Сделки по выводу активов, произведенные при наложенном моратории, до сих пор могут быть признаны ничтожными.

    Это риск для контрагентов — поэтому под мораторием фирме сложнее, к примеру, продать часть оборудования, чтобы продолжить работу. Если компания чувствует себя устойчиво, она вправе подать заявление об отказе от моратория, чтобы спокойно заключать сделки и выплачивать дивиденды.

    Сведения о компаниях, которые защищены от банкротства мораторием, и тех, кто заявил об отказе, публикуются на сайте Федресурс.

    Мораторий на банкротство был введен с 1 апреля 2020 года как мера поддержки организаций и индивидуальных предпринимателей, пострадавших от коронавирусных ограничений. Узнать, распространяется ли мораторий на конкретную организацию или ИП можно в специальном разделе на сайте налоговой службы.

    21 июля 2020 внесены изменения, которые запрещают ЕФРСБ публиковать сообщение кредитора об обращении в суд с признанием несостоятельным должника из мораторного списка. То есть банки и поставщики не могут до сих пор письменно объявить, что намерены банкротить фирму-неплательщика из пострадавших отраслей. Сам должник вправе подать заявление на свое банкротство.

    Рекомендуем статью Банкротство ИП, в которой рассказано об особенностях и последствиях признания предпринимателя несостоятельным. Если у вас есть вопросы, позвоните юристу , он проконсультирует по конкретной ситуации.

    Внесудебное банкротство с 01.09.2020

    Минэкономразвития разрабатывало механизм упрощенного банкротства с 2019, и в связи с кризисом в 2020 году оперативно принят закон: упрощенное списание долгов проходит в виде бесплатной внесудебной процедуры.

    Закон вступил в силу с 1 сентября 2020 года.

    Списать долги бесплатно разрешили при просроченной задолженности от 50 000 до 500 000 рублей. Государственную пошлину за услугу удерживать не будут. Отказались авторы проекта и от привлечения к делу арбитражного управляющего, процедура проходит через многофункциональные центры. Гражданин или ИП может подать заявление в МФЦ по месту жительства или постоянного пребывания.

    У должника не должно быть имущества и денег для погашения кредиторских требований. Неплатежеспособность устанавливается постановлением судебного пристава-исполнителя об окончании исполнительного производства по п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве».

    Поправки в закон о банкротстве физических лиц предполагают следующий порядок внесудебного банкротства:

    1. Человек обращается в МФЦ. Нужно указать в заявлении всех кредиторов и размер задолженности перед каждым.
    2. МФЦ проверяет информацию. На проверку достоверности сведений отведен один день — в электронном виде делается запрос в ФССП о том, были ли окончены испол. производства за неимением имущества, и не открыто ли новых. Если сведения не подтвердят, многофункциональный центр вернет заявление. Повторно обратиться разрешают лишь через 1 календарный месяц.
    3. После проверки МФЦ в 3-дневный срок публикует информацию о банкротстве в едином государственном реестре — ЕФРСБ.
    4. Далее последует 6-месячная процедура. Кредиторам предоставят полномочия по розыску имущества должника, проверке долгов. Начисление штрафов, пени и процентов приостанавливается.

    Кредиторы занимаются розыском имущества и счетов путем запросов в официальные органы: Росреестр, ГИБДД, ГИМС, ФНС, в банки. При обнаружении доходов или собственности, которую можно продать, кредитор вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о введении в отношении должника стандартной процедуры банкротства.

    Также в суд могут обратиться и кредиторы, случайно или намеренно не указанные должником в заявлении о признании несостоятельности по внесудебной схеме.

  • Если кредиторы не подали возражений, через полгода человек объявляется банкротом, его долги признают безнадежными и списывают.
  • Правило не коснулось личных обязательств:

    • алиментов;
    • компенсаций вреда здоровью и жизни;
    • субсидиарной ответственности;
    • санкций за административные правонарушения и уголовные преступления.

    Списать такие долги не получится.

    Также принятый закон предусматривает ряд ограничений. Во время банкротства гражданину запретят брать кредиты и займы, выступать в роли поручителя или передавать имущество в залог.

    О поступлении в собственность денег или иных ценностей заявитель должен будет уведомлять многофункциональный центр. В этом случае процедура финансовой несостоятельности прекратится.

    Мы подробно разобрали поправки о внесудебном банкротстве в этом материале.

    Подойдет ли вам
    внесудебное банкротство?

    Изменение общего порядка банкротства

    Также внесены изменения в закон о банкротстве физического лица, касающиеся судебного порядка процедуры:

      официально можно банкротиться без имущества. До 2020 года возникали споры по этому поводу. Учитывая однозначную позицию ВС РФ, в законе прописали, что отсутствие у гражданина-должника имущества не может служить препятствием к введению процедуры реализации и списанию долгов. Главное, чтобы должник оплатил свое банкротство.

    При полном отсутствии собственности конкурсная масса не формируется, банкротство пройдет без торгов, о чем финуправляющий доложит суду. Если объектов собственности недостаточно для покрытия расходов на банкротство, собственность нужно продать. В обоих случаях долги спишут безвозвратно.

    Расширение обязанностей финуправляющего. С 01 сентября 2020 Арбитражный управляющий обязан публиковать отчеты о результатах банкротства в отношении всех физлиц, включая тех, кто не был ИП.

    Он обязан опубликовать сведения в течение 10 дней с момента завершения процедуры.

    То есть станут общедоступными сведения о ходе банкротства, и об источниках его финансирования. Содержание сообщения меняется в зависимости от того, какая была применена процедура банкротства: реструктуризация задолженностей или реализация имущества.

    Последние изменения сделали банкротство более публичным. И официально позволили гражданам без имущества списывать свои долги.

    Узнать стоимость банкротства

    Поправки о разделе имущества супругов при банкротстве, которые могут увидеть свет в 2021 году

    Госдумой в июле 2020 года был принят в первом чтении законопроект, признанный изменить механизм регулирования имущественных отношений супругов: он затронул раздел имущества, положения о брачном договоре и процедуру банкротства физических лиц.

    Рассмотрим кратко список изменений:

    1. Закон введет официальное понятие семейного банкротства и позволит супругам признать себя несостоятельными по общим долгам в одной процедуре.
    2. Раздел имущества будет проходить в рамках банкротной процедуры. Раньше деньги, машины, недвижимость и детей делили в отдельных судопроизводствах, что затягивало производство.
    3. Будут введены правила деления общего имущества супругов. Они одинаковы при судебном разделе и при разделении по соглашению.
    4. Проведенные без согласия супруга сделки уменьшают долю нарушителя в общем имуществе. То есть если муж без согласия жены продаст машину, его доля в праве на гараж будет уменьшена.
    5. Брачный договор признается ничтожным только в ограниченном количестве случаев.
    6. Государственная регистрация совместно нажитой собственности как общей производится в автоматическом режиме. Раньше в выписке значился только муж или жена — так называемый титульный владелец. Информацию, что собственность общая, и половина принадлежит супругу, теперь доступна сразу.

    А пока мы рекомендуем не накапливать долги и подавать на банкротство уже сейчас — узнать о стоимости и условиях сопровождения банкротства под ключ вы можете, позвонив нашим юристам или написав нам онлайн.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: