Кредиты онлайн на карту

Услуга онлайн кредитования

Еще не так давно кредиты предоставляли только банки. Человеку, которому были необходимы деньги в долг, приходилось собирать большое количество документов, посещать с ними отделение банка в рабочие часы и ждать приема в длинных очередях. К тому же, часто случалось так, что график работы банка и клиента совпадал, что доставляло массу неудобств. Решение о выдаче кредита принималось на протяжении нескольких дней, но при этом получение ссуды не гарантировалось.

На смену банкам пришли микрофинансовые организации (МФО), которые предоставляют услугу кредитования посредством онлайн-сервисов. На сервисе заемщикам предлагается оформить заявку на кредит и получить деньги зачислением на карту или другим способом на выбор. Услуга предоставляется полностью дистанционно.

Главным отличием микрофинансовых организаций от банков является возможность получить кредит онлайн в любой день и время без подтверждения дохода, внесения залога, а также привлечения поручителей. Подобные компании требуют минимальный пакет документов для оформления услуги и отличаются более лояльным отношением к клиентам. Поэтому в МФО выдается онлайн кредит на карту без отказа в большинстве тех случаев, когда банки отказывают. Важно упомянуть и то, что решение о выдаче займа принимается за несколько минут благодаря скоринговой системе обработки информации.

И хотя сегодня многие банки предлагают оформить кредит онлайн, но при этом получить заем от микрофинансовой организации намного проще. Именно МФО сделали для людей услугу кредитования более доступной.

История кредитования онлайн в РФ

Толчком к возникновению микрофинансирования стало исследование того, как и кому банки выдают кредиты. Процесс предоставления услуги состоит в сборе информации о новом заемщике, на основании которой делается вывод о его платежеспособности. При этом большинство людей, которые действительно нуждаются в деньгах, включая пенсионеров, студентов и трудоустроенных неофициально, не соответствует критериям банка. Также на ситуацию в целом влияет уровень безработицы, инфляция и другие факторы. Выдача кредитов усугубилась экономическими кризисами, в период которых деньги в долг выдавались еще реже. Именно в этот момент на финансовом рынке начали появляться микрофинансовые организации.

В России первые подобные организации появились в ⅩⅨ веке и представляли собой кредитные общества. Члены такого общества выдавали займы тем, кого хорошо знали, что являлось гарантией возврата денег. Потом эти общества были ликвидированы, а их обязанности стал выполнять Русский Национальный Банк.

В начале 90-х ⅩⅩ века микрофинансовые организации снова начали появляться. При этом после перестройки и развала Советского Союза, люди не особо доверяли таким компаниям, но они продолжали осуществлять финансовую деятельность. В 2010 году, 2 июля был принят закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который четко регламентировал работу таких компаний.

Сегодня число МФО постоянно растет, а жесткая конкуренция между ними побуждает к совершенствованию существующей системы предоставления услуги, предлагая потенциальным клиентам все более выгодные условия, специальные предложения, скидки и прочее. Все это привело к тому, что любой гражданин РФ может взять кредит онлайн на карту, не имея такой возможности раньше.

Правовое регулирование микрофинансовых организаций в России

По состоянию на 13.04.2020 г. в России зарегистрировано 1703 микрофинансовых организации. Согласно российскому законодательству органом, который занимается учетом МФО (внесением/исключением сведений о них из государственного реестра), регулированием, контролем и надзором за их деятельностью, является Центральный банк Российской Федерации. Эти функции Банк России осуществляет, руководствуясь 2 Федеральными законами.

1. “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”.
2. “О потребительском кредите (займе)”.

Чтобы сделать микрофинансирование более безопасным и доступным, с 2019 года были введены следующие ограничения:

• Запрет на предоставление микрозаймов под залог любого вида жилья или доли в нем;
• запрет на взыскание с заемщика больше 1,5 размера кредита;
• лимит на размер процентной ставки ― максимум 1% в день.

Кроме того, микрофинансовым организациям были предоставлены дополнительные возможности для идентификации клиентов, что позволит предотвратить оформление кредитов по чужим паспортным данным.

Если клиент столкнулся с неправомерными действиями МФО, то в зависимости от характера нарушений он может обратиться в Центробанк, Роспотребнадзор, СРО (саморегулируемую организацию), службу финансового омбудсмена, прокуратуру или суд. Подать жалобу или обращение в Банк России, связанные с деятельностью микрофинансовых организаций, можно, в том числе через http://www.cbr.ru/Reception/.

Кредит через интернет: преимущества

По сравнению с банками, МФО разработали и внедрили простую систему оформления займов, которая обладает целым списком преимуществ.

1. Выдача денег на любые цели. К примеру, если цель кредитования ― «на лечение», то в банке она может рассматриваться как рискованная из-за вероятности смертельного исхода. Также отказ в выдаче денег можно получить, указав и другие цели, что зависит от политики предоставления услуги конкретным банком.
2. Простое и быстрое оформление услуги. В МФО подается онлайн заявка на кредит, по которой в течение нескольких минут принимается решение и выдаются деньги. В среднем процесс оформления в МФО занимает не более 30 минут, в банке же такая процедура может затянуться на несколько дней. Кроме того, сервисы работают круглосуточно без выходных и праздников.
3. Лояльное отношение к заемщикам. В отличие от банков, микрофинансовые организации позволяют заемщикам взять интернет кредит с минимальным пакетом документов без подтверждения дохода, внесения залога и привлечения поручителей.
4. Прозрачные условия предоставления услуги. Микрофинансовые компании по закону обязаны предоставлять полную информацию о предоставлении услуги, что делает невозможным наличие скрытых платежей и комиссий. В банке все платежи указаны в договоре, но работник учреждения может о них не упомянуть.
5. Наличие нескольких способов получения и выплаты займа. МФО позволяют заемщикам получить кредит на карточку, наличными в отделении организации, денежным переводом, зачислением на электронный кошелек или банковский счет. Также предусмотрено несколько способов погашения займа без необходимости выходить из дома.
6. Скидки, акции, программы лояльности. В связи с большим количеством предложений по оформлению займов, МФО постоянно проводят акции, делают скидки для новых и постоянных клиентов.

В общем, микрофинансирование не только сделало услугу предоставления займов более доступной, но и более выгодной.

Интернет кредит: условия предоставления

В основном, получить кредит через интернет может заемщик старше 18 лет, который является гражданином РФ. Некоторые организации среди требований указывают возрастные ограничения с 19, 20 или 21 года до 60-75 лет. Чтобы оформить кредит онлайн на карту, требуются:

• Паспорт;
• номер мобильного телефона;
• e-mail;
• личная банковская карта;
• online заявка на кредит, которая оформляется на сайте компании.

В некоторых случаях может понадобиться идентификационный код или страховой номер индивидуального лицевого счета. Справка о доходах в большинстве случаев не требуется. При этом, оформляя заем значительной суммы, МФО может запросить от клиента документ или то, что может служить подтверждением наличия постоянного источника дохода, даже если человек работает неофициально. Также существуют специализированные организации, которые выдают кредит онлайн быстро под залог автомобиля. Сумма займа в таком случае является выше, чем в обычных компаниях.

Стоит упомянуть, что банки очень тщательно изучают кредитную историю, куда вносится вся информация, касающаяся сумм, сроков займов, а также наличия просрочек и судебных взысканий задолженностей. При этом клиенту с плохой, а иногда и чистой кредитной историей практически всегда отказывают в выдаче денег. Микрофинансовые организации в этом вопросе всегда стараются найти к каждому клиенту индивидуальный подход и предложить возможные варианты получения займа. Кроме того, такие компании нередко помогают улучшить рейтинг заемщика.

Суммы и сроки, на которые можно оформить кредит онлайн

Заемщик может рассчитывать подать заявку на кредит онлайн суммой от 1 тыс. до 1 млн рублей. Небольшие организации выдают кредиты максимальной суммой в пределах 15-30 тыс. рублей, более крупные или специализированные компании, которые предоставляют быстрый кредит онлайн только под внесение залога, устанавливают суммы от 50 тыс. рублей и выше. В отличие от банков, микрофинансовые организации выдают кредит онлайн срочно, независимо от его суммы.

Если заявка на кредит подается впервые, то сумма займа будет ограниченной. Выполняя обязанности по договору и выплачивая следующие кредиты в срок, с каждым разом заемщику увеличивается лимит и уменьшается размер процентной ставки.

Срок кредитования можно выбрать в пределах от 1 дня до 3 лет. В основном, займы на сумму до 30 тыс. рублей микрофинансовые организации выдают на срок до 30 дней. При этом заемщик может продлить период выплаты денег, подключив определенную услугу. Если же размер кредита составляет больше 30 тыс. рублей, то и срок его выплаты также увеличивается.

Специальные предложения

Популярность микрофинансирования и возникновение новых МФО привело к тому, что каждая компания стремится предложить клиентам более выгодные условия, разрабатывая специальные предложения и программы лояльности для постоянных заемщиков. Также проводятся акции, розыгрыши, предоставляются скидки и кешбэк за привлечение новых заемщиков.

К примеру, большинство организаций позволяют новым клиентам взять кредит через интернет под 0%, что дает возможность оценить преимущества микрокредитования в подобных учреждениях. Главной особенностью такого предложения является то, что деньги выдаются просто в долг без дополнительных платежей, комиссий и прочих взысканий.

В банках существуют похожие предложения, но при этом с клиента может взиматься плата за следующие услуги:

• Открытие или обслуживание кредитного счета;
• оформление кредитки;
• пользование предоставленными средствами;
• страховку;
• напоминание о дате выплаты займа;
• ежемесячное уведомление о состоянии счета.

Иногда МФО проводят розыгрыши скидок на процентную ставку, путевок, пополнение счета мобильного телефона, денежных и других призов, включая смартфоны, бытовую технику и прочее. Большинство акций проводится приурочено к праздникам и торжествам. Существуют также предложения от микрофинансовых компаний о частичном погашении или же предоставлении скидки на повторные займы.

Небольшие компании сотрудничают с различными партнерами, которые, в свою очередь, предлагают скидки или кешбэк на свои услуги для клиентов МФО.

Особенности онлайн кредитования

Среди прочих особенностей микрофинансирования стоит выделить пролонгацию, возможность досрочного погашения и решения для тех, кто не может выплатить заем в силу сложившихся обстоятельств.

Пролонгация — это продление действия кредитного договора по истечению ранее прописанного срока. Микрофинансовые компании предоставляют пролонгацию при условии выплаты начисленных процентов. Клиенту, не имеющему возможности вернуть деньги, это помогает избежать возникновения просрочек, которое повлияют не только на кредитный рейтинг, но и станут причиной штрафных взысканий. Некоторые МФО взимают за подключение услуги, помимо процентов, дополнительную плату.

Заемщик вправе погасить кредит досрочно. В большинстве случаев для этого необходимо выплатить проценты, начисленные за фактическое количество дней пользования деньгами, и основную сумму займа. При этом некоторые компании за досрочное погашение начисляют штрафные взыскания.

При возникновении таких ситуаций, как утрата источника дохода, серьезное заболевания и прочее, заемщику необходимо обратиться в службу поддержки клиентов, объяснить сложившиеся обстоятельства и предоставить документальное подтверждение. В таком случае компания зачастую идет навстречу клиенту, предложив ему кредитные каникулы, на период которых по займу не начисляются проценты и не требуется внесения платежей. Также, как вариант решения подобных проблем, может предлагаться реструктуризация долга без процентных начислений. Главное ― вовремя предупредить администрацию сервиса о возникшей проблеме.

Способы получить кредит онлайн и особенности его погашения

Микрофинансовые организации предлагают оформить кредит онлайн и получить деньги несколькими способами.

1. Самый удобный и быстрый способ — это получить деньги в кредит на карту Visa, MasterCard или МИР. Карта должна быть обязательно собственностью заемщика, выданной российским банком и с позитивным балансом не менее 10 рублей. Регистрируя карту на сервисе, важно проверить, чтобы имя и фамилия, указанные на ней, совпадали с данными по паспорту.
2. Переводом на банковский счет. Для этого клиенту необходимо знать его реквизиты. В этом случае важно помнить, что это самый медленный способ получить деньги, так как средства будут зачислены на счет в пределах 1-5 дней в зависимости от особенностей работы и обработки данных банком.
3. Зачислением на электронный кошелек «Яндекс.Деньги» или QIWI. Для этого достаточно ввести номер кошелька, зарегистрированного на заемщика.
4. Наличными денежным переводом через платежные системы «Золотая Корона», CONTACT или UNISTREAM. В этом случае для того, чтобы получить деньги, клиенту необходимо с паспортом посетить любой пункт выплаты.
5. Наличными в отделении МФО. Деньги можно забрать, предъявив паспорт для идентификации заемщика.

Погасить кредит можно, воспользовавшись следующими способами:

• Через личный кабинет на сайте МФО;
• терминалы QIWI, Элекснет;
• переводом с банковского счета;
• через электронные кошельки QIWI, «Яндекс.Деньги», Webmoney, Элекснет и другие;
• через кассы российских банков;
• наличными через платежные системы «Золотая Корона», CONTACT или UNISTREAM;
• наличными в отделении МФО.

В отдельных случаях клиент может вернуть деньги в таких магазинах, как «Ноу-Хау», «Евросеть» или «Связной». Полный список способов погашения кредита, доступных заемщику, находится на сайте МФО.

Оформление кредита

При первом обращении новый клиент должен выбрать сумму и срок кредитования, после чего пройти регистрацию и создать личный кабинет. При регистрации указывается фамилия, имя, отчество заемщика, а также номер мобильного телефона, e-mail и пароль для входа в систему.

Также обязательным является привязка карты к аккаунту и ее верификация. Процесс верификации состоит в блокировании определенной суммы, которую заемщик должен указать в соответствующем поле. Процедура предназначена для идентификации владельца карты во избежание мошенничества.

Выполнив вход в систему, через личный кабинет подается интернет заявка на кредит, а также анкета, где указывается информация о месте жительства, работе заемщика, данные паспорта и прочее. В некоторых организациях к аккаунту требуется прикрепить фотографию клиента с открытым паспортом, чтобы предотвратить мошеннические действия. Стоит подчеркнуть, что все персональные данные надежно шифруются и защищаются.

Чтобы получить кредит онлайн, заявка должна быть заполненной без ошибок, иначе клиенту могут отказать в выдаче денег. После отправки заявки системой сервиса принимается решение. Это занимает в среднем 15 минут. Уведомление о решении отправляется смс-сообщением, электронным письмом, также статус заявки можно узнать в личном кабинете. Вместе с одобрением клиент получает электронный договор, подписав который, деньги зачисляются на карту.

При повторных обращениях заемщику достаточно войти в личный кабинет и подать заявку на кредит. Поэтому процесс оформления в подобном случае занимает около 10 минут.

Часто задаваемые вопросы